銀行安全管理調研報告(銀行調研報告)

銀行安全管理調研報告

銀行安全管理調研報告

安全管理是企業(yè)生產(chǎn)管理的重要組成部分，本文將介紹銀行安全管理調研報告。

銀行安全管理調研報告：

山區農村信用社由于網(wǎng)點(diǎn)分散，現金、重要空白憑證、抵質(zhì)押品、印章及其他重要物品納入集中統一押運與管理難度較大，通過(guò)對近幾年來(lái)的金庫安全管理狀況來(lái)看，事故多發(fā)頻發(fā)，隨著(zhù)業(yè)務(wù)發(fā)展庫存現金量逐年增大，對金庫管理安全提出了更高的要求。筆者從山區農信社普遍存在的金庫安全管理問(wèn)題出發(fā)，提出金庫安全管理膚淺拙見(jiàn)。

一、金庫安全管理普遍現狀

山區農村信用社由于受地理位置限制，采取“中心金庫--區域金庫”與“中心金庫--網(wǎng)點(diǎn)金庫”兩種模式，且基本上實(shí)施自主押運。部份城區及城郊網(wǎng)點(diǎn)納入聯(lián)社中心金庫管理，實(shí)施點(diǎn)對點(diǎn)日間押運;條件好的邊遠網(wǎng)點(diǎn)設置區域中心金庫，對周邊網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行集中統一管理;大部份網(wǎng)點(diǎn)由于過(guò)于分散，按單個(gè)網(wǎng)點(diǎn)設置小金庫，由于人員少，物防、技防設施簡(jiǎn)陋，防火、防爆演練預案形同虛設，加之人員防護意識不強等因素，金庫安全隱患較為突出。

二、金庫安全管理主要問(wèn)題

(一)金庫鑰匙管理風(fēng)險突出。基層網(wǎng)點(diǎn)由于員工大多在4-5人，且常年在機構所在地居住較少，不能?chē)栏癜凑展軒烊藛T與守庫人員相分離的原則保管鑰匙。現網(wǎng)點(diǎn)使用的庫房門(mén)鑰匙上下兩把未按照運營(yíng)上的要求分開(kāi)放置在保險柜內，由守庫人員各執一把隨身攜帶。個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)由于保險柜使用年限太久，甚至無(wú)備用鑰匙。由于受人員因素限制，連最基本的鑰匙平行交接制度都無(wú)法實(shí)現。運營(yíng)主管甚至可以接觸到所有鑰匙。

(二)守庫室設置不規范。部份基層金庫兩個(gè)守庫室均在金庫一側邊對門(mén)而開(kāi)，未將金庫包圍其中，存在防護死角。個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)守庫室未與金庫相臨，不利于值守人員觀(guān)察金庫入口處及周邊的環(huán)境，脫離值守覆蓋范圍。部份網(wǎng)點(diǎn)兩個(gè)守庫室只有一個(gè)入口，讓異性守庫受到限制，長(cháng)期一個(gè)守庫現象時(shí)有發(fā)生。部份網(wǎng)點(diǎn)金庫未實(shí)行六面鋼筋混泥土澆筑，存在防撬隱患。部份網(wǎng)點(diǎn)守庫室無(wú)衛生間，存在值守空檔。

(三)值守員工素質(zhì)參差不齊。基層網(wǎng)點(diǎn)金庫值守基本上都是本網(wǎng)點(diǎn)的人員在值守，如部分員工思想認識較差，有可能會(huì )出現熟悉金庫值守制度及情況的內鬼，可能會(huì )出現內部人員作案的情況。

(四)值守員工精力不足。由于業(yè)務(wù)的開(kāi)展，外勤人員、客戶(hù)經(jīng)理多數時(shí)間在下鄉收貸收息，經(jīng)常不能回社守庫。守庫值班多數是內勤人員，就導致每人每月守庫達20天以上，每天從早上到晚上，幾乎24小時(shí)生活在營(yíng)業(yè)室，精神壓力大，精力不足，無(wú)法全天候保持高度警惕。

