貨幣信貸(銀行信貸業(yè)務(wù)基本知識)

1.銀行信貸業(yè)務(wù)基本知識

去百度文庫，查看完整內容>內容來(lái)自用戶(hù)：李榮艷信貸業(yè)務(wù)基本知識（一）一、貸款的基本概念：二、貸款的基本種類(lèi)：三、貸款的對象及條件四、《貸款通則》對借款人的限制：五、貸款擔保的基本概念、方式：六、保證擔保的方式，保證擔保的范圍：七、抵押擔保的基本概念，哪些可以作為抵押物，抵押率的確定：八、質(zhì)押擔保的概念，哪些可以作為質(zhì)押物，質(zhì)押率的確定。

九、“抵押”和“質(zhì)押”的區別十、貸款利率知識：十一、銀行貸款一般管理一、貸款的基本概念：1、信貸的概念：信貸是一種借貸行為，是以?xún)斶€本金和付息為條件的特殊價(jià)值運動(dòng)。從經(jīng)濟內容看，就是債務(wù)人和債權人由借貸而形成的債權債務(wù)關(guān)系。

銀行的信貸活動(dòng)是貨幣資金流通的重要方式。銀行信貸有廣義和狹義兩種含義。

廣義的信貸，是銀行存款、貸款、結算等信用業(yè)務(wù)的總稱(chēng)，包括銀行的主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。狹義的信貸，就是指銀行發(fā)放貸款。

2、貸款的概念：是指銀行以債權人的身份將資金的使用權有償轉讓的授信行為。它是銀行最主要的一項資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是銀行的主要利潤來(lái)源。

二、貸款的基本種類(lèi)：根據我國《貸款通則》的規定，我國的貸款主要有以下幾種：1、按照發(fā)放貸款時(shí)是否承擔本息收回的責任及責任大小將貸款劃分為自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款。六、保證擔保的方式，保證擔保的范圍（安全性貸款公證F.J.C.d.B.c.B。

2.基礎貨幣與中央銀行貸款?

基礎貨幣，是具有使貨幣總量成倍擴張或成倍收縮能力的貨幣，它由流通中現金和金融體系的存款準備金構成。

目前，我國央行基礎貨幣的存在形式主要包括：金融機構準備金存款，金融機構備付金存款、貨幣流通量和非金融機構存款（即財政金存款+郵政儲蓄轉存款）。央行基礎貨幣投放渠道包括：央行貨款、金銀外匯占款、財政透支借款和各種專(zhuān)項貸款。

中央銀行貸款，是指中央銀行對金融機構發(fā)放的貸款，是中央銀行調控基礎貨幣的一種重要渠道。此貸款會(huì )增加金融機構貸款的初始資金來(lái)源，直接影響金融機構的信貸資金供應能力。

因此，控制中央銀行貸款，對于防止信用過(guò)度和通貨膨脹有重要意義。

3.貨幣借貸的作用

信用貨幣是以信用活動(dòng)為基礎產(chǎn)生的，能夠發(fā)揮貨幣作用的信用工具。

信用貨幣的形式主要有商業(yè)票據、銀行券和存款貨幣。商業(yè)票據是在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎上產(chǎn)生的。

它是提供商業(yè)信用的債權人，為保證自己對債務(wù)的索取權而掌握的一種書(shū)面債權憑證，主要分為期票和匯票兩種。商業(yè)票據通過(guò)“背書(shū)”可以流通轉讓?zhuān)蚨梢园l(fā)揮貨幣流通手段和支付手段的職能，是一種銀行票據。

它是以銀行信用作保證的能用于流通和支付的信用工具，因而也是一種貨幣。存款貨幣是指能夠發(fā)揮貨幣作用的銀行存款，主要是指能夠通過(guò)簽發(fā)支票辦理轉帳結算的活期存款。

4.金融基礎知識

中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，是在國務(wù)院領(lǐng)導下制定和實(shí)施貨幣政策、對金融業(yè)實(shí)施監督管理的宏觀(guān)調控部門(mén)。

