基金要點(diǎn)(關(guān)于基金的基本知識)

1.關(guān)于基金的基本知識

基金有廣義和狹義之分，從廣義上說(shuō)，基金是機構投資者的統稱(chēng)，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會(huì )的基金。

在現有的證券市場(chǎng)上的基金，包括封閉式基金和開(kāi)放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點(diǎn)。從會(huì )計角度透析，基金是一個(gè)狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。

因為政府和事業(yè)單位的出資者不要求投資回報和投資收回，但要求按法律規定或出資者的意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金。 我們現在說(shuō)的基金通常指證券投資基金。

證券投資基金是一種間接的證券投資方式。基金管理公司通過(guò)發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人（即具有資格的銀行）托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然后共擔投資風(fēng)險、分享收益。

根據不同標準，可以將證券投資基金劃分為不同的種類(lèi)： 根據基金單位是否可增加或贖回，可分為開(kāi)放式基金和封閉式基金。開(kāi)放式基金不上市交易，一般通過(guò)銀行申購和贖回，基金規模不固定；封閉式基金有固定的存續期，期間基金規模固定，一般在證券交易場(chǎng)所上市交易，投資者通過(guò)二級市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)基金單位。

開(kāi)放式基金 是一種發(fā)行額可變，基金份額（單位）總數可隨時(shí)增減，投資者可按基金的報價(jià)在基金管理人指定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所申購或贖回的基金。與封閉式基金相比，開(kāi)放式基金具有發(fā)行數量沒(méi)有限制、買(mǎi)賣(mài)價(jià)格以資產(chǎn)凈值為準、在柜臺上買(mǎi)賣(mài)和風(fēng)險相對較小等特點(diǎn)，特別適合于中小投資者進(jìn)行投資。

世界基金發(fā)展史就是從封閉式基金走向開(kāi)放式基金的歷史。以基金市場(chǎng)最為成熟的美國為例。

在1990年9月，美國開(kāi)放式基金共有3,000家，資產(chǎn)總值1萬(wàn)億美元；而封閉式基金僅有250家，資產(chǎn)總值600億美元。到1996年，美國開(kāi)放式基金的資產(chǎn)為35,392億美元，封閉式基金資產(chǎn)僅為1,285億美元，兩者之比達到27。

54∶1；而在1940年，兩者之比僅為0。73∶1。

在日本，1990年以前封閉式基金占絕大多數，開(kāi)放式基金處于從屬地位；但90年代后情況發(fā)生了根本性變化，開(kāi)放式基金資產(chǎn)達到封閉式基金資產(chǎn)的兩倍左右。 在香港、泰國、臺灣、新加坡、菲律賓等亞洲發(fā)展投資基金較早的國家和地區，發(fā)展之初也就是以封閉式基金為主，逐漸過(guò)渡到目前兩類(lèi)基金形態(tài)并存的階段。

從世界范圍看，1990年世界開(kāi)放式投資基金凈資產(chǎn)余額為23,554億美元，到1995年已躍升至53,407億美元。 開(kāi)放式基金已經(jīng)逐漸成為世界投資基金的主流。

世界各國投資基金起步時(shí)大都為封閉型的。這是由于在投資基金發(fā)展初期，買(mǎi)賣(mài)封閉式基金的手續費遠比贖回開(kāi)放式基金的份額的手續費低。

從基金管理的角度看，由于沒(méi)有請求贖回受益憑證的壓力，可以充分利用投資者的資金，來(lái)實(shí)施其投資戰略以求利益的最大化。 封閉式資金 屬于信托基金，是指基金規模在發(fā)行前已確定、在發(fā)行完畢后的規定期限內固定不變并在證券市場(chǎng)上交易的投資基金。

由于封閉式基金在證券交易所的交易采取競價(jià)的方式，因此交易價(jià)格受到市場(chǎng)供求關(guān)系的影響而并不必然反映基金的凈資產(chǎn)值，即相對其凈資產(chǎn)值，封閉式基金的交易價(jià)格有溢價(jià)、折價(jià)現象。國外封閉式基金的實(shí)踐顯示其交易價(jià)格往往存在先溢價(jià)后折價(jià)的價(jià)格波動(dòng)規律。

