創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新金融支撐
1.加大對(duì)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的金融支持力度的措施有什么?
首先，是要豐富有利于創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的金融業(yè)態(tài)，比如發(fā)展天使投資、創(chuàng)業(yè)投資、股權(quán)投資，規(guī)范發(fā)展股權(quán)眾籌融資的一些模式，利用創(chuàng)業(yè)板等股權(quán)市場(chǎng)和債券市場(chǎng)，擴(kuò)大融資的渠道，這是第一個(gè)方面。
其次，是創(chuàng)新一些符合創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新需求的金融產(chǎn)品，這里面包括知識(shí)產(chǎn)權(quán)的融資、股權(quán)的融資、供應(yīng)鏈融資、科技保險(xiǎn)這樣一些金融產(chǎn)品，比如開展投貸聯(lián)動(dòng)、發(fā)展債貸結(jié)合的新金融產(chǎn)品。 第三，是健全風(fēng)險(xiǎn)防范和風(fēng)險(xiǎn)的分散機(jī)制，包括關(guān)于征信市場(chǎng)的發(fā)展，也包括建立擔(dān)保基金和市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償基金，包括通過(guò)國(guó)家的新型創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金、中小企業(yè)的發(fā)展基金來(lái)建立一個(gè)創(chuàng)新企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。
2.加大對(duì)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的金融支持力度央行重點(diǎn)的工作方向有哪些呢? 愛問(wèn)知
首先，是要豐富有利于創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的金融業(yè)態(tài)，比如發(fā)展天使投資、創(chuàng)業(yè)投資、股權(quán)投資，規(guī)范發(fā)展股權(quán)眾籌融資的一些模式，利用創(chuàng)業(yè)板等股權(quán)市場(chǎng)和債券市場(chǎng)，擴(kuò)大融資的渠道，這是第一個(gè)方面。
其次，是創(chuàng)新一些符合創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新需求的金融產(chǎn)品，這里面包括知識(shí)產(chǎn)權(quán)的融資、股權(quán)的融資、供應(yīng)鏈融資、科技保險(xiǎn)這樣一些金融產(chǎn)品，比如開展投貸聯(lián)動(dòng)、發(fā)展債貸結(jié)合的新金融產(chǎn)品。 第三，是健全風(fēng)險(xiǎn)防范和風(fēng)險(xiǎn)的分散機(jī)制，包括關(guān)于征信市場(chǎng)的發(fā)展，也包括建立擔(dān)保基金和市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償基金，包括通過(guò)國(guó)家的新型創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金、中小企業(yè)的發(fā)展基金來(lái)建立一個(gè)創(chuàng)新企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。
3.眾籌,020,P2P是什么意思
1、眾籌是大眾創(chuàng)業(yè)萬(wàn)眾創(chuàng)新支撐平臺(tái)之一，是創(chuàng)業(yè)籌資的通用名稱。
眾籌，匯眾資促發(fā)展，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)向社會(huì)募集資金，更靈活高效滿足產(chǎn)品開發(fā)、企業(yè)成長(zhǎng)和個(gè)人創(chuàng)業(yè)的融資需求，有效增加傳統(tǒng)金融體系服務(wù)小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者的新功能，拓展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新投融資新渠道，眾籌范圍包括以下實(shí)物眾籌、股權(quán)眾籌、網(wǎng)絡(luò)借貸。
一）實(shí)物眾籌。消費(fèi)電子、智能家居、健康設(shè)備、特色農(nóng)產(chǎn)品、藝術(shù)、出版、影視等創(chuàng)意項(xiàng)目。
