理財平臺活動策劃方案設計(理財方案設計)
1.理財方案設計
《成都A 先生家庭理財規(guī)劃（2013——2020》
現(xiàn)金規(guī)劃：
2012年底，A妻公司解散，可獲得80 萬元補償?，F(xiàn)有活期存款10 萬元。這兩項為最大現(xiàn)金流。
首先給復員歸來的兒子購置房產(chǎn)54萬，裝修費用6萬，算作房產(chǎn)投資，同時也是剛性需求。
下余30萬：10萬作為兒子創(chuàng)業(yè)資金；另20萬轉(zhuǎn)作定期存款或者購買貨幣市場基金，以利息抵消通貨膨脹。
A先生月入6000元，全家支出1500+800+400+500=3200元后，可每月結(jié)余2800元，每年就可有27600元積蓄，再加2萬元年終獎，達47600元。
這一部分現(xiàn)金可以用于保險規(guī)劃。
保險規(guī)劃：
A先生和妻子都有五險一金，缺少的是壽險、意外險和財產(chǎn)保險，另外兩個孩子還都沒有保障。
為夫妻二人配置保額上百萬的萬能型壽險，附加意外險，保費每年支出12000元。同時也是為失業(yè)的A妻準備養(yǎng)老金！
為車輛和家庭財產(chǎn)配置齊全商業(yè)保險，保費每年支出10000元。
為大孩子配置保額50萬的萬能壽險，附加重疾、意外保險，保費每年支出6000元。
為小孩子配置保額5萬的少兒萬能壽險，附加重疾、意外保險，保費每年支出19600元。這個因為保額小而增值快，可以將來部分領(lǐng)取，進行教育規(guī)劃！
教育規(guī)劃：
未來6 年女兒的學費和生活費，目標現(xiàn)值1 萬元/年?？梢詮呐畠旱娜f能保險的現(xiàn)金價值中辦理部分領(lǐng)取，每年領(lǐng)取1萬元，尚有余額。因為萬能保險的存在月復利，所以完全可以抵消5%的學費增長率。
每年一次國內(nèi)旅游（1 萬元），維持5 年，也算是一種教育投資。這五萬元可以從定期存款或基金市場中提取。
投資規(guī)劃：
首先是兩套房產(chǎn)投資的增值。假設成都房價每年上漲5%，兩套房產(chǎn)共計百萬元，到2020年價值為100*(1+5%)^8=147.7455萬元。
然后是20萬元定期存款或者貨幣市場基金，以每年4%收益計算，到2020年價值為20*(1+4%)^8=27.371381萬元。
稅收籌劃：
由于以上規(guī)劃，都是免稅品種，所以不存在稅收籌劃問題。
退休養(yǎng)老規(guī)劃：
2020年，A先生剛過50歲，距離退休尚早。
A妻子已經(jīng)49歲，因為失業(yè)，所以等同于退休。如果身體健康，無保險理賠，其參保的萬能保險如果每年有2%增值，年投入6000元，至少已有4萬元的現(xiàn)金價值。加上A先生的收入每年也有2%的增長率，兒子的事業(yè)發(fā)展，養(yǎng)老無虞。
傳承規(guī)劃：
不在本規(guī)劃期內(nèi)，從略。
2.理財方案如何設計
1、掌握個人的實際財務情況 ？ 個人的實際財務情況是制定投資理財策略的基礎(chǔ)，因此，清楚掌握個人的實際財務情況是制定正確理財策略的前提。
比如說，個人的資金流動性、風險承受能力等方面的狀況。如果資金不多，風險承受能力較低，就應選擇相對穩(wěn)健的投資工具或理財產(chǎn)品。
？ 如國債、銀行理財產(chǎn)品或穩(wěn)利精選基金等固定收益類理財產(chǎn)品。如果個人具備較強的風險承受能力，投資風格則可相對激進，可選擇股票、基金等風險、收益較高的投資方式。
那么，如何才能掌握個人的財務情況呢？除了要勤于記賬外，還需要經(jīng)常進行財務總結(jié)與分 ？ 2、了解市場上的投資工具 ？ 理財策略的制定離不開投資工具的選擇，選對了投資工具，能幫助投資者大賺一筆，反之則會帶來大筆損失。 那么，投資工具的選擇有什么訣竅呢？首先，投資者還是要先掌握個人的實際財務情況。