從我國封閉式基金的運行情況看，無(wú)論基本面狀況如何變化，我國封閉式基金的交易價(jià)格走勢也始終未能脫離先溢價(jià)、后折價(jià)的價(jià)格波動(dòng)規律。 ·根據組織形態(tài)的不同，可分為公司型基金和契約型基金。

基金通過(guò)發(fā)行基金股份成立投資基金公司的形式設立，通常稱(chēng)為公司型基金；由基金管理人、基金托管人和投資人三方通過(guò)基金契約設立，通常稱(chēng)為契約型基金。 目前我國的證券投資基金均為契約型基金。

公司型基金 又叫做共同基金，指基金本身為一家股份有限公司，公司通過(guò)發(fā)行股票或受益憑證的方式來(lái)籌集資金。投資者購買(mǎi)了該家公司的股票，就成為該公司的股東，憑股票領(lǐng)取股息股息或紅利、分享投資所獲得的收益。

特點(diǎn) 1。共同基金，形態(tài)為股份公司，但又不同于一般的股份公司，其業(yè)務(wù)集中于從事證券投資信托。

2。共同基金的資金為公司法人的資本，即股份。

3。共同基金的結構同一般的股份公司一樣，設有董事會(huì )和股東大會(huì )。

基金資產(chǎn)由公司擁有，投資者則是這家公司的股東，也是該公司資產(chǎn)的最終持有人。 股東按其所擁有的股份大小在股東大會(huì )上行使權利。

4。依據公司章程，董事會(huì )對基金資產(chǎn)負有安全增殖之責任。

為管理方便，共同基金往往設定基金經(jīng)理人和托管人。基金經(jīng)理人負責基金資產(chǎn)的投資管理，托管人負責對基金經(jīng)理人的投資活動(dòng)驚醒監督。

托管人可以（非必須）在銀行開(kāi)設戶(hù)頭，以自己的名義為基金資產(chǎn)注冊。 為明確雙方的權利和義務(wù)，共同基金公司與托管人之間有契約關(guān)系，托管人的職責列明在他與共同基金公司簽定的"托管人協(xié)議"上。

如果共同基金出了問(wèn)題，投資者有權直接向共同基金公司索取。 契約型基金 又稱(chēng)為單位信托基金，指專(zhuān)門(mén)的投資機構（銀行和企業(yè)）共同出資組建一家基金管理公司，基金管理公司作為委托人通過(guò)與受托人簽定"信托契約"的形式發(fā)行受益憑證--"基金單位持有證"來(lái)。

2.基金的基本常識

通俗的講：基金就是投資者把錢(qián)交給基金公司，由基金公司的專(zhuān)業(yè)人士投資理財，風(fēng)險共擔、利益共享的一種投資理財方式。

詳細的講：證劵投資基金分為封閉式和開(kāi)放式。其風(fēng)險和收益從高到低依次為股票型、混合型、債券型、貨幣型。

根據中國證監會(huì )對基金的分類(lèi)：百分之60%以上投資股票市場(chǎng)的為股票型基金。股票基金是以股票為主要投資對象的基金。

通過(guò)專(zhuān)家管理和組合多樣化投資，股票基金能夠在一定程度上分散風(fēng)險，但股票基金的風(fēng)險在所有基金產(chǎn)品中仍是最高的，適合風(fēng)險承受能力較高的投資者的需要。混合型基金是指投資于股票、債券以及貨幣市場(chǎng)工具的基金，且不符合股票型基金和債券型基金的分類(lèi)標準。

根據股票、債券投資比例以及投資策略的不同，混合型基金又可以分為偏股性基金、偏債型基金、配置型基金等多種類(lèi)型。混合型基金設計的目的是讓投資者通過(guò)選擇一款基金品種就能實(shí)現投資的多元化，而無(wú)需去分別購買(mǎi)風(fēng)格不同的股票型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)基金。

混合型基金會(huì )同時(shí)使用激進(jìn)和保守的投資策略，其回報和風(fēng)險要低于股票型基金，高于債券和貨幣市場(chǎng)基金，是一種風(fēng)險適中的理財產(chǎn)品。一些運作良好的混合型基金回報甚至會(huì )超過(guò)股票基金的水平。