二）股權(quán)眾籌。股權(quán)眾籌作為傳統(tǒng)股權(quán)融資方式有益補(bǔ)充的作用，增強(qiáng)金融服務(wù)小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新者的能力，是小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者通過(guò)股權(quán)眾籌融資方式募集早期股本的方法。
三）網(wǎng)絡(luò)借貸。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依法合規(guī)設(shè)立網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，為投融資雙方提供借貸信息交互、撮合、資信評(píng)估等服務(wù)。
2、O2O，即Online to Offline/ Offline to Online，翻譯成漢語(yǔ)就是“從線上到線下”或”從線下到線上“，簡(jiǎn)單的理解就是打通線上與線下，將線上的流量轉(zhuǎn)化線下的消費(fèi)，或者翻過(guò)來(lái)把線下的消費(fèi)者引流到線上來(lái)。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)來(lái)說(shuō)，更多指的是前者，亦即將線下的商務(wù)機(jī)會(huì)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合。
O2O營(yíng)銷模式的核心是在線預(yù)付。西方發(fā)達(dá)的信用卡支付體系，使得他們無(wú)需依賴在線預(yù)付。支付寶、微信支付這種模式，在歐美金融系統(tǒng)下并沒有市場(chǎng)。在線預(yù)付不僅是支付本身的完成，是某次消費(fèi)得以最終形成的唯一標(biāo)志，更是消費(fèi)數(shù)據(jù)唯一可靠的考核標(biāo)準(zhǔn)。整個(gè)O2O模式的運(yùn)行，都依靠在線預(yù)付才能夠得以完成。
3、P2P是英文peer-to-peer的縮寫，意即個(gè)人對(duì)個(gè)人。大多數(shù)的解釋，都是說(shuō)P2P是一種網(wǎng)絡(luò)金融模式。這在大多情況下都沒有錯(cuò)，但是僅著眼于互聯(lián)網(wǎng)金融，其實(shí)并沒有真正理解P2P的精髓。
P2P網(wǎng)絡(luò)借款，又稱點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借款，是一種將小額資金聚集起來(lái)借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。個(gè)人可以通過(guò)第三方平臺(tái)（P2P公司）在收取一定服務(wù)費(fèi)用的前提下向其他個(gè)人提供小額借貸的金融模式。
4.2019年兩會(huì)上,有哪些關(guān)于“雙創(chuàng)”的利好政策?
完善金融支持 發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資：報(bào)告再次提出，要改革完善金融支持機(jī)制，設(shè)立科創(chuàng)板并試點(diǎn)注冊(cè)制，鼓勵(lì)發(fā)行雙創(chuàng)金融債券，支持發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資。
著力緩解企業(yè)融資難融資貴：引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大信貸投放、降低貸款成本，精準(zhǔn)有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。加大對(duì)中小銀行定向降準(zhǔn)力度，釋放的資金全部用于民營(yíng)和小微企業(yè)貸款。
明顯減稅降費(fèi)：普惠性減稅與結(jié)構(gòu)性減稅并舉，重點(diǎn)降低制造業(yè)和小微企業(yè)稅收負(fù)擔(dān)。深化增值稅改革，將制造業(yè)等行業(yè)現(xiàn)行16%的稅率降至13%，將交通業(yè)、建筑業(yè)等行業(yè)現(xiàn)行10%的稅率降至9%，確保主要行業(yè)稅負(fù)明顯降低。
抓好年初出臺(tái)的小微企業(yè)普惠性減稅政策落實(shí)。強(qiáng)化普惠性支持，落實(shí)好小規(guī)模納稅人增值稅起征點(diǎn)從月銷售額3萬(wàn)元提高到10萬(wàn)元等稅收優(yōu)惠政策。
下調(diào)城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)單位繳費(fèi)比例，各地可降至16%。穩(wěn)定現(xiàn)行征繳方式，各地在征收體制改革過(guò)程中不得采取增加小微企業(yè)實(shí)際繳費(fèi)負(fù)擔(dān)的做法，不得自行對(duì)歷史欠費(fèi)進(jìn)行集中清繳。
今年務(wù)必使企業(yè)特別是小微企業(yè)社保繳費(fèi)負(fù)擔(dān)有實(shí)質(zhì)性下降。既要減輕企業(yè)繳費(fèi)負(fù)擔(dān)，又要保障職工社保待遇不變、養(yǎng)老金合理增長(zhǎng)并按時(shí)足額發(fā)放。