(五)進(jìn)出金庫人員混雜。由于放松對基本制度的執行，大部份網(wǎng)點(diǎn)允許內部人員隨意進(jìn)入金庫，上級檢查、外部維修人員進(jìn)出金庫無(wú)法進(jìn)行搜身，身份確認及登記制度也未長(cháng)期堅持，存在渾水摸魚(yú)或金庫結構泄密現象。中心金庫由于承擔城區及城郊網(wǎng)點(diǎn)的現金、重要空白憑證、抵質(zhì)押品、印章及其他重要物品的保管職能，每天進(jìn)出人員頻繁，防護風(fēng)險尤為突出。

(六)電量供給導致金庫管理風(fēng)險。部份基層網(wǎng)點(diǎn)由于使用本地小型水電，容易導致資源緊缺性停電，有時(shí)半夜停電，守庫人員女性職工居多，若蓄電瓶維持時(shí)間較短，就會(huì )導致視頻監控系統停止運行，而存在風(fēng)險漏洞。

三、金庫安全管理對策

(一)加強金庫鑰匙管理。合理安排值守員工保管金庫鑰匙，實(shí)行分開(kāi)入營(yíng)業(yè)室保險柜或配備專(zhuān)用保險柜保管。并且專(zhuān)用鑰匙保險柜也實(shí)行鑰匙分開(kāi)保管，降低了鑰匙管理風(fēng)險。金庫值守員實(shí)行兩人簽字登記開(kāi)門(mén)記錄制，一人簽字，另一人方能開(kāi)門(mén)守值，守值完必須簽字，保管金庫鑰匙者放回原鑰匙放置處。網(wǎng)點(diǎn)備用鑰匙，不能由聯(lián)社一人保管，同樣實(shí)行入柜雙人保管，并實(shí)施強制登記制度。鑰匙保管人員不一定非要與日間臨柜人員一致，采取內外勤參與保管鑰匙的辦法，做到鑰匙平行交接，避免鑰匙單線(xiàn)傳遞，規范使用。

(二)強化實(shí)物核點(diǎn)。實(shí)施金庫現金和實(shí)物貴金屬兩人核點(diǎn)，并由網(wǎng)點(diǎn)負責人核對確認，確保帳帳、帳實(shí)相符。強化網(wǎng)點(diǎn)負責人對金庫業(yè)務(wù)，金庫安全的管理監督力度，網(wǎng)點(diǎn)負責人要堅持管理開(kāi)庫和鎖庫工作，加強對管庫員、雙人操作、雙人扎帳行為進(jìn)行監督。加大核點(diǎn)頻率，每日由管庫人員進(jìn)行一次碰庫，每旬由網(wǎng)點(diǎn)負責人進(jìn)行一次全面查庫，聯(lián)社審計條線(xiàn)人員每季度進(jìn)行一次查庫，聯(lián)社高管每年對基層網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行一次查庫。

(三)合理金庫布局。可在網(wǎng)點(diǎn)較集中的區域設置統一金庫甚至可以與郵政、保險、農行等同行業(yè)聯(lián)合設立金庫，聘請專(zhuān)業(yè)人員值守，簽訂責任書(shū)，轉移內部值守的財產(chǎn)與人員風(fēng)險。無(wú)法實(shí)現聯(lián)合金庫的'必須建立標準化金庫，合理設置守庫室。

(四)建立聯(lián)防責任機制。可與當地公安部門(mén)和周?chē)従雍灦?lián)防協(xié)議，各崗位簽訂安全責任書(shū)，做到“誰(shuí)主管、誰(shuí)負責”，堅守自己的崗位，履行好自己的職責，并劃分責任區，落實(shí)到人，夜間值班不斷人。按季組織員工進(jìn)行預案演練，提高員工防范和防范暴力侵害的自我保護能力。每月開(kāi)展安全教育，實(shí)現員工暢所欲言制，集中會(huì )上討論，對存在的金庫安全隱患及時(shí)糾正。對“110”報警及監控報警設備進(jìn)行自查，時(shí)刻關(guān)注設備的完好性。