債券基金主要以各類(lèi)債券為主要投資對象，風(fēng)險高于貨幣市場(chǎng)基金，低于股票基金。債券基金通過(guò)國債、企業(yè)債等債券的投資獲得穩定的利息收入，具有低風(fēng)險和穩定收益的特征，適合風(fēng)險承受能力較低的穩健型投資者的需要。

貨幣市場(chǎng)基金僅投資于貨幣市場(chǎng)工具，份額凈值始終維持在一元，具有低風(fēng)險、低收益、高流動(dòng)性、低費用等特征。貨幣市場(chǎng)基金有準儲蓄之稱(chēng)，可作為銀行存款的良好替代品和現金管理的工具。

基金定投是定期定額投資基金的簡(jiǎn)稱(chēng)，是指在固定的時(shí)間（如每月18日）以固定的金額（如300元）投資到指定的開(kāi)放式基金中，類(lèi)似于銀行的零存整取方式。這樣投資可以平均成本、分散風(fēng)險，比較適合進(jìn)行長(cháng)期投資舉例說(shuō)明（固定投資1000元，連續投資6個(gè)月，暫時(shí)考慮沒(méi)有任何費用） 每月固定投入 1000元 1000元 1000元 1000元 1000元 1000元 當天基金凈值 1.20元 1.10元 1.00元 0.90元 1.00元 1.1元 當月份額 833.3份 909.1份 1000份 1111.1份 1000份 909.1份 由此可見(jiàn)，6個(gè)月后我們一共有5762.6份，如果以賣(mài)出當天的凈值是1.10元計算，5762.6*1.10=6338.86（元），相比投入6000元，盈利388.86元。

可是如果你一開(kāi)始就直接買(mǎi)入6000元呢？就只能得到5000份，6個(gè)月目前價(jià)值5500元，還是虧損-500元。 這樣的計算很簡(jiǎn)單，可是對于沒(méi)有接觸過(guò)定投的新手來(lái)說(shuō)，我們的問(wèn)題是： 為什么我一定要在凈值1.20元的時(shí)候投資，我為什么不在0.90元的時(shí)候買(mǎi)入，那豈不是可以賺得更多？ 可是當我們準備投資的時(shí)候，有誰(shuí)能告訴我們明天這只基金的價(jià)格是多少呢？沒(méi)有一個(gè)人。

巴菲特的名言：永遠不要去預測股市！ 而就今年中國股市而言，震蕩不可避免，沒(méi)人知道下個(gè)月的今天指數是比現在是高還是低，在這環(huán)境中定期定投應該更能展現它的魅力！ 定投的魅力： 定投基金適合選擇股票型、混合型基金，因為它們波動(dòng)大，可有效攤低成本，以此來(lái)規避風(fēng)險。 當價(jià)格上升時(shí)，風(fēng)險相應升高，我們投入同樣多的錢(qián)，買(mǎi)到的份額相對減少； 當價(jià)格降低時(shí)，風(fēng)險相應降低，同樣多的錢(qián)買(mǎi)到的份額就增加。

長(cháng)此以往，我們購買(mǎi)的價(jià)格就越接近市場(chǎng)的平均成本，在高點(diǎn)位的時(shí)候賣(mài)出，一舉盈利。 所以定投基金只要堅持長(cháng)期定投，賠錢(qián)的幾率是很小的，一般收益回報率較高的。

長(cháng)期定投。可享受復利帶來(lái)的神奇效果。

定投基金是長(cháng)期的投資，短期的效果不明顯。 收益不是算出來(lái)的。

是要靠基金長(cháng)期定投，有效攤低投資成本，基金凈值上漲，基金有收益率，你就有收益率。 一般過(guò)個(gè)一年半載看看即可。

在網(wǎng)銀可看收益情況。 如果自己算，把你的基金份額加起來(lái)，乘以當時(shí)的基金凈值即可算出你的資金總額。

資金總額減去你每月定投的錢(qián)數： 如果是正值就是盈利的錢(qián)。 負值還是虧損的錢(qián)數。

長(cháng)期定投較好的基金，年平均收益率一般在10--20%左右。這是根據行情來(lái)定。

根據以上基金的介紹，你可根據自己對風(fēng)險的承受能力選擇不同的基金品種。 買(mǎi)開(kāi)放式基金，較簡(jiǎn)便的方法就是你有哪家銀行的儲蓄卡就帶上身份證到哪家銀行開(kāi)立一個(gè)基金賬戶(hù)即可買(mǎi)賣(mài)基金了。