鼓勵(lì)更多社會(huì)主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)：拓展經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展空間，加強(qiáng)全方位服務(wù)，發(fā)揮雙創(chuàng)示范基地帶動(dòng)作用。賦予科技人才團(tuán)隊(duì)更大決策權(quán)：要進(jìn)一步提高基礎(chǔ)研究項(xiàng)目間接經(jīng)費(fèi)占比，開展項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)使用“包干制”改革試點(diǎn)，不設(shè)科目比例限制，由科研團(tuán)隊(duì)自主決定使用。
大力支持基礎(chǔ)研究 提升科技支撐能力加大基礎(chǔ)研究和應(yīng)用基礎(chǔ)研究支持力度，強(qiáng)化原始創(chuàng)新，加強(qiáng)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)。健全以企業(yè)為主體的產(chǎn)學(xué)研一體化創(chuàng)新機(jī)制。
擴(kuò)大國(guó)際創(chuàng)新合作。全面加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，健全知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)懲罰性賠償制度，促進(jìn)發(fā)明創(chuàng)造和轉(zhuǎn)化運(yùn)用。
支持新業(yè)態(tài)新模式發(fā)展 包容審慎對(duì)待共享經(jīng)濟(jì)報(bào)告要求堅(jiān)持包容審慎監(jiān)管，支持新業(yè)態(tài)新模式發(fā)展，促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)、共享經(jīng)濟(jì)健康成長(zhǎng)。加快推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”加快在各行業(yè)各領(lǐng)域推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”。
持續(xù)推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)提速降費(fèi)。開展城市千兆寬帶入戶示范，改造提升遠(yuǎn)程教育、遠(yuǎn)程醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)，推動(dòng)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)基站擴(kuò)容升級(jí)，讓用戶切實(shí)感受到網(wǎng)速更快更穩(wěn)定。
打造工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，拓展“智能+”，為制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)賦能。改革完善人才培養(yǎng)、使用、評(píng)價(jià)機(jī)制要優(yōu)化歸國(guó)留學(xué)人員和外籍人才服務(wù)，把面向市場(chǎng)需求和弘揚(yáng)人文精神結(jié)合起來(lái)，善聚善用各類人才，為人類文明進(jìn)步作出應(yīng)有貢獻(xiàn)。
5.避免陷入"失去的二十年",中國(guó)可從日本吸取哪些教訓(xùn)
日本與中國(guó)的經(jīng)濟(jì)和金融結(jié)構(gòu)有諸多相似之處，日本經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中遇到的很多問(wèn)題是我國(guó)正在處理或?qū)⒁媾R的問(wèn)題。
尤其在不良貸款處置、人口政策、金融政策等方面，日本積累了許多經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。當(dāng)前中國(guó)走到了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拐點(diǎn)，與日本90年代一樣面臨勞動(dòng)人口數(shù)量下滑和企業(yè)債務(wù)高企的問(wèn)題。
我國(guó)需要吸取日本的教訓(xùn)，及時(shí)采取措施，避免陷入日本式的增長(zhǎng)停滯和長(zhǎng)期通貨緊縮。日本經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀和增長(zhǎng)前景日本面臨全球最嚴(yán)峻的老齡化問(wèn)題和財(cái)政問(wèn)題。
日本65歲以上人口占總?cè)丝?6.7%，為全球最高。預(yù)計(jì)到2060年，日本的勞動(dòng)年齡人口（15-64歲）數(shù)量將從1995年的峰值降低一半至4418萬(wàn)。
