交強險費率厘定的方法(最常用的保險費率厘定方法是)

1.最常用的保險費率厘定方法是（）

（一）觀(guān)察法

觀(guān)察法又被稱(chēng)為個(gè)別法或判斷法，它就某一被保危險單獨厘定出費率，在厘定費率的過(guò)程中保險人主要依據自己的判斷。之所以采用觀(guān)察法，是因為保險標的的數量太少，無(wú)法獲得充足的統計資料來(lái)確定費率。

（二）分類(lèi)法

分類(lèi)法是指將性質(zhì)相同的風(fēng)險，分別歸類(lèi)，而對同一類(lèi)各風(fēng)險單位，根據它們共同的損失概率，訂出相同的保險費率。在分類(lèi)時(shí)應注意每類(lèi)中所有各單位的風(fēng)險性質(zhì)是否相同，以及在適當的長(cháng)期中，其損失經(jīng)驗是否一致，以保證費率的精確度。分類(lèi)費率確定之后，經(jīng)過(guò)一定時(shí)期，如與實(shí)際經(jīng)驗有所出入，則應進(jìn)行調整，其調整公式為：

其中，M—調整因素，即保險費應調整的百分比；A—實(shí)際損失比率；E—預期損失比率；C—信賴(lài)因素。對于許多具體業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，費率的調整比費率的計算更重要。采用上面的公式來(lái)決定費率調整的百分比，關(guān)鍵在于確定信賴(lài)因素C的大小。信賴(lài)因素的大小，表示經(jīng)驗期間所取得的數據的可信賴(lài)程度。客觀(guān)地確定信賴(lài)因素的大小，也是非壽險精算的內容之一。

（三）增減法

增減法是指在同一費率類(lèi)別中，根據投保人的或投保標的的情況給以變動(dòng)的費率。其變動(dòng)或基于在保險期間的實(shí)際損失經(jīng)驗，或基于其預想的損失經(jīng)驗，或同時(shí)以?xún)烧邽榛A。增減法在實(shí)施中又有表定法、經(jīng)驗法、追溯法、折扣法等多種形式。

1、表定法

表定法以每一危險單位為計算依據，在基本費率的基礎之上，參考標的物的顯著(zhù)危險因素來(lái)確定費率。表定法的優(yōu)點(diǎn)在于：1）能夠促進(jìn)防災防損。若被保險人的防災防損意識不強，可能會(huì )面臨較高的保險費率，為了改變這一狀況，被保險人將主動(dòng)減少有關(guān)危險因素。2）適用性較強。表定法可適用于任何大小的危險單位，而經(jīng)驗法和追溯法不能做到這一點(diǎn)。其缺點(diǎn)主要是使用該法成本太高，保險機構為了詳細了解被保險人的情況，經(jīng)常要文付大量營(yíng)業(yè)費用。另外，該法只注重物質(zhì)或有形的因素而忽視了人的因素，這是片面的。

2、經(jīng)驗法

該方法是根據被保險人過(guò)去的損失記錄，對按分類(lèi)法計算的費率加以增減，但當年的保費率并不受當年經(jīng)驗的影響，而是以過(guò)去數年的平均損失，來(lái)修訂未來(lái)年份的保險費率。經(jīng)驗法的理論基礎是：凡能影響將來(lái)的危險因素，必已影響過(guò)去的投保人的經(jīng)驗。其計算公式如：

其中，M—保險費率調整的百分比，A—經(jīng)驗時(shí)期被保險人的實(shí)際損失，E—被保險人適用某分類(lèi)時(shí)的預期損失，C—信賴(lài)因素，T—趨勢因素（考慮平均賠償金額支出趨勢及物價(jià)指數的變動(dòng)）。經(jīng)驗法的優(yōu)點(diǎn)是，在決定被保險人的保費時(shí)，已考慮到若干具體影響因素，而表定法只給出了物質(zhì)因素，沒(méi)有包括非物質(zhì)因素。與表定法相比，經(jīng)驗法更能全面地顧及到影響危險的各項因素。經(jīng)驗法主要應用于汽車(chē)保險、公共責任保險、盜竊保險等。