基金賬戶(hù)就在你的銀行儲蓄卡里，安全方便。基金起步為1000元。

你拿錢(qián)買(mǎi)到的是基金份額，例如1000元，申購費為1,5%，買(mǎi)到的基金份額為985,221份基金份額。定投基金起步為200元。

定投基金要和銀行簽約定投基金的名稱(chēng)、錢(qián)數、日期、期限。以后銀行定期會(huì )自動(dòng)給你定投基金，省心省力。

開(kāi)通網(wǎng)銀后也可在網(wǎng)上交易基金和查詢(xún)基金。 選擇基金看基金公司和旗下基金的規模、實(shí)力、知名度、信譽(yù)度、分紅能力、盈利能力、排名、收益率和長(cháng)期走勢是否穩健。

天天公布的基金凈值排行榜，幾乎每天的排名順序都在不斷的變化。所以看排行榜只是看看。

買(mǎi)基金的參考依據要從長(cháng)期的基金排行榜來(lái)選擇，最少看一年的走勢及排行情況。看一種基金是否值得投資，要看近一年、近2年、近3。

3.基金基本知識

基金的基本知識可以去找一些書(shū)，比如中信出版社的關(guān)于基金的書(shū)，還有可以前往一些網(wǎng)站去相關(guān)公式的基金背景，知己知彼。也可以在網(wǎng)上尋找相關(guān)基金專(zhuān)家的視頻等等。

1. 類(lèi)別。證券投資基金，開(kāi)方式基金，封閉式基金，契約型基金，公司型基金，成長(cháng)型基金，收入型基金，平衡型基金，公募基金，私募基金，股票基金，債券基金等等。

2. 組織。基金的組織中包括：基金契約，基金管理人，基金托管人，基金持有人大會(huì )，基金托管協(xié)議。

3. 交易。基金交易是一個(gè)很重要的環(huán)節，其中基金成立到購買(mǎi)，會(huì )有：基金成立日、基金募集期、基金存續期、基金單位、基金開(kāi)放日、基金認購、基金申購、基金轉托管、基金轉換、非交易過(guò)戶(hù)。

4. 費用。基金交易費中存在兩種是費用：基金交易費用和基金運營(yíng)費用。其中基金交易費用指基金進(jìn)行基金交易時(shí)發(fā)生的費用，包括認購、申購、贖回、基金轉托管費、基金轉換費等。基金運營(yíng)費是基金運營(yíng)費指的是在基金運作過(guò)程中所發(fā)生的費用。

5. 信息披露。基金的信息披露中包括：開(kāi)放式基金信息披露、招募說(shuō)明書(shū)、公開(kāi)說(shuō)明書(shū)、基金年度報告、基金中期報告、基金資產(chǎn)總值、基金資產(chǎn)凈值、基金單位資產(chǎn)凈值、基金累計凈值。

6. 收益分配。基金收益分配中包括：基金收益、基金凈收值、權益登記日、除息日、紅利再投資。

7. 風(fēng)險。投資的市場(chǎng)中最不缺的就是風(fēng)險，其中包括：購買(mǎi)力風(fēng)險、利率風(fēng)險、上市公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、不可抗力風(fēng)險、政策風(fēng)險、經(jīng)濟周期風(fēng)險、開(kāi)放式基金申購及贖回未知價(jià)風(fēng)險、開(kāi)放式基金的投資風(fēng)險。

擴展資料：

基金（Fund）從廣義上說(shuō)，基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。主要包括信托投資基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會(huì )的基金。

從會(huì )計角度透析，基金是一個(gè)狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。我們現在提到的基金主要是指證券投資基金。

參考資料：百度百科 基金知識介紹

4.基金的全面知識

工商銀行基金開(kāi)戶(hù)說(shuō)明 開(kāi)放式基金是指基金發(fā)行的規模可以隨著(zhù)投資人申請購買(mǎi)或要求贖回而隨時(shí)變動(dòng)，投資人可以在基金契約規定的開(kāi)放日內到銀行自由買(mǎi)入或賣(mài)出的基金。