不利的人口結(jié)構(gòu)趨勢(shì)是日本過(guò)去二十年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)低迷的直接原因，更是未來(lái)日本經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的最大障礙。人口問(wèn)題還會(huì)加劇日本的財(cái)政困難。
目前日本國(guó)債與GDP的比重高達(dá)250%，遠(yuǎn)高于國(guó)際公認(rèn)的90%的警戒線，甚至超過(guò)深陷債務(wù)危機(jī)的希臘、意大利等歐洲國(guó)家。雖然日本國(guó)債大多由國(guó)內(nèi)債權(quán)人持有，穩(wěn)定性較高，但財(cái)政的不可持續(xù)性是無(wú)法回避的問(wèn)題。
樹不能長(zhǎng)到天上去，債務(wù)與GDP的比例也不可能無(wú)限上漲。日本養(yǎng)老金的40%由政府財(cái)政負(fù)擔(dān)，隨著老齡化加劇，財(cái)政收入將越來(lái)越難以支撐社會(huì)保障負(fù)擔(dān)的加重，政府債務(wù)和赤字也將進(jìn)一步攀升，這將對(duì)財(cái)政可持續(xù)性構(gòu)成巨大挑戰(zhàn)。
很多日本居民也意識(shí)到未來(lái)養(yǎng)老金可能出現(xiàn)缺口，因此盡力減少消費(fèi)提高預(yù)防性儲(chǔ)蓄，這又降低了當(dāng)前的總需求，構(gòu)成了通貨緊縮壓力。需求疲弱和企業(yè)投資低迷是日本經(jīng)濟(jì)的主要癥結(jié)，政策刺激的效果有限，增長(zhǎng)前景不樂(lè)觀。
日本持續(xù)近20年的通貨緊縮對(duì)居民和企業(yè)的行為產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響。通縮環(huán)境下居民延遲消費(fèi)，而消費(fèi)疲弱使得企業(yè)減少在國(guó)內(nèi)投資，而更傾向到海外投資。
面對(duì)這樣的困境，日本首相安倍自2012年底上臺(tái)后實(shí)施了包括超寬松貨幣政策、擴(kuò)張性的財(cái)政政策和結(jié)構(gòu)改革在內(nèi)的一系列經(jīng)濟(jì)刺激政策。其中擴(kuò)張性財(cái)政政策包括擴(kuò)大財(cái)政預(yù)算和企業(yè)減稅，結(jié)構(gòu)改革雖然推進(jìn)緩慢，但農(nóng)業(yè)、電力和醫(yī)療行業(yè)也已經(jīng)有所進(jìn)展。
超寬松貨幣政策包括大規(guī)模資產(chǎn)購(gòu)買（QQE）和負(fù)利率政策，雙管齊下壓低了長(zhǎng)期貸款利率和債券收益率，降低了企業(yè)的融資成本。然而，日本企業(yè)總體來(lái)看并非資金短缺，相反，企業(yè)持有大量現(xiàn)金，而一半的上市企業(yè)甚至沒有任何貸款。
負(fù)利率政策雖然提高銀行的信貸供給意愿，但很難帶動(dòng)企業(yè)的投資和貸款需求回升，因此效果相對(duì)有限。雖然安倍經(jīng)濟(jì)學(xué)實(shí)施后的短期內(nèi)經(jīng)濟(jì)有好轉(zhuǎn)的跡象，失業(yè)率逐步下降，房?jī)r(jià)止跌回升，但近一年來(lái)日本經(jīng)濟(jì)又呈下行態(tài)勢(shì)，通貨膨脹率再度跌入負(fù)值，市場(chǎng)加深了對(duì)日本增長(zhǎng)前景的擔(dān)憂。
日本官方預(yù)測(cè)經(jīng)濟(jì)增速長(zhǎng)期將介于0– 0.5%之間，實(shí)現(xiàn)2%的通貨膨脹目標(biāo)困難重重，低增長(zhǎng)和低通脹將是未來(lái)的常態(tài)。日本經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的啟示第一，盡早處理銀行不良貸款問(wèn)題，政府應(yīng)當(dāng)為銀行提供財(cái)政支持，緩解銀行和企業(yè)去杠桿對(duì)經(jīng)濟(jì)造成的壓力。
企業(yè)債務(wù)和銀行不良貸款問(wèn)題是我國(guó)目前經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的重要隱患。日本在處理僵尸企業(yè)和銀行不良債權(quán)方面有深刻的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。
日本曾面臨全球最嚴(yán)重的企業(yè)債務(wù)問(wèn)題。90年代末泡沫經(jīng)濟(jì)破滅后日本私營(yíng)部門債務(wù)占GDP比重超過(guò)220% ，企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)急速上升。
在監(jiān)管的壓力下，銀行普遍存在故意隱藏不良貸款率的行為，利用貸款展期、“借新還舊”等方式推遲風(fēng)險(xiǎn)的暴露，以期經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)企業(yè)有能力還貸。拖延的結(jié)果使得政府錯(cuò)過(guò)了在早期以較低代價(jià)解決問(wèn)題的時(shí)機(jī)。