(五)筑牢員工思想防堤。可通過(guò)員工再培訓等有效機制，提高其綜合素質(zhì)，嚴格金庫人員管理和業(yè)務(wù)安全管理，關(guān)注金庫運作和人員動(dòng)態(tài)情況，加強思想教育防范道德風(fēng)險。嚴格崗位制約，落實(shí)各項風(fēng)險防范措施，加強對金庫保管現金出入庫，現金清點(diǎn)，現金實(shí)物調出管理。把脈問(wèn)診，時(shí)刻打好思想警醒興奮劑，做到常在河邊走就是不濕鞋。

(六)加強員工本地化招聘力度。可放低員工招聘門(mén)坎，把熱愛(ài)三農事業(yè)，積極投身縣域經(jīng)濟，身體力壯，年富力強的社會(huì )精英選聘到農信社這個(gè)大家庭，破解員工值守難題，化解因人手少導致的安全隱患。

(七)確保監控連續。在條件允許的情況下，可以實(shí)行專(zhuān)線(xiàn)管理，確保值守期間電力有效供給。或配置大功率的發(fā)電電瓶裝置，以防范因電力部門(mén)電力不足造成停電安全隱患問(wèn)題，確保值守區域視頻監控的連續性。

(八)防范金庫業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。制定強制措施，采取定期或不定期查庫，強化日常巡檢，確保金庫設施正常運行。進(jìn)一步加強金庫現場(chǎng)和非現場(chǎng)檢查，定期和不定期檢查和管理，盡早發(fā)現問(wèn)題并解決問(wèn)題從而促進(jìn)流程更優(yōu)化、更合規，真正把防范和化解金庫管理風(fēng)險工作落到實(shí)處，并對檢查監督發(fā)現的問(wèn)題及時(shí)糾正處理。

銀行調研報告

2016銀行調研報告

銀行從事的是金融業(yè)。本文將介紹2016銀行調研報告，希望能對大家有所幫助。

2016銀行調研報告(1)

在對分行明年業(yè)務(wù)工作的思考過(guò)程中，有一種現象是不容忽視的，那就是如何發(fā)揮現有授信資源價(jià)值的最大化，促進(jìn)分行資產(chǎn)和負債業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

一、授信資源是一種寶貴稀缺的資源

商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)復雜一點(diǎn)地說(shuō)是資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務(wù)，簡(jiǎn)單地說(shuō)也就是存貸匯業(yè)務(wù)。可見(jiàn)貸款業(yè)務(wù)及其從貸款衍生出來(lái)的授信業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項非常重要的業(yè)務(wù)，對整個(gè)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)具有支撐、杠桿的作用。即使在銀行信貸與企業(yè)的直接關(guān)系正在不斷地弱化、銀行對社會(huì )金融資源控制力度和約束能力在逐步減弱、銀行與投資主體、企業(yè)之間的關(guān)系在不斷弱化的今天，它也是一種非常寶貴稀缺的重要資源，是有一定的機會(huì )成本和機會(huì )收益的。因為組織負債業(yè)務(wù)是付出了一定的成本的，而獲取收益的責任卻大部分地落在了資產(chǎn)業(yè)務(wù)尤其是授信資源最大化的運用上了，如客戶(hù)資源的選擇問(wèn)題、客戶(hù)資源的分布問(wèn)題、客戶(hù)資源的調整問(wèn)題、授信品種的定價(jià)問(wèn)題、綜合效益的發(fā)揮問(wèn)題、戰略伙伴利益關(guān)系的連結問(wèn)題，等等。從這個(gè)角度來(lái)看，我行資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)還存在著(zhù)很大的發(fā)展潛力。

