調查報告范文貸前(調查報告范文貸款)
調查報告范文貸前
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貸前報告要怎么寫(xiě)?怎樣結合財產(chǎn)與法律來(lái)寫(xiě)?以下是小編搜集整理的貸前調查報告范文，歡迎閱讀參考。
**信用社：
***于****年**月**日向我社申請抵押貸款***萬(wàn)元，我們對申請人提供資料的真實(shí)性、抵押擔保的合規性、貸款的可行性進(jìn)行了現場(chǎng)調查。現就調查的有關(guān)情況報告如下：
一、貸款主體調查
***，男，****年**月**日出生，現年**歲，其身份證編號為：***************，*******組人，現住****。家庭人口*人，愛(ài)人名叫***，女，****年**月**日出生，現年**歲，其身份證編號為：*****************;結婚證：******號，兒子，***，****年**月**日出生，現年**歲，其身份證編號為***************，在讀書(shū)。***20XX年以來(lái)在****開(kāi)辦幼園，中華人民共和國社會(huì )力量辦學(xué)許可證是以***妹妹***的名字登記的，****年**月**日****教育局頒發(fā)了中華人民共和國社會(huì )力量辦學(xué)許可證，名稱(chēng)：*****;地址：****;舉辦者：***;辦學(xué)層次：學(xué)前教育;辦學(xué)形式：全日制;辦學(xué)范圍：***及周邊鄉鎮;招生對象：學(xué)齡前兒童;批準文號：****號;有效期：四年;主管機關(guān)：****教育局。
***夫婦同信用社保持著(zhù)良好的合作關(guān)系，在**信用社開(kāi)立了新的存款賬戶(hù)。帳號為：*************號。
調查意見(jiàn)：***有完全民事行為能力，有固定的住所和穩定的辦園場(chǎng)所，有合法有效的身份證件、中華人民共和國社會(huì )力量辦學(xué)許可證，借款用途明確合法，在信用社開(kāi)立個(gè)人結算賬戶(hù)，有穩定的收入和還本付息能力，無(wú)不良信用記錄，符合貸款的準入條件規定。
二、財產(chǎn)及負債真實(shí)性調查
申請人***向我社提供了資產(chǎn)負債情況說(shuō)明，我們對該戶(hù)的資產(chǎn)進(jìn)行了現場(chǎng)調查查詢(xún)：
1、房屋一棟，價(jià)值****萬(wàn)元。位于*****，房屋建筑面積****㎡，無(wú)房產(chǎn)證，已交土地費***萬(wàn)元，按照****鄉的房屋建造價(jià)，價(jià)值基本合理。
2、幼兒園各種游樂(lè )設備**萬(wàn)元;經(jīng)現場(chǎng)盤(pán)點(diǎn)和查看，情況屬實(shí)。
各項資產(chǎn)合計*****萬(wàn)元。***的家庭財產(chǎn)真實(shí)，情況說(shuō)明價(jià)格合理。
***提供的資產(chǎn)負債情況說(shuō)明表述對外無(wú)負債，經(jīng)外圍調查，***婦沒(méi)有外部借款，也沒(méi)有為他人提供擔保，對外無(wú)負債，情況說(shuō)明真實(shí)，沒(méi)有遺漏和隱瞞的情況。
三、經(jīng)營(yíng)情況及用途調查
***自***年租房開(kāi)辦幼兒園以來(lái)，經(jīng)過(guò)**年的精心經(jīng)營(yíng)，逐步積累了豐富的幼兒園管理經(jīng)驗和原始資金，并通過(guò)良好的教育質(zhì)量擁有一定的生源。由于幼兒人數的增長(cháng)，****年在****街新建了****幼兒園，幼兒園占地面積約****㎡，房屋建筑面積約***㎡，聘有**位幼教師，**位司機，**位廚師。
****教育局****年***月***日頒發(fā)了中華人民共和國社會(huì )力量辦學(xué)許可證，名稱(chēng)為****幼兒園，批準文號為******號，有效期：四年，目前已開(kāi)辦四個(gè)班，有學(xué)前班、大班、中班、小班，有幼兒*****人。
***本次申請抵押貸款***萬(wàn)元，主要用于幼兒擴班所需的流動(dòng)資金。其中：用于支付教職工工資***萬(wàn)元，幼兒生活費及教材***萬(wàn)元。其貸款申請用途真實(shí)合法，不會(huì )危及貸款安全。
四、償還保障性及風(fēng)險補償性調查