2001年日本銀行業(yè)的不良貸款率高達(dá)8.4%，最終耗了大量銀行自有資本來(lái)核銷壞債，導(dǎo)致2002年日本商業(yè)銀行的資本充足率跌至3.3% 的谷底，銀行信貸創(chuàng)造嚴(yán)重收縮。這也是造成2000年后日本經(jīng)濟(jì)萎縮和通貨緊縮的重要原因。
中國(guó)目前面臨的情況與日本90年代有很多相似之處。學(xué)者對(duì)我國(guó)企業(yè)債務(wù)占GDP比重的估算介于130%-160%之間，在全球?qū)儆诜浅８叩乃剑胰栽诔掷m(xù)上升。
這一方面反映企業(yè)的投資效率低下，大量僵尸企業(yè)借新債還舊債，另一方面意味著違約風(fēng)險(xiǎn)的上升，甚至隱藏著系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。然而，銀行和地方政府都沒有動(dòng)力淘汰僵尸企業(yè)，因?yàn)榻┦髽I(yè)退出會(huì)使銀行的不良貸款暴露，而地方政府也無(wú)法解決下崗職工安置等問(wèn)題，因此導(dǎo)致企業(yè)債務(wù)和銀行不良貸款問(wèn)題仍在繼續(xù)惡化。
吸取日本的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，我國(guó)政府需要盡早正視銀行不良資產(chǎn)的問(wèn)題，對(duì)不良債權(quán)作出明確的劃分。如果銀行系統(tǒng)本身難以消化不良資產(chǎn)，政府應(yīng)及時(shí)提供足夠的財(cái)政支持，避免銀行資產(chǎn)負(fù)債表嚴(yán)重受損造成信用收縮。
日本政府曾使用占GDP15%的財(cái)政收入來(lái)解決銀行不良貸款的問(wèn)題，我們也需要有類似的準(zhǔn)備。第二，人口問(wèn)題將是制約我國(guó)中長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要因素，須警惕人口結(jié)構(gòu)變化帶來(lái)的財(cái)政問(wèn)題。
我國(guó)的勞動(dòng)力人口占總?cè)丝诒壤呀?jīng)呈現(xiàn)加速下滑的態(tài)勢(shì)，2012年我國(guó)勞動(dòng)力人口絕對(duì)值開始出現(xiàn)下降，聯(lián)合國(guó)預(yù)計(jì)未來(lái)10年將繼續(xù)下滑，而撫養(yǎng)比從2013年觸底后開始上升。學(xué)者預(yù)計(jì)到本世紀(jì)末我國(guó)總?cè)丝趯⒂赡壳?3億下降到6-10億 。
不利的人口結(jié)構(gòu)趨勢(shì)也將對(duì)我國(guó)長(zhǎng)期的財(cái)政狀況帶來(lái)深刻的影響。雖然目前我國(guó)。
6.如何發(fā)揮科技對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的支撐作用
社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要科技的推動(dòng)，金融和科技的有機(jī)結(jié)合將極大地提高科技成果轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力的速度與效率。
國(guó)際實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)表明，良好的金融環(huán)境和完善的金融體系是實(shí)現(xiàn)科學(xué)技術(shù)蓬勃發(fā)展的基礎(chǔ)和保障。當(dāng)前正是我國(guó)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式和提升產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵時(shí)期，探討如何發(fā)揮商業(yè)銀行對(duì)科技創(chuàng)新的支持作用，具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。
商業(yè)銀行支持科技創(chuàng)新的路徑 （一）商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)自身的科技創(chuàng)新。從全球銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)看，信息技術(shù)已全面融入到現(xiàn)代商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)之中，成為決定商業(yè)銀行客戶服務(wù)以及經(jīng)營(yíng)管理水平高低的重要因素。