二、我行授信資源價(jià)值最大化的發(fā)揮還存在著(zhù)較大的潛力

1、在對存款及其派生存款的拉動(dòng)作用上存在著(zhù)潛力。

據我們調研統計，全行授信客戶(hù)數比同期減少，授信客戶(hù)貸款余額比同期增加，授信客戶(hù)存款余額比同期減少，授信客戶(hù)存貸款率為32.1%,比同期下降4個(gè)百分點(diǎn)。一些授信大戶(hù)的存款占比還不足貸款余額的7%，中小型企業(yè)由于缺乏有效的信貸支持，存款不同程度地下降，授信手段在中小型企業(yè)中的拉動(dòng)派生作用也在逐步弱化。

2、在授信資源使用和分布上存在著(zhù)潛力。

據統計，我行今年共審批授信額度中草藥實(shí)際使用額度只有一小半，在授信規模的審批和使用上也存在著(zhù)錯位的現象，時(shí)緊時(shí)松，有額度無(wú)規模、有規模無(wú)對象，季末年末現象突出。在某種程度上，一方面說(shuō)明我們還是做了很多無(wú)效的勞動(dòng);另一方面說(shuō)明營(yíng)銷(xiāo)工作上還存在很大的潛力。另外在授信客戶(hù)、授信數量、營(yíng)銷(xiāo)人才的分布、營(yíng)銷(xiāo)工作的深度上也還存在著(zhù)不均衡的現象，同樣存在著(zhù)發(fā)展的潛力。

3、在公私業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)上存在著(zhù)潛力。

在這個(gè)問(wèn)題上存在著(zhù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展到一定階段后，可以開(kāi)發(fā)系列私金理財業(yè)務(wù)，私金客戶(hù)服務(wù)到一定程度后，也可以開(kāi)發(fā)相關(guān)的批發(fā)業(yè)務(wù)的現象。一個(gè)經(jīng)營(yíng)單位的私金業(yè)務(wù)是可以在現有公司業(yè)務(wù)的基礎上做足做深的。

4、在授信品種的搭配使用上存在著(zhù)潛力。

如果工作做得深一點(diǎn)，細一點(diǎn)的話(huà)，客戶(hù)授信需求中的品種和期限結構如本外幣、長(cháng)短期、貸款與承兌、保證金的比例、抵質(zhì)押品的互換等是可以進(jìn)行調整的，也是可以最大限度地發(fā)揮授信資源的綜合效益的。如在產(chǎn)品品種的組合和創(chuàng )新搭配上整合力度明顯不夠，在對高端客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)上往往不能突出顯現我行的產(chǎn)品優(yōu)勢。在對客戶(hù)的個(gè)性化需求和大眾化需求上劃分不明顯，產(chǎn)品的趨同性較強，個(gè)性產(chǎn)品、差異化服務(wù)、量身訂做有待于進(jìn)一步加強。客戶(hù)經(jīng)理對業(yè)務(wù)知識理解還不透徹，()不能在業(yè)務(wù)中有效地運用和推廣。分行推出的新的對公業(yè)務(wù)產(chǎn)品較多，但營(yíng)銷(xiāo)人員的掌握情況不全，與客戶(hù)交流只愿介紹那些自己較為熟悉的產(chǎn)品，對新的產(chǎn)品運用較少。不能根據客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)制定出一套合適的產(chǎn)品套餐，將我行產(chǎn)品生硬地擺在客戶(hù)面前由客戶(hù)篩選，效果并不理想。還有的客戶(hù)經(jīng)理是出于任務(wù)的考慮才將產(chǎn)品推介給客戶(hù)，并不能起到實(shí)際的效果。