中國人民銀行是1948年12月1日在華北銀行、北海銀行、西北農民銀行的基礎上合并組成的。1983年9月，國務(wù)院決定中國人民銀行專(zhuān)門(mén)行使國家中央銀行職能。

1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會(huì )第三次會(huì )議通過(guò)了《中華人民共和國中國人民銀行法》，至此，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來(lái)。 中國人民銀行的主要職責包括：依法制定和執行貨幣政策：發(fā)行人民幣、管理人民幣流通：按照規定審批、監督管理金融機構； 按照規定監督管理金融市場(chǎng)；發(fā)布有關(guān)金融監督管理的業(yè)務(wù)的命令和規章；持有、管理、經(jīng)營(yíng)國家外匯儲備、黃金儲備；經(jīng)理國庫；維護支付、清算系統的正常運行；負責金融業(yè)的統計、調查、分析和預測；依法從事有關(guān)的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)；作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)；承辦國務(wù)院交辦的其他事項；根據國務(wù)院規定，管理國家外匯管理局。

中國人民銀行總行設在北京。根據履行職責的需要，中國人民銀行總行內設13個(gè)職能司（廳），包括：辦公廳、條法司、貨幣政策司、銀行監管一司、銀行監管二司、非銀行金融機構監管司、合作金融機構監司、統計司、會(huì )計財務(wù)司、支付科技司、國際司、內審司、人事教育司。

為保證中國人民銀行能科學(xué)制定和實(shí)施貨幣政策，有效實(shí)行金融監管，中國人民銀行總行還設立了研究局、貨幣金銀局、國庫局、保衛局、培訓中心，作為支持服務(wù)體系。中國人民銀行總行下設2個(gè)營(yíng)業(yè)管理部，9個(gè)分行，326個(gè)中心支行，1827個(gè)縣（市）支行。

中國人民銀行的分支機構是總行的派出機構，其主要職責是按照總行的授權，主要負責本轄區的金融監管。此外，中國人民銀行還設立了印制總公司、清算中心、中國外匯交易中心等直屬企事業(yè)單位及駐外機構。

所謂政策性銀行（ policy bank / non-commercial bank ）系指那些多由政府創(chuàng )立、參股或保證的，不以營(yíng)利為目的，專(zhuān)門(mén)為貫徹、配合政府社會(huì )經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內，直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)，充當政府發(fā)展經(jīng)濟、促進(jìn)社會(huì )進(jìn)步、進(jìn)行宏觀(guān)經(jīng)濟管理工具的金融機構 。 政策性銀行是指由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動(dòng)的機構。

1、政策性銀行的產(chǎn)生和發(fā)展是國家干預、協(xié)調經(jīng)濟的產(chǎn)物。政策性銀行與商業(yè)銀行和其他非銀行金融機構相比，有共性的一面，如要對貸款進(jìn)行嚴格審查，貸款要還本付息、周轉使用等。

但作為政策性金融機構，也有其特征：一是政策性銀行的資本金多由政府財政撥付；二是政策性銀行經(jīng)營(yíng)時(shí)主要考慮國家的整體利益、社會(huì )效益，不以盈利為目標，但政策性銀行的資金并不是財政資金，政策性銀行也必須考慮盈虧，堅持銀行管理的基本原則，力爭保本微利；三是政策性銀行有其特定的資金來(lái)源，主要依靠發(fā)行金融債券或向中央銀行舉債，一般不面向公眾吸收存款；四是政策性銀行有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競爭。 2、當今世界上許多國家都建立有政策性銀行，其種類(lèi)較為全面，并構成較為完整的政策性銀行體系，如日本著(zhù)名的“二行九庫”體系，包括日本輸出入銀行、日本開(kāi)發(fā)銀行、日本國民金融公庫、住宅金融公庫、農林漁業(yè)金融公庫、中小企業(yè)金融公庫、北海道東北開(kāi)發(fā)公庫、公營(yíng)企業(yè)金融公庫、環(huán)境衛生金融公庫、沖繩振興開(kāi)發(fā)金融公庫、中小企業(yè)信用保險公庫； 商業(yè)銀行”是英文Commercial Bank的意譯。