正因?yàn)槿绱耍瑖?guó)際上競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)大的大銀行無(wú)不對(duì)信息系統(tǒng)建設(shè)投入了巨大的人力和物力，以期取得領(lǐng)先同行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。 商業(yè)銀行自身的科技創(chuàng)新途徑體現(xiàn)在制定科技發(fā)展戰(zhàn)略、培養(yǎng)科技人才隊(duì)伍、搭建科技應(yīng)用平臺(tái)，從理念、軟件、硬件全方面貫徹科技在商業(yè)銀行中的應(yīng)用，提升銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。
以工商銀行為例，堅(jiān)定“科技引領(lǐng)”的發(fā)展戰(zhàn)略，加大科技投入，在自主應(yīng)用創(chuàng)新、科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、自助設(shè)備投放等方面年均投入專項(xiàng)資金近50億元；持續(xù)加大科技方面的人力資源投入，建成一支規(guī)模達(dá)12000人的科技人才隊(duì)伍，強(qiáng)大的研發(fā)能力大大豐富了工商銀行的知識(shí)產(chǎn)權(quán)儲(chǔ)備，其擁有的專利數(shù)量同業(yè)占比超過(guò)50%，是國(guó)內(nèi)擁有專利數(shù)量最多、層次最高的商業(yè)銀行。目前，工商銀行的大型數(shù)據(jù)中心管理和維護(hù)著超過(guò)6億個(gè)賬戶的數(shù)據(jù)，信息系統(tǒng)的整體可用率始終保持在99.98%以上的水平。
此外，著眼于國(guó)際化發(fā)展目標(biāo)，工商銀行自主研發(fā)推出了境外統(tǒng)一的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)（FOVA），目前已經(jīng)推廣至其大部分的境外分支機(jī)構(gòu)，為全球化布局提供了強(qiáng)有力的IT支撐。 （二）商業(yè)銀行支持科技創(chuàng)新企業(yè)或項(xiàng)目。
商業(yè)銀行對(duì)科技創(chuàng)新企業(yè)或項(xiàng)目直接提供金融支持。商業(yè)銀行向科技創(chuàng)新企業(yè)或項(xiàng)目直接提供金融支持，無(wú)需中介，該方式主要包括以下幾點(diǎn)：一是向企業(yè)或項(xiàng)目提供如結(jié)算、現(xiàn)金管理等中間業(yè)務(wù)以及存款服務(wù)等非融資性支持。
二是向現(xiàn)金流較為穩(wěn)定的創(chuàng)新主體貸款，個(gè)別項(xiàng)目的創(chuàng)新失敗不致影響企業(yè)的償還能力。三是支持已處于擴(kuò)張期或成熟期的創(chuàng)新項(xiàng)目，鑒于其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)已較小，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)較小。
四是對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大的創(chuàng)新企業(yè)（項(xiàng)目），銀行可以通過(guò)信貸資產(chǎn)組合、利率上浮、財(cái)產(chǎn)抵押等方式有效降低、化解、覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。 商業(yè)銀行向風(fēng)險(xiǎn)投資公司、創(chuàng)業(yè)投資基金、科技項(xiàng)目孵化器等科技創(chuàng)新平臺(tái)提供金融支持。
商業(yè)銀行通過(guò)支持風(fēng)險(xiǎn)投資公司、創(chuàng)業(yè)投資基金、科技項(xiàng)目孵化器等科技創(chuàng)新平臺(tái)，提高其支持創(chuàng)新公司（項(xiàng)目）的資金實(shí)力和管理能力。該方式充分利用了平臺(tái)對(duì)項(xiàng)目創(chuàng)新含金量的鑒別能力，使銀行避免了對(duì)大量企業(yè)或項(xiàng)目的評(píng)估、審查，只需對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資公司等機(jī)構(gòu)的管理能力、還款能力加以監(jiān)督檢查，降低了銀行的貸款成本和風(fēng)險(xiǎn)。
商業(yè)銀行通過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)向科技創(chuàng)新企業(yè)或項(xiàng)目直接提供金融支持。對(duì)于創(chuàng)業(yè)投資項(xiàng)目或中小型高科技企業(yè)，商業(yè)銀行可通過(guò)引進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)有效化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。