***開(kāi)辦幼兒園位于*****，占地面積約****㎡，建筑面積約***㎡，招生范圍為***及周邊鄉鎮，****年春季招收幼兒****人，每人收費****元，學(xué)費收入約****萬(wàn)元，**位幼師工資支出***萬(wàn)元，**位司機工資支出***萬(wàn)元，**位廚師工資支出***萬(wàn)元，教材支出***萬(wàn)元，水電支出****萬(wàn)元，生活費支出****萬(wàn)元，一學(xué)期支出合計****萬(wàn)元，一學(xué)期可實(shí)現利潤約****萬(wàn)元，年利潤****萬(wàn)元，借款期限兩年內第一還款來(lái)源充足。
***用其哥哥****位于**********自有房產(chǎn)作抵押。該房地產(chǎn)土地證號**國用(****)第*******號，土地使用權人***，土地坐落于***********南，地類(lèi)(用途)為住宅，使用權類(lèi)型為出讓?zhuān)恋厥褂媒K止日期為****年***月**日，使用權面積****㎡，其中分攤面積****㎡。
該房地產(chǎn)房產(chǎn)證編號為：******號，房屋所有權人****，產(chǎn)別為私，房屋坐落于****街，同土地證指向一致。房產(chǎn)為磚混結構，戶(hù)屋總層數**層，所在層數**層，建筑面積****㎡，房屋東與**路交匯，西與***交匯，臨近**學(xué)校和**超市，設計用途為住宅，房屋座落位置優(yōu)越，房產(chǎn)易于變現。
按**城區房地產(chǎn)該路段現行市價(jià)，*****元/㎡估算，初步評估價(jià)****萬(wàn)元。
根據《****農村信用社貸款抵押擔保管理辦法》第***條關(guān)于抵押率的規定，“個(gè)人住房(含占用范圍內的建設用地使用權)的抵押率不得超過(guò)**%，商業(yè)用房的抵押率不得超過(guò)**%”，可抵押貸款****萬(wàn)元(***萬(wàn)元***%)，抵押物合法、足值，房屋所有人及財產(chǎn)共有人已出具房產(chǎn)抵押承諾書(shū)，第二還款來(lái)源有保障。
****已向***信用社遞交了購買(mǎi)財產(chǎn)保險申請書(shū)，愿意投足財產(chǎn)保險，可以落實(shí)風(fēng)險補償來(lái)源。
五、信用可靠性調查及風(fēng)險分析與應對策略
經(jīng)信用社信貸管理系統查詢(xún)，借款人、抵押人及全家成員在全縣信用社無(wú)歷欠貸款。經(jīng)在人民銀行個(gè)人征信系統聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)，借款人、抵押人及全家成員無(wú)不良信用記錄，其道德品行良好，有良好的還款意愿。
(一)主要風(fēng)險因素：
1、政策性風(fēng)險：目前計劃生育政策允許農村夫婦第一胎是女孩的在間隔四年后可以生育第二胎，如果如遇國家計劃生育政策調整，嚴禁生育第二胎，將直接導致生源不足，從而影響經(jīng)濟效益。
2、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險：***街如再新開(kāi)辦幼園，將導致生源的.減少，特別是當前流感的發(fā)生期，如有幼兒感染，學(xué)校將面臨關(guān)閉停課，經(jīng)營(yíng)上存在一定的風(fēng)險。
3、土地使用出讓年限已到期。
(二)主要風(fēng)險對策：
1、加強各項監控。指定專(zhuān)人負責對該戶(hù)資金回籠、運用等方面進(jìn)行監控，全面掌握其經(jīng)營(yíng)情況。