在給這個(gè)概念下定義問(wèn)題上，中西方提法不盡相同。我們認為商業(yè)銀行的定義應包括以下要點(diǎn)，第一，商業(yè)銀行是一個(gè)信用授受的中介機構；第二，商業(yè)銀行是以獲取利潤為目的的企業(yè)；第三，商業(yè)銀行是唯一能提供“銀行貨幣”（活期存款）的金融組織。

綜合來(lái)說(shuō)，對商業(yè)銀行這一概念可理解為：商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤為目的的貨幣經(jīng)營(yíng)企業(yè)。這個(gè)定義方法實(shí)際上是把中西方學(xué)者對商業(yè)銀行所下定義做了一個(gè)概括。

商業(yè)銀行的特征如下： （1）商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)一樣，是以盈利為目的的企業(yè)。它也具有從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)所需要的自有資本，依法經(jīng)營(yíng)，照章納稅，自負盈虧，它與其他企業(yè)一樣，以利潤為目標。

（2）商業(yè)銀行又是不同于一般工商企業(yè)的特殊企業(yè)。其特殊性具體表現于經(jīng)營(yíng)對象的差異。

工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)的是具有一定使用價(jià)值的商品，從事商品生產(chǎn)和流通；而商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和金融負債為經(jīng)營(yíng)對象，經(jīng)營(yíng)的是特殊商品…一貨幣和貨幣資本。經(jīng)營(yíng)內容包括貨幣收付、借貸以及各種與貨幣運動(dòng)有關(guān)的或者與之相聯(lián)系的金融服務(wù)。

從社會(huì )再生產(chǎn)過(guò)程看，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)，是工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)的條件。同一般工商企業(yè)的區別，使商業(yè)銀行成為一種特殊的企業(yè)——金融企業(yè)。

（3）商業(yè)銀行與專(zhuān)業(yè)銀行相比又有所不同。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)更綜合，功能更全面，經(jīng)營(yíng)一切金融“零售”業(yè)務(wù)（門(mén)市服務(wù)）和“批發(fā)業(yè)務(wù)”，（大額信貸業(yè)務(wù)），為客戶(hù)提供所有的金融服務(wù)。

而專(zhuān)業(yè)銀行只集中經(jīng)營(yíng)指定范圍內的業(yè)務(wù)和提供專(zhuān)門(mén)服務(wù)。隨著(zhù)西方各國金融管制的。

5.學(xué)習信貸知識應從哪一方面著(zhù)手

首先要對銀行有一個(gè)大概的認識，他是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的機構，承擔風(fēng)險并在風(fēng)險中收益.它所面對的風(fēng)險最主要的之一就是信用風(fēng)險，或稱(chēng)之為違約風(fēng)險.而目前銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)就是貸款，或稱(chēng)信貸，所以掌握信貸知識和技能是從事銀行工作，特別是信貸工作的基本要求.我認為應該結合你的實(shí)際來(lái)學(xué)習：

一，學(xué)習貨幣銀行學(xué)，對銀行基礎知識有個(gè)初步的了解，并不要求自己精通，只要了解就行；

二，初步了解銀行的各項業(yè)務(wù)及相關(guān)性，重點(diǎn)了解貸款及存款業(yè)務(wù)，只要明白銀行的資金來(lái)源主要是存款，資金使用主要是貸款，前者是最主要的負債業(yè)務(wù)，后者是最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù).

三，進(jìn)一步了解信貸工作，以及與信貸相關(guān)的知識，信貸操作流程等基礎知識.

四，掌握從事信貸工作所應具有的技能，要重點(diǎn)掌握對客戶(hù)的評級，貸款的風(fēng)險等內容.

五，最主要的是，不要讓自己什么都懂，經(jīng)驗和技能是在實(shí)踐中得來(lái)的，邊工作邊總結積累.相信你一定會(huì )成功的.