3、追溯法

該法是依據保險期間的損失為基礎來(lái)調整費率的。投保人起初以其他方法（如表定法或經(jīng)驗法）確定的費率購買(mǎi)保單，而在保險期屆滿(mǎn)后，再依照本法最后確定保費。如果實(shí)際損失大，繳付的保費就多；實(shí)際損失小，繳付的保費就少。追溯保險費的計算公式是

其中，RP—計算所得的追溯保險費；BP—基本保險費；L—實(shí)際損失金額，LCF—損失調整因子（其數值大于1）;TM— 稅收系數。基本保險費由兩部分組成，一部分用于支付與理賠有關(guān)的各種費用，一部分用于彌補超過(guò)最大保險費的損失額。基本保費經(jīng)常為標準保險費的某一百分比。損失調整系數將隨著(zhù)損失變動(dòng)而變動(dòng)的費用考慮在內，稅收系數則是一個(gè)將稅收因素考慮在保費之內的數字。追溯法的計算方法不止一種，它視具體情況而定，追溯法計算復雜，其應用范圍不廣，僅局限于少數大規模投保人。

2.厘定保險費率有哪些方法

厘定費率的方法主要有觀(guān)察法、分類(lèi)法和增減法三種。

具體如下： 一、觀(guān)察法 觀(guān)察法又被稱(chēng)為個(gè)別法或判斷法，它就某一被保危險單獨厘定出費率，在厘定費率的過(guò)程中保險人主要依據自己的判斷。之所以采用觀(guān)察法，是因為保險標的的數量太少，無(wú)法獲得充足的統計資料來(lái)確定費率。

二、分類(lèi)法 分類(lèi)法是指將性質(zhì)相同的風(fēng)險，分別歸類(lèi)，而對同一類(lèi)各風(fēng)險單位，根據它們共同的損失概率，訂出相同的保險費率。在分類(lèi)時(shí)應注意每類(lèi)中所有各單位的風(fēng)險性質(zhì)是否相同，以及在適當的長(cháng)期中，其損失經(jīng)驗是否一致，以保證費率的精確度。

分類(lèi)費率確定之后，經(jīng)過(guò)一定時(shí)期，如與實(shí)際經(jīng)驗有所出入，則應進(jìn)行調整。 三、增減法 增減法是指在同一費率類(lèi)別中，根據投保人的或投保標的的情況給以變動(dòng)的費率。

其變動(dòng)或基于在保險期間的實(shí)際損失經(jīng)驗，或基于其預想的損失經(jīng)驗，或同時(shí)以?xún)烧邽榛A。增減法在實(shí)施中又有表定法、經(jīng)驗法、追溯法、折扣法等多種形式。

3.保險費率的厘定原則有哪些

保險人在厘定費率時(shí)要貫徹權利與義務(wù)相等的原則，具體而言，厘訂保險費率的基本原則為充分、公平、合理、穩定靈活以及促進(jìn)防損原則。

、充分性原則 指所收取的保險費足以支付保險金的賠付及合理的營(yíng)業(yè)費用、稅收和公司的預期利潤，充分性原則的核心是保證保險人有足夠的償付能力。

、公平性原則 指一方面保費收入必須與預期的支付相對稱(chēng)；另—方面被保險人所負擔的保費應與其所獲得的保險權利相一致，保費的多寡應與保險的種類(lèi)、保險期限、保險金額、被保險人的年齡、性別等相對稱(chēng)，風(fēng)險性質(zhì)相同的被保險人應承擔相同的保險費率，風(fēng)險性質(zhì)不同的被保險人，則應承擔有差別的保險費率。