2、要求借款人足額辦理財產(chǎn)保險。在抵押合同簽訂后，要求借款人在貸款發(fā)放前自主到有關(guān)保險機構足額辦理抵押物的財產(chǎn)保險手續，保險的期限不低于貸款期限，保險金額不得小于主合同貸款本息，并明確*****農村信用合作聯(lián)社****信用社為第一順序受償人。
3、按照《****農村信用社貸款抵押擔保管理辦法》的規定，****信用社指派兩名客戶(hù)經(jīng)理陪同借款人到相關(guān)部門(mén)共同辦理合規的房地產(chǎn)抵押手續，抵押終止日期應明顯大于貸款到期日期，同時(shí)復制“不動(dòng)產(chǎn)登記簿”作為重要信貸檔案保管。
4、加強貸后管理。按照《****農村信用社貸后管理辦法》的規定，加強貸后管理，及時(shí)防范和化解貸款風(fēng)險。
5、抵押房屋其土地使用出讓年限已到期，貸款前該戶(hù)必須到****土地局交足土地出讓金，土地出讓年限應明顯大于貸款到期日期，方可發(fā)放抵押貸款。
六、綜合意見(jiàn)
根據以上調查情況，我們認為借款人符合貸款的準入條件，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，有一定的防御風(fēng)險能力，第一還款來(lái)源充足，有合法足值的擔保抵押，有良好的還款意愿。同意發(fā)放最高額房地產(chǎn)抵押貸款****萬(wàn)元，本次貸款期限***個(gè)月，利率按****‰執行，貸款按月付息，分期還本，即****年***月還***萬(wàn)元，***年***月貸款到期前還***萬(wàn)元。
特此報告
XX
XXXX年XX月XX日
調查報告范文貸款
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針對中小型企業(yè)的調查報告要怎么寫(xiě)?以下是小編搜集整理的中小企業(yè)貸款調查報告范文，歡迎閱讀參考。
一、基本情況
1、企業(yè)名稱(chēng)：上海XX有限公司。
2、成立時(shí)間：20XX年1月。
3、注冊地址：上海。經(jīng)營(yíng)地同注冊地。
4、企業(yè)職工人數：50人。
5、注冊資本：1000萬(wàn)元。
6、主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍：從事貨物及技術(shù)的進(jìn)出口業(yè)務(wù);生產(chǎn)乳化香精及其它香精，銷(xiāo)售公司自產(chǎn)產(chǎn)品。(凡涉及許可經(jīng)營(yíng)的項目憑許可證經(jīng)營(yíng))。
企業(yè)股權結構：?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元股東名稱(chēng)
上海丹菱香精香料
有限公司原投資額占比變更后投資額占比%劉曉東12%陸斌柳海彬杜宇紅合計上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產(chǎn)和銷(xiāo)售液體類(lèi)、乳化類(lèi)及粉末類(lèi)食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶(hù)有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國內外知名的食品企業(yè)。公司現有專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員20名，市場(chǎng)遍布全國，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請了技術(shù)總監和營(yíng)銷(xiāo)總監，提高公司的產(chǎn)品科技含量和加大市場(chǎng)拓展。