擔(dān)保機(jī)構(gòu)既可以是政府附屬的非盈利機(jī)構(gòu)，也可以是商業(yè)性機(jī)構(gòu)。銀行對(duì)創(chuàng)投項(xiàng)目或新興企業(yè)發(fā)放貸款，擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供政策性擔(dān)保并收取一定比例的干股、期權(quán)。
通過(guò)擔(dān)保比例的設(shè)定、擔(dān)保機(jī)制的創(chuàng)新，有效規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇的發(fā)生。該方式在向科技創(chuàng)新提供資金的同時(shí)調(diào)動(dòng)了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的積極性、確保了銀行信貸資產(chǎn)的安全，疏通了融資渠道。
商業(yè)銀行支持科技創(chuàng)新目前存在的問(wèn)題 （一）科技金融體制不完善。在我國(guó)，科技金融產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展遲緩，究其原因是缺少一個(gè)完善的科技金融體制。
對(duì)于科技金融是科技工作還是金融工作的界定不明確，組織管理、執(zhí)行機(jī)構(gòu)主體定位含糊，缺乏推動(dòng)科技金融的統(tǒng)一載體。具體而言，科技與金融分離成兩個(gè)相對(duì)封閉的運(yùn)作系統(tǒng)，各自根據(jù)本系統(tǒng)的規(guī)則進(jìn)行條條管理、塊塊運(yùn)作，并未形成合力。
科技和金融各行其是，并沒有被放到整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度進(jìn)行重新綜合定位。可見阻礙科技金融發(fā)展的關(guān)鍵就在于力量分散，需要建立一個(gè)以專業(yè)性質(zhì)的商業(yè)銀行為核心的新體制。
（二）商業(yè)銀行信息科技價(jià)值隱性化。目前多數(shù)商業(yè)銀行的績(jī)效考核更多是從信貸、資金、中間業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)條線，對(duì)余額新增、占比、增長(zhǎng)率等傳統(tǒng)指標(biāo)進(jìn)行考核。
信息科技雖然以各種形式為商業(yè)銀行創(chuàng)造了顯著的經(jīng)濟(jì)效益，但由于信息科技產(chǎn)生的巨大經(jīng)濟(jì)效益難以被直接反映到財(cái)務(wù)報(bào)表中，也就無(wú)法生成考核績(jī)效。這也反映出，企業(yè)對(duì)信息技術(shù)的認(rèn)識(shí)還存在一定偏差，信息科技部門創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)效益往往被業(yè)務(wù)部門所掩蓋，多數(shù)商業(yè)銀行將其歸為后臺(tái)保障線，而沒有列入更能反映信息科技本質(zhì)的業(yè)務(wù)推動(dòng)線。
事實(shí)上，信息技術(shù)不僅推動(dòng)著新產(chǎn)品的產(chǎn)生，而且即便是傳統(tǒng)概念的新產(chǎn)品，其背后支撐的IT系統(tǒng)對(duì)產(chǎn)品盈利的貢獻(xiàn)度，在某種意義上也超過(guò)了產(chǎn)品定價(jià)等業(yè)務(wù)要素。 （三）商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)不可控。
高新技術(shù)企業(yè)是典型的高投入、高風(fēng)險(xiǎn)，資金占用期長(zhǎng)，且多為新興產(chǎn)業(yè)的中小企業(yè)。而商業(yè)銀行放貸以流動(dòng)性和安全性為本、以能夠保證收回貸款為前提，為了規(guī)避。
7.如何推進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化
一是激發(fā)創(chuàng)新主體科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化積極性。加快高校和科研院所科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化，培育一批機(jī)制靈活、面向市場(chǎng)的國(guó)家技術(shù)轉(zhuǎn)移機(jī)構(gòu)，探索有效機(jī)制與模式。支持企業(yè)與高校、科研院所構(gòu)建產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新聯(lián)盟、新型研發(fā)機(jī)構(gòu)等協(xié)同開展成果轉(zhuǎn)化。推動(dòng)成果轉(zhuǎn)化與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)互動(dòng)融合，調(diào)動(dòng)科技人員轉(zhuǎn)化成果積極性，支持以核心技術(shù)為源頭的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。