基金投資是一種利益共享、風(fēng)險共擔的集合證券投資方式，已逐漸成為大眾一種重要的投資工具。中國工商銀行充分利用自身的技術(shù)優(yōu)勢，不斷創(chuàng )新服務(wù)手段，將網(wǎng)上銀行和基金投資相結合，推出了基金頻道。

其中，基金動(dòng)態(tài)提供最新最快的投資信息；基金評論為您提供專(zhuān)家的分析建議；基金公司視點(diǎn)幫您從基金公司角度了解基金；基金學(xué)苑幫您學(xué)習了解基金知識和基礎操作；基金論壇有專(zhuān)家為您解答基金疑問(wèn)；代售基金列表讓您洞悉基金公司及基金產(chǎn)品近況；基金凈值公告提供每日基金行情。 一、申辦條件 進(jìn)行基金投資，您需要首先開(kāi)立基金交易賬戶(hù)和基金TA賬戶(hù)。

基金交易賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)需使用牡丹靈通卡、E時(shí)代卡或理賬金賬戶(hù)卡；基金交易賬戶(hù)開(kāi)立后，才可以開(kāi)立基金TA賬戶(hù)；購買(mǎi)不同基金公司發(fā)行的基金，需要分別開(kāi)立基金TA賬戶(hù)。 我行個(gè)人網(wǎng)銀注冊客戶(hù)，可直接在我行網(wǎng)站進(jìn)行基金交易賬戶(hù)、基金TA賬戶(hù)開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)管理、信息登記維護、基金認購、申購、贖回的交易。

您可以通過(guò)自助注冊，成為我行個(gè)人網(wǎng)銀注冊客戶(hù)，直接在我行網(wǎng)站進(jìn)行基金交易賬戶(hù)、基金TA賬戶(hù)開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)管理、信息登記維護、基金認購、申購、贖回的交易。 二、操作指南 1、基金開(kāi)戶(hù) （1）網(wǎng)上開(kāi)戶(hù)流程 查看流程>>（打開(kāi)下面鏈接，下同） .cn/center/gerenjingpin/images/7.3_01.jpg (2)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶(hù) 攜帶本人有效身份證件和牡丹卡到工行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理基金開(kāi)戶(hù)。

這種比較簡(jiǎn)單，讓工作人員幫你把所有手續全都給辦完，你就等著(zhù)吧，呵呵。 2、基金認購或申購 基金認購是指購買(mǎi)正處在發(fā)行期內的基金，認購的基金在發(fā)行期不能賣(mài)出。

（也就是新推出的基金，不建議買(mǎi)這種）初始認購金額為個(gè)人最低認購金額的整數倍，但不能高于最高認購金額；追加認購金額=個(gè)人最低追加認購金額+交易級差*N(N為整數)。 基金申購是指購買(mǎi)發(fā)行期已結束的基金，申購的基金可以隨時(shí)賣(mài)出。

（也就是老基金，建議找些好的老基金來(lái)買(mǎi)）首次申購金額=個(gè)人最低申購金額+交易級差*N(N為整數)；追加申購金額=個(gè)人最低追加申購金額+交易級差*N(N為整數)。 （1）網(wǎng)上認購或申購 查看流程>> .cn/center/gerenjingpin/images/7.3_02.jpg (2)電話(huà)認購或申購 查看流程>> .cn/center/gerenjingpin/images/jjyw1.jpg (3)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)認購或申購 請攜帶本人有效身份證件和基金賬戶(hù)卡到工行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，然后填寫(xiě)基金認（申）購申請表，柜臺受理認（申）購申請，柜臺處理完畢后，投資人查詢(xún)結果并確認基金份額。

3、基金贖回 贖回是指在基金存續期間，將手中持有的基金份額按一定價(jià)格賣(mài)給基金管理人并收回現金的行為。贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規定的最小剩余份額；未被基金公司確認的基金不能做贖回業(yè)務(wù)。

（1）網(wǎng)上贖回 查看流程>> .cn/center/gerenjingpin/images/7.3_04.jpg (2)電話(huà)贖回 查看流程>> .cn/center/gerenjingpin/images/jjyw3.jpg (3)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)贖回 攜帶本人有效身份證件和理財金賬戶(hù)卡（或牡丹靈通卡、牡丹靈通卡e時(shí)代）到工行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。 4、基金交易明細查詢(xún) 由于基金公司的交易數據不能實(shí)時(shí)傳送，基金申購、贖回等交易明細，需要在T+2日以后方可查詢(xún)（T為交易當天）。