公司銷(xiāo)售情況良好，20XX年實(shí)現銷(xiāo)售收入2428萬(wàn)元，凈利潤1035萬(wàn)元。20XX年實(shí)現銷(xiāo)售收入3628萬(wàn)元，凈利潤1653萬(wàn)元。20XX年實(shí)現銷(xiāo)售收入3422萬(wàn)元，凈利潤1114萬(wàn)元。企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況良好，盈利能力較強。
二、經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)及股東背景
1、法定代表人劉曉東，20XX年7月生，學(xué)歷大學(xué)，職稱(chēng)工程師，20XX年至20XX年，任職于深圳波頓香精香料有限公司調香師;20XX年至20XX年任職于上海萬(wàn)聲通訊有限公司業(yè)務(wù)經(jīng)理;20XX年至20XX年任上海丹菱香精香料有限公司總經(jīng)理、董事長(cháng)。20XX年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長(cháng)。劉曉東在香精香料行業(yè)已有十多年的商業(yè)經(jīng)驗，和各大食品和飲料生產(chǎn)廠(chǎng)商有良好的人脈關(guān)系和合作基礎，對公司的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展起著(zhù)重要作用。
2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒等違法不良記錄。
3、法定代表人、主要股東的個(gè)人信用記錄情況良好。
三、財務(wù)狀況
(一)經(jīng)營(yíng)情況調查
銷(xiāo)售利潤情況：銷(xiāo)售總額銷(xiāo)售利潤凈利潤銷(xiāo)售凈利潤率償債指標情況：資產(chǎn)負債率%%%流動(dòng)比率速動(dòng)比率，截止20XX年末，公司總資產(chǎn)6042萬(wàn)元，負債1872萬(wàn)元，負債率31%，流動(dòng)比率和速動(dòng)比率分別為2。17和1。66，顯示公司短期償債能力較強。
1、資產(chǎn)負債情況
(1)貨幣資金362萬(wàn)元。
(2)應收票據62萬(wàn)元，主要包括應收北京匯源食品公司15萬(wàn)元，佛山三水健力寶貿易公司30萬(wàn)元，樂(lè )天奧的利飲料公司17萬(wàn)元。
(3)應收賬款1096萬(wàn)元，包括應收近200家食品和飲料企業(yè)的.賬款，其中主要應收款對象是健力寶公司75萬(wàn)元，奧的利飲料公司50萬(wàn)元，光明乳業(yè)62萬(wàn)元，福建惠康食品45萬(wàn)元，南京喜之郎果凍36萬(wàn)元，娃哈哈飲料公司69萬(wàn)元等知名食品和飲料生產(chǎn)企業(yè)的賬款。
(4)存貨952萬(wàn)元，主要是原材料、自制半成品和庫存商品。
(5)固定資產(chǎn)20XX萬(wàn)元，主要是廠(chǎng)房、設備、車(chē)輛和辦公用品。
(6)短期借款1480萬(wàn)元，其中我行中小企業(yè)貸款540萬(wàn)元，占比36%;農行流動(dòng)資金貸款940萬(wàn)元，占比64%。
(7)應付賬款308萬(wàn)元，主要包括應付宜佳香料有限公司51萬(wàn)元，上海金豐經(jīng)營(yíng)公司40萬(wàn)元，上海中山物貿集團公司46萬(wàn)元，香樂(lè )香料公司36萬(wàn)元，上海浦杰香料公司22萬(wàn)元等，其余企業(yè)均是應付賬款在10萬(wàn)元以?xún)取?/p>
2、權益情況
企業(yè)所有者權益4171萬(wàn)元，其中包括實(shí)收資本1000萬(wàn)元，盈余公積389萬(wàn)元，未分配利潤2754萬(wàn)元。
3、損益情況
20XX年，企業(yè)實(shí)現銷(xiāo)售收入3422萬(wàn)元，比20XX年略有下降，原因是20XX年產(chǎn)品原材料價(jià)格上漲迅猛，公司部分產(chǎn)品成本大幅超出預計。所以，下半年，公司調整了產(chǎn)品結構，果斷地減少了部分產(chǎn)品的生產(chǎn)。