、合理性原則 指保險費率應盡可能合理，不可因保險費率過(guò)高而使保險人獲得超額利潤。

、穩定靈活原則 指保險費率應當在一定時(shí)期內保持穩定，以保證保險公司的信譽(yù)；同時(shí)，也要隨著(zhù)風(fēng)險的變化、保險責任的變化和市場(chǎng)需求等因素的變化而調整，具有一定的靈活性。

、促進(jìn)防損原則 指保險費率的制定有利于促進(jìn)被保險人加強防災防損，對防災工作做得好的被保險人降低其費率；對無(wú)損或損失少的被保險人，實(shí)行優(yōu)惠費率；而對防災防損工作做得差的被保險人實(shí)行高費率或續保加費。

4.保險費率的厘定原則有哪些

保險人在厘定費率時(shí)要貫徹權利與義務(wù)相等的原則，具體而言，厘訂保險費率的基本原則為充分、公平、合理、穩定靈活以及促進(jìn)防損原則。

、充分性原則指所收取的保險費足以支付保險金的賠付及合理的營(yíng)業(yè)費用、稅收和公司的預期利潤，充分性原則的核心是保證保險人有足夠的償付能力。 、公平性原則指一方面保費收入必須與預期的支付相對稱(chēng)；另—方面被保險人所負擔的保費應與其所獲得的保險權利相一致，保費的多寡應與保險的種類(lèi)、保險期限、保險金額、被保險人的年齡、性別等相對稱(chēng)，風(fēng)險性質(zhì)相同的被保險人應承擔相同的保險費率，風(fēng)險性質(zhì)不同的被保險人，則應承擔有差別的保險費率。

、合理性原則指保險費率應盡可能合理，不可因保險費率過(guò)高而使保險人獲得超額利潤。、穩定靈活原則指保險費率應當在一定時(shí)期內保持穩定，以保證保險公司的信譽(yù)；同時(shí)，也要隨著(zhù)風(fēng)險的變化、保險責任的變化和市場(chǎng)需求等因素的變化而調整，具有一定的靈活性。

、促進(jìn)防損原則指保險費率的制定有利于促進(jìn)被保險人加強防災防損，對防災工作做得好的被保險人降低其費率；對無(wú)損或損失少的被保險人，實(shí)行優(yōu)惠費率；而對防災防損工作做得差的被保險人實(shí)行高費率或續保加費。

5.意外保險費率的厘定方法有哪些

1）評價(jià)法 評價(jià)法是采用個(gè)別方式單獨厘定費率的一種方法。

每一保險風(fēng)險單位按其特性分別厘定費率，而不涉及任何保險風(fēng)險等級鑒定或計算公式。雖然評價(jià)法不科學(xué)，但仍然被一些險種采用，尤其是在沒(méi)有充分、可靠的統計資料的情況下。

在開(kāi)發(fā)新險種時(shí)，人們常用其他粗略統計資料評價(jià)每一保險風(fēng)險單位，否則費率無(wú)法厘定。 2）分類(lèi)法 分類(lèi)法是將相同的保險風(fēng)險并入同一等級，課以相同的費率。

這一方法又稱(chēng)等級法或綜合法，常用于火災意外保險和意外意外保險。保費包括凈保費和附加保費，采用分類(lèi)法厘定費率時(shí)，凈保費的計算方法有二。

（1）純保費法。純保費法是以每一保險風(fēng)險單位的平均損失頻率乘以平均損失幅度來(lái)求純保費。

其中，為每一投保單位的平均損失頻率，為平均損失幅度，為純保費。純保費法廣泛用于汽車(chē)意外保險及其他責任意外保險。

（2）損失率法。損失率或賠款率是指某一特定期間賠款與理賠費用之和與滿(mǎn)期保費之比。

因此，損失率是一種比例而不是金額。由于我們必須在意外保險期屆滿(mǎn)后才能計算損失率，現有費率只能到意外保險期屆滿(mǎn)后再進(jìn)行調整。