形成這些問(wèn)題的原因是多方面的，既有客觀(guān)原因，也有主觀(guān)因素。具體化說(shuō)，一是在對授信資源運用的整體化、一體化觀(guān)念上認識不夠，未能使其價(jià)值利用最大化(包括業(yè)務(wù)定價(jià))，有些甚至是浪費了寶貴的資源，如借新還舊，承兌墊付，貸款風(fēng)險等級下降，等等。二是在對目標客戶(hù)的選擇上，被動(dòng)性選擇的多，主動(dòng)性尋找的少，這從授信額度的使用不充分的現象中得到了印證。三是在老客戶(hù)的深挖和新客戶(hù)的開(kāi)發(fā)方面力度不夠，沒(méi)有將自己的產(chǎn)品和對方的業(yè)務(wù)做大做足做透。四是同業(yè)擠壓的力度逐步加大，如新興的一些股份制商業(yè)分行存貸比都是高于100%的，縱向切入擠壓我行客戶(hù)的'力度遠遠超出我們的想象和估計。

三、增強授信資源價(jià)值運用最大化的建議。

1、完善考核體系，提高營(yíng)銷(xiāo)執行力的水平。

一項政策的落實(shí)首先要靠?jì)r(jià)值的導向，其次才是執行的效用。因此，對授信資源的運用要進(jìn)行目標考核，對全行營(yíng)銷(xiāo)工作進(jìn)行正確地引導。建議改變傳統的下達貸款完成額指標的做法，設計增加存貸比例和現金流量等綜合效益的指標，如授信客戶(hù)結算量、公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)、產(chǎn)品推廣效果等指標，促使各經(jīng)營(yíng)單位對此項工作的重視和落實(shí)。對于全行下達的各類(lèi)計劃指標，如已經(jīng)開(kāi)發(fā)、推廣運用的新產(chǎn)品要不折不扣地加以完成，形成一種在計劃目標前剛性考核兌現的誠信守信的道德文化和暢通無(wú)阻的企業(yè)執行力，對于因主觀(guān)原因造成各類(lèi)責任事故的人，要進(jìn)行嚴肅果斷地處理。

2、樹(shù)立與客戶(hù)合作整體化、一體化的科學(xué)發(fā)展觀(guān)，建立銀行與客戶(hù)的依存關(guān)系。

我們要改變與客戶(hù)之間利益關(guān)系點(diǎn)對點(diǎn)的連結為面對面或體對體的連結即銀行與客戶(hù)結成依存體的關(guān)系，而授信手段只是維系這種利益關(guān)系的一種敲門(mén)磚和杠桿，真正的細致工作還在于把客戶(hù)作為一種資源體去進(jìn)行開(kāi)發(fā)，不能僅僅停留在口頭和一些簡(jiǎn)單的日常關(guān)系的維護上，更不能停留在企業(yè)資源個(gè)人所有或人走資源丟的層面。在公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)、資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)相互促進(jìn)及全行上下的聯(lián)動(dòng)力度上，要形成一些良好的制度和習慣。如對房地產(chǎn)行業(yè)、收費性相對壟斷行業(yè)、重點(diǎn)大學(xué)辦學(xué)環(huán)境改善的集中授信和投入，要研究對策，加大對個(gè)人消費信貸和投資理財以及太平洋卡消費、使用和儲蓄宣傳的營(yíng)銷(xiāo)力度，促進(jìn)公私業(yè)務(wù)和資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)發(fā)展。再如，通過(guò)加大對物流企業(yè)、中小企業(yè)及民營(yíng)企業(yè)的分析和跟蹤的力度，順應資金流，在把握風(fēng)險的條件下，創(chuàng )新?lián)５盅悍绞胶徒鹑诠ぞ撸訌妼χ行】蛻?hù)的授信支持，不斷夯實(shí)客戶(hù)基礎，促進(jìn)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)的穩步發(fā)展。

