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“懂專業(yè)”“會分析”(與銀行定期儲蓄的優(yōu)勢、與個人壽險的優(yōu)勢等)“善溝通”“處關系”(除了與客戶的關系外、還有銀行工作人員、自己公司的核保、錄單、取單等等崗位的關系)第一次到銀行大廳開展業(yè)務應該做
首先、在心態(tài)上要放松,做到隨和親切,其次、還要熟悉和學習銀行業(yè)務流程,為前來辦理業(yè)務的客戶提供銀行的存取款等方面的咨詢。第三、還要和銀行的工作人員融洽相處。
在銀行保險專業(yè)和操作方面你還需:一、在銀行大廳為有投保意向的客戶推薦銀郵保險。二、為已投??蛻籼峁┦酆蟠鹨山饣笕?、和銀行接洽維,護所在銀行的保險業(yè)務不流失到其他公司四、做好銀行和保險公司的銜接工作五、接傳保單,對投保客戶,及時打出保單送到客戶手上六、培訓銀行窗口工作人員的銀保專業(yè)知識

什么是銀保業(yè)務?顧名思義,銀保業(yè)務就是指銀行保險公司的合作業(yè)務。
就目前來說,銀保合作的領域主要有三類:代理業(yè)務;互補業(yè)務;商業(yè)銀行自身保險業(yè)務。 其中,銀保代理業(yè)務是指銀行作為兼業(yè)代理機構,通過柜面、電話銀行、網上銀行、信貸等渠道,在授權范圍內為保險公司代理推銷人身保險產品和財產保險產品,并為銀行法人客戶和個人客戶提供保險業(yè)務咨詢、投保支持等服務的代理業(yè)務。
互補業(yè)務是指銀保雙方本著資源共享、優(yōu)勢互補的原則,銀行與保險公司相互提供金融服務、相互融通資金的行為,在實際業(yè)務中,更多表現的是銀行為保險公司提供金融服務,包括存款業(yè)務、結算與現金管理業(yè)務、資產托管業(yè)務、企業(yè)年金、投資銀行、融資業(yè)務等。 銀行自有業(yè)務是指銀行作為對保險產品需求方,與保險公司其他企業(yè)客戶一樣,需要保險公司為其提供自有資產保險和員工人身保險產品和服務。
銀行業(yè)務的運作模式可以從如下案例中窺得一二,以工商銀行與保險公司合作為例: 首先,保險公司向工商銀行表達合作意項。 接著,工商銀行從對保險公司進行評價,工商銀行與達到評價標準的保險公司簽署總對總全面業(yè)務合作協(xié)議。
雙方針對具體渠道,選擇合適的產品,并簽訂產品專項代理協(xié)議和銀保通協(xié)議,雙方就銀保通系統(tǒng)進行開發(fā)。然后,工商銀行分行與保險公司分公司簽署分對分全面業(yè)務合作協(xié)議及產品專項代理協(xié)議。
當銀保通系統(tǒng)通過測試后,工商商行為保險公司代理銷售保險產品,提供代收代付服務。