其次，要了解市場上的投資工具，在不斷地對比分析中挑選出最適合自己財務情況的投資工具或理財產(chǎn)品。 ？ 3、學習基本的投資理財技能 ？ 在理財過程中，能否掌握基本的投資理財技能在很大程度上會影響個人的理財效果。
因此，嘉豐瑞德理財師建議廣大的理財愛好者在進行投資理財活動之前，能通過瀏覽理財網(wǎng)站、向別人請教、閱讀理財書籍等途徑學習和掌握基本的投資理財技能。如果有理財意愿，但確實沒有理財方面的學習天賦，建議選擇到正規(guī)、專業(yè)的理財機構(gòu)進行咨詢。
？ 4、把握投資市場的相關(guān)信息 ？ 把握投資市場的相關(guān)信息，能幫助投資者及時發(fā)覺市場的變化，并根據(jù)變化合理調(diào)整自己的理財策略，如此便能有效避免不必要的投資損失。 因此，在理財過程中，理財愛好者一定要通過電視、廣播、網(wǎng)絡及紙媒等多種途徑關(guān)注市場的相關(guān)信息。
？ 理財方案設計需要根據(jù)個人實際情況量身定做，別人的理財方式未必適合你；適合你的理財方案未必適合別人，故理財絕對不是跟風隨大溜看別人投資什么自己就就投什么。 理財是一門大學問，還需潛心修行。
3.幫忙設計一個理財方案
我建議從以下三個方面進行規(guī)劃： 1。
關(guān)注低保費高保額的定期險種。終身壽險雖然保障時間長，但保費高，因為保險期的長短直接影響保費。
低收入的家庭在壽險理財上，可重點關(guān)注意外險、定期壽險、定期重大疾病保險，比終身壽險費率低，對很多收入低的家庭來說，在有房貸、債務壓力和家庭資金積累階段，擁有一定的保障，也就達到基本的投保目的了。 2。
以保障型險種為主。投保應選先保障后投資的險種，也就是先投保沒有消費型的短期險種，在經(jīng)濟上比較充裕時，再考慮投資型險種。
而在投保消費型險種時，也需要分清主次，要先考慮壽險、健康險、意外險的保障，然后有支付能力的情況下考慮養(yǎng)老險的保障。 3。
保額與保費要匹配適度。低收入家庭投保，每年支出的保費應該以不影響家庭生活品質(zhì)為基礎(chǔ)，不給家庭支出帶來沉重的經(jīng)濟負擔，又能最大限度地滿足家庭保障需求。
通常保險費預算占家庭收入的10%到20%是比較合理的。師先生家庭月固定收入3000元左右，每年可承受3600-7200元左右的保費支出。
所以在確定保額時，保費不要超出預算。 方案1：應急資金+保障型保險=好的理財規(guī)劃 ◎方案提供 任何一個家庭，在考慮理財規(guī)劃之前，我們都必須客觀地評估：1。
當我的家庭發(fā)生緊急情況時，我是否已經(jīng)準備好了應急費用？2。當我生病的時候，我是否已經(jīng)準備好了足夠的醫(yī)療費用？3。
當我發(fā)生意外的時候，我是否已經(jīng)準備好了家人的生活費用、父母的贍養(yǎng)費用、孩子的教育費用？ 師先生與妻子兩個人每月的固定工資收入合約9000元左右，一份好的理財規(guī)劃，應該由應急資金及保障型保險組成，師先生現(xiàn)有現(xiàn)金及活期存款3萬元多一點，建議作為家庭的應急資金，接下來要考慮的是上述的2、3點，所以我們主要從家庭保障和疾病、醫(yī)療三方面開始考慮。 該方案帶來的好處是：因為現(xiàn)在社會統(tǒng)籌保障只能解決基本的醫(yī)療問題，所以我提供的方案著重解決客戶家庭財務保障需求21。
6萬元，主要考慮到客戶有房貸及家庭生活費用的負擔。其中包括定期壽險10萬元、重大疾病10萬元、意外險10萬元，解決了客戶人生各階段家庭保障、疾病等問題。
另外附加了住院補貼、住院費用、門急診費用以補充社保自負部分。 方案2：年結(jié)余的10%作為保費支出 1。
節(jié)流。對于所有的家庭來說，這都是科學理財?shù)牡谝徊健?/p>
縮減每月不必要的開支，積累自己的財富，才能做到有財可理。雖然各地區(qū)物價水平有差異，但一般來說，每月支出最多不要超過月收入的60%。
最好的做法是能夠每月列出一個合理的消費計劃，有預算地進行，盡量不要超支。 2。