利潤總額1114萬(wàn)元，銷(xiāo)售利潤率33%，企業(yè)保持了較強的盈利能力。但是相比上年46%的銷(xiāo)售凈利潤率有所下降，原因是20XX年食品和化工原材料價(jià)格上漲較快，平均估計漲幅在20%-30%左右，公司產(chǎn)品的價(jià)格卻無(wú)法同步上漲，造成公司盈利能力有所下降。
(二)企業(yè)第一還款來(lái)源的分析
企業(yè)20XX年度銷(xiāo)售收入3422萬(wàn)元，借款期限內預計的銷(xiāo)售收入可以達到4200萬(wàn)元左右。
四、貸款要素及用途說(shuō)明
1、貸款金額800萬(wàn)元整。
2、貸款利率按照基準利率上浮5%，該企業(yè)20XX年信用等級為A+級，符合信用等級對利率的要求。
3、借款期限12個(gè)月，還款方式按季等本歸還本金，按月支付利息。
4、貸款用途：企業(yè)向我行申請800萬(wàn)元，貸款主要用于流動(dòng)資金周轉。企業(yè)作為一家專(zhuān)門(mén)生產(chǎn)食用香精香料的公司，其供貨對象主要是國內的一些知名的食品和飲料公司。資金的結算方式通常是2-3個(gè)月結算一次。同時(shí)企業(yè)為了保持和擴大已有的市場(chǎng)份額，需要不斷地開(kāi)發(fā)和增加新產(chǎn)品，創(chuàng )造出各種不同的口味。公司預計20XX年實(shí)現銷(xiāo)售收入4200萬(wàn)元，公司現在的銷(xiāo)售對象均為國內知名的食品和飲料的生產(chǎn)商，例如20XX年10月，公司和可口可樂(lè )上海分公司達成了合作意向，將有望成為其大陸唯一的香精供應商。但是，由于產(chǎn)品的收款期較長(cháng)，一般為2-3個(gè)月，公司從采購到生產(chǎn)成品需要2-3個(gè)月左右，企業(yè)所需流動(dòng)資金比往年大幅提高。根據產(chǎn)品成本占比60%測算，總需要采購原材料資金約2500萬(wàn)元，按年周轉2次測算，需要1250萬(wàn)元，另外，需要管理費用和營(yíng)業(yè)費用300萬(wàn)元。總流動(dòng)資金需求約1550萬(wàn)元，企業(yè)計劃以自有資金投入750萬(wàn)元，申請我行小企業(yè)貸款800萬(wàn)元。
5、還款來(lái)源：
本貸款第一還款來(lái)源是企業(yè)自身銷(xiāo)售收入和利潤。
上海丹菱福德公司經(jīng)過(guò)3年的發(fā)展，已經(jīng)集聚了優(yōu)質(zhì)的人力資源和市場(chǎng)客戶(hù)資源，將在20XX年取得更大的發(fā)展。公司經(jīng)過(guò)充分的市場(chǎng)調研，決定對客戶(hù)進(jìn)行調研和細分，從20XX年開(kāi)始將暫停對銷(xiāo)售額50萬(wàn)元以下的小型客戶(hù)的供貨，集中優(yōu)勢為大中型客戶(hù)配套生產(chǎn)，以進(jìn)一步規避市場(chǎng)風(fēng)險，并提升企業(yè)產(chǎn)品自身的地位和品質(zhì)。各地的經(jīng)銷(xiāo)隊伍已經(jīng)對20XX年的銷(xiāo)售客戶(hù)基本確定，銷(xiāo)售目標已經(jīng)制定并報董事會(huì )。公司預計20XX年銷(xiāo)售收入可以達到4200萬(wàn)元，比上年3422萬(wàn)元增加24%。20XX年目標客戶(hù)中：健力寶350萬(wàn)元，光明700萬(wàn)元，娃哈哈560萬(wàn)元，樂(lè )天奧的利500萬(wàn)元，蒙牛580萬(wàn)元，伊利600萬(wàn)元，匯源果汁400萬(wàn)元，美晨300萬(wàn)元等。由于丹菱福德的產(chǎn)品口味優(yōu)良，市場(chǎng)反映良好，合作方均有意向不斷擴大和公司的合作。通過(guò)篩選客戶(hù)，公司將逐步提升產(chǎn)品的價(jià)格和毛利，公司預計20XX年利潤總額可以達到1200萬(wàn)元，銷(xiāo)售利潤率30%，還款能力較強。