除了總分行對相關(guān)集團和大客戶(hù)的高位切入營(yíng)銷(xiāo)以外，關(guān)鍵還在于營(yíng)銷(xiāo)人員的努力和作為。一個(gè)營(yíng)銷(xiāo)員就是一家銀行形象和素質(zhì)的化身，其突現整體資源的能力和產(chǎn)種思維創(chuàng )新的能力在同業(yè)日益激烈的競爭中將越來(lái)越重要。沒(méi)有深厚的營(yíng)銷(xiāo)知識和扎實(shí)的業(yè)務(wù)功底以及強烈的責任感、事業(yè)心，對于維系、支撐和推動(dòng)如此龐大的公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，是難以想象的。能不能維護和連結客戶(hù)基礎，對市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)人員的綜合素質(zhì)是一個(gè)極大的考驗。沒(méi)有一支強大、優(yōu)秀的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)隊伍，“以客戶(hù)為中心”就是一句空話(huà)。因此，要從戰略的角度，增強對交行事業(yè)和員工命運負責的責任感和使命感，加強員工隊伍建設和學(xué)習改造的步伐。通過(guò)營(yíng)造彌漫于整個(gè)組織的學(xué)習氛圍，充分發(fā)揮員工的創(chuàng )造性思維能力，建立一種有機的、高度柔性的、扁平的、符合人性的能持續發(fā)展的組織。通過(guò)提高學(xué)習能力，及時(shí)鏟除發(fā)展道路上的障礙，不斷突破業(yè)務(wù)發(fā)展的上限，保持持續發(fā)展的趨勢。通過(guò)建立嚴格的考核機制，使員工的工作與學(xué)習緊密結合起來(lái)，使員工對新知識有一種如饑似渴的緊迫感，使學(xué)習成為一種生活方式、一種持續的心境。通過(guò)學(xué)習，盡快提高營(yíng)銷(xiāo)人員的綜合素質(zhì)和增強拓展業(yè)務(wù)的本領(lǐng)。同時(shí)還要加大對員工隊伍新陳代謝的調整力度，不斷淘汰落伍者，吸收高素質(zhì)的人才加入到營(yíng)銷(xiāo)事業(yè)的共創(chuàng )之中，及時(shí)補充新鮮血液。

3、集中分行授信資源，建立內部?jì)?yōu)勢行。

在資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)及授信資源和人力資源的布局上要進(jìn)行戰略上的調整。對發(fā)展潛力較大區域的支行配備較高素質(zhì)的信貸或營(yíng)銷(xiāo)人員，確立其內部?jì)?yōu)勢行的地位，在授信資源上進(jìn)行傾斜，以便最大程度地發(fā)揮授信資源對存款的派生能力，為分行創(chuàng )造更大的效益。同時(shí)，適當注重授信資源在各經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)之間的均衡分布，至少是相對均衡。

4、在授信品種的使用上要多樣化。

在這個(gè)問(wèn)題上關(guān)鍵是吃透自身、同業(yè)和客戶(hù)，與時(shí)俱進(jìn)，不斷推出新的營(yíng)銷(xiāo)思路和措施，注重客戶(hù)授信資源長(cháng)、中、短期限結構的搭配和調整，提高授信資源的綜合派生率。

5、改進(jìn)授信流程，提高綜合效益。

一是在授信審批的過(guò)程中做好前期的調研研究工作，加強行業(yè)性指導，增強對授信對象的了解，必要時(shí)深入客戶(hù)進(jìn)行調研，洽談授信品種、授信價(jià)格、綜合效益等一攬子方案，提高授信工作的針對性，避免重復和無(wú)效的勞動(dòng)。二是改進(jìn)授信流程，尤其是對像全額保證金一類(lèi)低風(fēng)險或零風(fēng)險的授信業(yè)務(wù)手續要適當地簡(jiǎn)化。

我們在向山頂攀登的過(guò)程中，不能確保每一步都很成功，但只要我們每向前邁進(jìn)一步，就會(huì )向既定的目標接近一點(diǎn)。在授信資源價(jià)值最大化的問(wèn)題上，只要我們重視它，研究它，并付出相應的行動(dòng)，那么就會(huì )為全行業(yè)務(wù)的發(fā)展和綜合效益的發(fā)揮上做出一定的貢獻，況且它的確是一種不可多得的寶貴的稀缺的重要資源。