投資。投資屬于開源的途徑。
雖然師先生目前并沒有閑散資金用于投資，但是對于他來說風險承受能力應該相對比較大，最好的方式是采取基金定投，這也是強制儲蓄的一種方式。 基金定投能夠分攤成本，降低風險，而且可以發(fā)揮復利的威力，相信能夠有效地積累財富。
定投的基金產(chǎn)品要注意選擇優(yōu)質(zhì)的偏股類基金，不需要太多考慮短期市場行情，一定要堅持長期投資，這樣才能夠發(fā)揮最大的效用。建議最多可以拿出月收入的20%用于基金定投。
3。 保險。
師先生的家庭的保險支出基本為0，可見照顧自己和家人時考慮并不周全，忽視了保險問題這個重要的環(huán)節(jié)。我估計師先生夫婦目前還比較年輕，退休養(yǎng)老問題可以暫緩考慮。
對他們來說，意外傷害保險和醫(yī)療保險應該是必備的險種。如果每月收入能有結(jié)余，可將年結(jié)余的10%作為保費支出。
建議不要超出這個比例，保險方面還是應考慮其保障功能，也不是越多越好。 方案3：開源節(jié)流 爭取資金 方案4：合理調(diào)度現(xiàn)有資產(chǎn) 持有現(xiàn)金資產(chǎn)應不少于7500元。
該部分資產(chǎn)可以少量現(xiàn)金、活期儲蓄、三個月定期（可隨時提前支?。┗蜇泿判突鹦问酱胬m(xù)。 基金定投有助于培養(yǎng)強制儲蓄的習慣。
選擇一只晨星評級四星以上的股票型基金或平衡型基金，每月定投500元，雖然有一定的系統(tǒng)風險，但因資金量不大，以8%的年收益計算，長期投資收益可觀，此配置可視為養(yǎng)老基金儲備，隨著家庭收入的提高，還可繼續(xù)追加。 為避免國債存單過于分散，需要有一個資金積累的過程，這個過程可能會持續(xù)幾個月，其間可通過購買債券型基金來完成。
4.公司理財設計方案怎么寫
一、進行風險評估，看您是屬于哪種風險投資者。
二、理財產(chǎn)品的分類：一種是資金池類，也稱固定收益性（最明顯的特征就是網(wǎng)銀版理財產(chǎn)品，比如標明某某款28天 46天 96天 186 365天版）這款理財產(chǎn)品是最安全的，給到客戶的預期收益基本能達到。一般登陸個人網(wǎng)銀選擇風險系數(shù)最小的理財就為這類型的理財產(chǎn)品。
三、理財產(chǎn)品的分類：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，就是把客戶籌集的資金投資在其他金融工具，比如股票，外匯，黃金等理財，所以它的收益往往是區(qū)間收益，比如4.5%-12.5%，比如以股票滬深指數(shù)為標準，當天基數(shù)為2000點，上限是2200，下限是1800，到達2200就得到12.5%的年化收益，反之則4.5%，所以在購買結(jié)構(gòu)性理財一定要慎重！
四、一般平衡型和保守型理財客戶建議選擇固定收益型產(chǎn)品，激進型客戶可選取結(jié)構(gòu)性理財，當然要結(jié)合目前的經(jīng)濟形勢切入購買，不然較容易觸碰下限而達到最低收益甚至虧損。
五、最后在購買理財產(chǎn)品的時候一定要問清楚理財經(jīng)理這款是固定還是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性掛鉤的金融衍生工具是什么，收益率怎么計算，只有在了解全面的情況下才能找到適合自己的理財產(chǎn)品。
5.p2p理財推廣方案設計的技巧有哪些
1、找準人群 很多門戶多屬于綜合性網(wǎng)站，覆蓋人群也較為廣泛，因而就需要我們在這些用戶群體中篩選出具備消費、投資能力的人群。
一般主要從年齡、興趣等方面來篩選。 年齡太低剛步入社會沒有經(jīng)濟實力，年齡太高對于互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品接受度不高。