二是完善科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化支撐服務(wù)體系。構(gòu)建線上與線下相結(jié)合、專業(yè)化、市場(chǎng)化的國(guó)家技術(shù)交易網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，為高校、科研院所提供科技成果掛牌交易與公示，解決成果交易流通與市場(chǎng)化定價(jià)問(wèn)題。鼓勵(lì)區(qū)域性、行業(yè)性技術(shù)市場(chǎng)發(fā)展，完善技術(shù)轉(zhuǎn)移機(jī)構(gòu)服務(wù)功能。大力培育專業(yè)化技術(shù)經(jīng)紀(jì)人，將科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化領(lǐng)軍人才納入創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才引進(jìn)培養(yǎng)計(jì)劃。
三是開展科技成果信息匯交與發(fā)布。圍繞新一代信息網(wǎng)絡(luò)、智能綠色制造等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，以國(guó)家財(cái)政科技計(jì)劃成果和科技獎(jiǎng)勵(lì)成果為重點(diǎn)，發(fā)布一批能夠促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、投資規(guī)模與產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)作用大的重大科技成果包，探索市場(chǎng)化的科技成果產(chǎn)業(yè)化路徑。
四是發(fā)揮地方在推動(dòng)科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化中的重要作用。建設(shè)一批國(guó)家科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化示范區(qū)，加大政策、服務(wù)、金融等創(chuàng)新力度，探索可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗(yàn)與模式。培育具有地方特色的科技成果產(chǎn)業(yè)化基地，完善基層承接科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化的平臺(tái)和機(jī)制，通過(guò)成果轉(zhuǎn)化支撐區(qū)域產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。
五是強(qiáng)化創(chuàng)新資源深度融合與優(yōu)化配置。健全多渠道資金投入機(jī)制，發(fā)揮好國(guó)家科技成果轉(zhuǎn)化引導(dǎo)基金等作用，支持地方加大投入力度，創(chuàng)新投貸聯(lián)動(dòng)、眾籌等科技金融手段拓寬資金市場(chǎng)化供給渠道。推動(dòng)軍民科技成果融合轉(zhuǎn)化應(yīng)用，培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。
8.DA
一是為經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供技術(shù)支撐：
隨著 DA-DAPPS 廣泛應(yīng)用于金融理財(cái)產(chǎn)業(yè)、供應(yīng)鏈管理、文化娛樂(lè)、智能制造、社會(huì)公益以及醫(yī)療衛(wèi)生等經(jīng)濟(jì)社會(huì)各領(lǐng)域，借助 DA 的高效流通，必將優(yōu)化各行業(yè)的業(yè)務(wù)流程、降低運(yùn)營(yíng)成本、提升協(xié)同效率，進(jìn)而為經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供系統(tǒng)化的支撐。
二是培育新的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新機(jī)會(huì)：
全球應(yīng)用實(shí)踐證明，DA-DAPPS 技術(shù)能推動(dòng)各領(lǐng)域各產(chǎn)業(yè)的廣度和深度邁上一個(gè)新的臺(tái)階，并能有效降低交易成本，構(gòu)建 DA-DAPPS 的創(chuàng)業(yè)平臺(tái)，既為個(gè)人提供及時(shí)查詢的平臺(tái)支撐，又挖掘各領(lǐng)域數(shù)據(jù)的商業(yè)價(jià)值，更為將來(lái)應(yīng)用DA 資產(chǎn)奠定了流通動(dòng)力。隨著 DA 和 DA-DAPPS 的廣泛運(yùn)用，新的商業(yè)模式會(huì)大量涌現(xiàn)，為創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)造新的機(jī)遇。