五、融資及信譽(yù)情況
1、企業(yè)目前銀行借款1480萬(wàn)元，其中我行小企業(yè)貸款540萬(wàn)元，農行940萬(wàn)元。
2、企業(yè)信用記錄情況正常。
借款人貸款卡記錄沒(méi)有不良記錄;
借款人股東或法定代表人(即企業(yè)實(shí)際控制人)信用記錄沒(méi)有不良記錄;
借款人工商信息沒(méi)有不良記錄。
3、企業(yè)已在我行開(kāi)立基本戶(hù)，日均存款300萬(wàn)元左右，銷(xiāo)售歸行資金4000萬(wàn)元，歸行率100%。
六、擔保情況
本次貸款由上海丹菱香精香料有限公司提供全額貸款保證方式擔保。上海丹菱香精香料有限公司是我行的一般法人客戶(hù)，在我行的20XX年信用評級為AA-級，授信總額為1000萬(wàn)元，在我行的現有貸款余額為0萬(wàn)元，剩余可用授信額度為1000萬(wàn)元。擔保人上海丹菱香精香料有限公司成立于20XX年，公司注冊地康橋工業(yè)園區康橋東路558號，經(jīng)營(yíng)范圍是香精香料的制造加工、化工原料及產(chǎn)品批發(fā)零售。擔保人目前的主要業(yè)務(wù)是煙用香精香料的生產(chǎn)和銷(xiāo)售。主要客戶(hù)是全國各大卷煙生產(chǎn)商，包括常德卷煙廠(chǎng)、安徽卷煙廠(chǎng)、河北卷煙廠(chǎng)、保定卷煙廠(chǎng)、唐山卷煙廠(chǎng)等等。由于香精香料具有不易替代性，產(chǎn)品一經(jīng)市場(chǎng)接受，就不容易改變，一旦改變則香煙的口味將發(fā)生改變。所以企業(yè)和生產(chǎn)卷煙的老客戶(hù)的合作非常穩定，并通過(guò)引進(jìn)國內優(yōu)秀的香精技術(shù)人才，企業(yè)不斷提高產(chǎn)品的口味和質(zhì)感，迎合客戶(hù)的需求。
截止20XX年末，上海丹菱香精香料有限公司總資產(chǎn)14462萬(wàn)元，負債6070萬(wàn)元，所有者權益8392萬(wàn)元，資產(chǎn)負債率42%。銀行貸款2500萬(wàn)元，全部為農行康橋支行的流動(dòng)資金貸款，占比100%。公司年銷(xiāo)售收入4520萬(wàn)元，凈利潤2285萬(wàn)元，利潤率達到50%，盈利能力較強。本次擔保金額800萬(wàn)元，有擔保能力。
七、滿(mǎn)足分行關(guān)于存量?jì)?yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶(hù)新增保證貸款的標準情況
1、信用等級A+(含)級以上。
經(jīng)對企業(yè)信用等級的評定，20XX年信用等級為A+級。
2、我行開(kāi)戶(hù)2年以上，貸款存續期1年以上，銷(xiāo)售歸行5倍以上。
丹菱福德在我行開(kāi)立基本賬戶(hù)3年以上，貸款存續期2年以上。20XX年銷(xiāo)售歸行率100%，是貸款額的7倍。
3、連續2年盈利，無(wú)不良記錄，使用我行三種以上金融產(chǎn)品。
丹菱福德從20XX年至今連續盈利，無(wú)不良記錄，使用我行網(wǎng)銀、信用卡和代發(fā)工資/理財金賬戶(hù)等綜合業(yè)務(wù)，并是我行財務(wù)顧問(wèn)客戶(hù)。
4、保證人上海丹菱香精香料有限公司20XX年基期A(yíng)A—級，且在我行有剩余授信額度1000萬(wàn)元。
八、總體評價(jià)和調查意見(jiàn)
1、企業(yè)總體經(jīng)營(yíng)正常，業(yè)務(wù)收入穩定，信譽(yù)狀況良好。
2、擬同意貸款，貸款金額800萬(wàn)元，期限12個(gè)月，還款方式為按季分次歸還本金、按月支付利息，利率基準上浮5%，由上海丹菱香精香料有限公司提供保證擔保。請審查。
特此報告
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