長久以來人們早已養(yǎng)成對銀行的認可與信任,同樣也有對保險公司的種種偏見和誤解,面對現在人們對投資理財的重視和關注,以及現階段股市的跌跌不休,基金也在隨行就市的縮緊收益,大量的資金被套,同樣也有大量的資金閑置,這無疑對于保險行業(yè)來說是很好的機遇,那么我們該如何更好的利用銀行效應,做好銀保的工作那?有關理財專家為你支招。
首先搞好和銀行間的合作關系銀保與銀行之間是合作的關系,既然是借用銀行的地方辦公,那么搞好銀行和保險公司的紐帶關系就在于銀保的工作人員,好的銀保人員會讓兩家金融企業(yè)之間的合作更加密切,不好的可能會導致銀行直接把住點工作人員趕走,造成兩家公司之間的不愉快,所以銀保人員首先要做的就是營銷好兩家之間的關系。 1要做的第一點不一定是要先賣保險產品,而是要先把自己融入到銀行里面,把自己當作是他們的一員,做任何一切力所能及的事,讓里面的人都把你當作是銀行中的一員,而不是一個保險公司的員工,要了解你所在銀行平時的業(yè)務流程,平時業(yè)務的辦理,幫助客戶辦理銀行的業(yè)務,因為你的一舉一動銀行的人都看在眼里。
2積極主動的去學習銀行的相關知識,向大堂經理、銀行理財經理、以及每一個人去虛心請教,替銀行人員做好營銷,做到到位而不越位;試想在銀行駐點的保險公司又不只是你一家,他們如何更傾向營銷你的產品,關鍵還是看你是不是和他們處理好關系,而更加努力的去幫助他們做事,所以要盡快的熟悉銀行的相關知識,以便做起來更加專業(yè)和得心應手,更好的為客戶服務,為銀行分憂。另外每次銷售出產品后,首先要向銀行的工作人員表示感謝。
總之一句話,只要搞好和銀行各層的關系,使其愿意賣你家的產品,對于銀保工作來說無疑就已經成功了一半。
作為經濟全球化、金融一體化及金融服務融合和創(chuàng)新的產物,銀行保險是指銀行或保險公司采取的一種相互融合滲透的戰(zhàn)略,是充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢資源,通過共同的銷售渠道、為共同的客戶群體、提供兼?zhèn)溷y行和保險特征的金融產品,以一體化的經營形式來滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化的金融服務。
銀保合作領域大致可分為三個方面:一是代理業(yè)務;二是互補業(yè)務;三是商業(yè)銀行自身保險業(yè)務。銀保代理業(yè)務本質上是一種保險業(yè)務,是指銀行作為兼業(yè)代理機構,通過柜面、電話銀行、網上銀行、信貸等渠道,在授權范圍內為保險公司代理推銷人身保險產品和財產保險產品,并為銀行法人客戶和個人客戶提供保險業(yè)務咨詢、投保支持等服務的代理業(yè)務(簡稱代理銷售業(yè)務)。
同時,保險公司利用銀行現金結算技術系統(tǒng),通過網上銀行、柜面等方式,實現代收保險費、支付保險金、退保金或保單紅利等代收代付業(yè)務服務(簡稱“代理收付業(yè)務”)?;パa業(yè)務是指銀保雙方本著資源共享、優(yōu)勢互補的原則,銀行與保險公司相互提供金融服務、相互融通資金的行為,在實際業(yè)務中,更多表現的是銀行為保險公司提供金融服務。
包括存款業(yè)務、結算與現金管理業(yè)務、資產托管業(yè)務、企業(yè)年金、投資銀行、融資業(yè)務等。銀行自有業(yè)務是指銀行作為對保險產品需求方,與保險公司其他企業(yè)客戶一樣,需要保險公司為其提供自有資產保險和員工人身保險產品和服務。
工商銀行銀保業(yè)務優(yōu)勢:完備的金融服務網絡;先進的技術支持系統(tǒng);優(yōu)質的資源;強大的市場營銷能力;嚴格的風險管控體系。
銀保專員是現在保險公司一個比較重要的崗位,銀行是保險公司的一個全新的競爭渠道。
(以下為分公司層面的職責,本人職位較低?。?1.銀保崗負責總對總協(xié)議的推廣,例如銀保通等; 2.當地銀行業(yè)務的分對分談判,當然需要核保部門和理賠部門的協(xié)助,進行一些實際性的深度合作,如市場資源共享等; 3.銀保業(yè)務統(tǒng)計分析; 4.銀保結算; 5.激勵方案的策劃和推廣和實施; 6.分對分關系的維護; 等等,其實,主要是對當地銀行關系的深度維護和渠道的挖深處理,光這兩方面,就能讓你啃個一年半載的,而且很難有效果。你可以努力的。
這個崗位前途應該不錯的啊。
1問:銀保產品到底是銀行理財產品,還是保險產品? 答:保險產品。
銀保產品實際上是消費者通過銀行柜臺能夠買到的保險。 2問:銀保產品的利息收益比儲蓄高嗎? 答:這個不一定,具體產品的設計不同。
但一般比儲蓄高,不然工作人員不方便推銷。 3問:銀保產品多長時間可以支??? 答:一般銀保理財產品的資金具有定向用途,中途不可輕易取出。
并且一般可以支取的年限比較長。大多在5年以上。
4問:如果提前支取,還有收益嗎,會被扣錢嗎? 答:一般提前支取的過程非常復雜,會扣一筆錢,有可能連本金都收不回。 5問:銀保產品只交一次,還是年年都交? 答:兩種情況都有,但主要是一次性交齊。
6問:對于銀保產品,銀行與保險公司之間是什么合作關系? 答:銀行相當于代收關系,向保險公司收取銷售提成。 7問:消費者在銀行購買了銀保產品,是否與銀行形成合同關系? 答:不和銀行發(fā)生合同關系。
只是相當于通過銀行走賬。如果出現消費糾紛,銀行只會幫忙協(xié)調解決。

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