所以一般選定在25~50歲之間。 興趣方面除去常規(guī)的：股票 貴金屬 基金 期貨 石油等直接關(guān)聯(lián)興趣外，還可以增加房產(chǎn)、汽車、奢侈品、珠寶等高消費興趣。
2、找準地方 找準人群的首先要選對地方，找到意向人群最聚集的地方。對于理財投資類平臺/產(chǎn)品而言，新浪、搜狐、騰訊、網(wǎng)易四大門戶可作為首選。
一來借用了四大門戶的網(wǎng)站的口碑和品牌美譽度來作為品牌的平臺的背書。也是開始所說的提高了可信任的程度，以及你和什么東西在一起問題。
網(wǎng)絡聯(lián)盟類的就謹慎選擇了，無品牌背書不說，保不齊你的推廣內(nèi)容會和一些招商加盟或是保健品之類的混雜在一起。再者，大部分的具備投資經(jīng)濟實力的人群，日常都會在門戶網(wǎng)站瀏覽各種新聞、經(jīng)濟、娛樂等資訊。
3、找準用戶關(guān)注點 無非主要關(guān)注以下幾個點：安全性、收益率、靈活性、品牌特性 尤其在出臺監(jiān)管辦法之后，普通用戶對于平臺的安全性更加看重，畢竟是真金白銀的口袋里往外掏。國資背景，知名風投，銀行投資，上市公司控股等這些都會凸顯平臺的實力和安全性。
收益率別以為越高越好，日趨理性的用戶對于過高的收益率反而會有所顧慮。所以在推廣過程中優(yōu)選一些收益率中上型產(chǎn)品來做宣傳。
靈活性多在于產(chǎn)品設計，但是期限越長收益率越高，所以一般推3~12個月之間的產(chǎn)品，收益率在9%左右的產(chǎn)品。其他方面選擇的支付平臺、擔保平臺的品牌性，也會為自己加分不少。
4、推廣不是一朝一夕 說到底大家最為關(guān)心的一點就是成本的問題，獲取一個注冊用戶多少錢，獲取一個投資用戶多少錢，獲客成本與投資額度比值的ROI又是多少。 無論是搜索廣告或是新浪、搜狐等門戶網(wǎng)站的推廣，都是需要積累的，立竿見影的是那些讓人又愛又恨的羊毛黨。
直言不諱的說初期開始投放的時候幾千塊錢投放出去，點擊量有，但是注冊量寥寥無幾，投資用戶更無從說起。 初期一方面是在對市場鋪墊試水，提高用戶認知度；另外方面這個時候應該做的是從投放數(shù)據(jù)在找到合適的優(yōu)化方向，提高用戶轉(zhuǎn)化：維度精準優(yōu)化，文案與落地頁配合度、活動推廣、產(chǎn)品用戶體驗等。
理財平臺的推廣從來都不是一蹴而就的事，正如理財投資不是一夜暴富，都是一個道理。 平臺與用戶的關(guān)系是互惠互利的“選好平臺做投資理財，選好渠道做推廣營銷”。
p2p理財推廣方案歸根到底是以用戶的需求為出發(fā)點的，理財投資對于用戶而言本是一項需要花心思去琢磨的事，畢竟是得從口袋里把錢往外掏；而理財平臺/產(chǎn)品的推廣更是如此，花錢推廣得找對地方，找對人，找對方向，錢才能花得值。 。
6.請為我們設計一個理財方案
因為你不準備上班了，老公月收入到時又不夠用，
所以，先要節(jié)流：
***車是“必要”的嗎？***
算算打車、公車、地鐵的交通成本，算算不養(yǎng)車是否會影響工作。權(quán)衡一下，是否可以將車賣掉，每月至少可以節(jié)省1000元。
現(xiàn)在距離年底還有很久，年終獎不用考慮了。因為一旦你不上班，可能兩個人靠一個人的工資不夠開銷，再加上生孩子，所以十萬元的固定存款至少要分出2萬元防身。
然后剩下的八萬元，開源：
有幾個備選的方案：
1、當?shù)胤績r怎么樣？可不可以用剩余的錢買房出租？只要能略有盈余就可以。但是八萬元基本上不太能實現(xiàn)。
2、將八萬元存理財，現(xiàn)在有的銀行可以到6%的息，那樣，每個月可以有400左右的利息收入。
3、將八萬元分兩份，五萬元存理財，三萬元炒股。利息收入每月250元左右，炒股盈虧看水平。
這樣計劃下來，你倆的計劃實施起來有些困難。
或者，你倆可以的固定存款，至少拿出來一半，不理財了，作為生孩子期間的生活費用，壓力會小些。
或者，有公積金嗎？可以取出來還些貸款，把每個月的房貸降低到1000元以下，也能舒服點兒。