對于認購交易的基金，需要待該基金發(fā)行期滿(mǎn)以后，才能查詢(xún)。 （1）網(wǎng)上查詢(xún) 查看流程>> .cn/center/gerenjingpin/images/7.3_05.jpg (2)電話(huà)查詢(xún) 查看流程>> .cn/center/gerenjingpin/images/7.3_09.jpg 5、基金賬戶(hù)掛失 網(wǎng)上銀行和電話(huà)銀行可辦理臨時(shí)掛失。

掛失有效期一般為5天，請您在五日內到工行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理書(shū)面掛失手續，過(guò)期掛失即失效。 （1）網(wǎng)上掛失 查看流程>> .cn/center/gerenjingpin/images/7.3_06.jpg (2)電話(huà)掛失 查看流程>> .cn/center/gerenjingpin/images/7.3_10.jpg 如果您遺忘了丟失卡（存折）的卡號（賬號），也可通過(guò)撥打95588，選9“人工服務(wù)”完成掛失。

（3）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)掛失 持本人有效身份證件到柜面辦理。 附加服務(wù) 1、您可通過(guò)我行網(wǎng)上銀行自助申請定制基金凈值信息。

2、我行為您提供基金轉托管服務(wù)，如有需要您可通過(guò)轉托管交易將名下的基金份額轉到異地進(jìn)行交易。 3、我行還為您提供部分基金的轉換業(yè)務(wù)。

三、友情提示 1. 基金交易日為每周一至周五，法定節假日除外，交易時(shí)間一般為每天9:00-15:00。 2. 基金交易賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)前，應確保該基金交易賬戶(hù)內沒(méi)有下掛的TA基金賬戶(hù)。

您可通過(guò)網(wǎng)銀進(jìn)行“基金交易賬戶(hù)脫TA賬戶(hù)”或“基金TA賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)”，或在柜面解除基金交易賬戶(hù)和TA基金賬戶(hù)對應關(guān)系。基金交易賬戶(hù)的銷(xiāo)戶(hù)不受基金交易時(shí)間控制，24小時(shí)均可辦理。

3. 如果TA賬戶(hù)余額不為0，或TA賬戶(hù)狀態(tài)不正常，則不能銷(xiāo)戶(hù)；未得到TA賬戶(hù)所屬基金公司確認為正常的TA賬戶(hù)，不能銷(xiāo)戶(hù)；在他行或異地開(kāi)有同一個(gè)基金公司的賬戶(hù)，不能銷(xiāo)戶(hù)。基金TA賬。

5.基金的基礎知識

證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔的投資于證券的集合投資理財方式，

基金是：由基金管理公司把投資人的分散資金募集到一起，投放到股票市場(chǎng)或債券市場(chǎng)，為投資人賺取利潤的一種專(zhuān)家理財。基金根據風(fēng)險大小分，股票型，混合型，貨幣型.你可能根據自己的情況進(jìn)行投資，如果你是長(cháng)期投資可進(jìn)行分散投資，幾種基金進(jìn)行搭配購買(mǎi).也可以根據自己的性格及資金情況來(lái)定，怎么投資.

基金漲跌受股市影響較大，尤其是股票型和指數型基金，股票下跌會(huì )造成基金的下跌，股票上漲會(huì )引起基金的上漲

買(mǎi)基金，一般是一元一份，申購最低1000元，或1000的倍數，定投一般需要200元/月。

買(mǎi)基金是自主盈虧，債券型基金一年以上基本可以保本。好的品種可期15%的收益。

債券型基金是指80%投資于債券的基金。股票型基金是指60%投資于股票的基金。兩者區別在于風(fēng)險和盈利不同。股票型基金風(fēng)險大，收益也大。債券型基金風(fēng)險相對較小，當然收益也較小。。。主要看投資者的投資目的和承擔風(fēng)險的能力大小來(lái)選擇。

新手買(mǎi)基金（引自我團團長(cháng)）

一。銀行申購：是最差的一種買(mǎi)賣(mài)基金方法：前端收費要申購費1.5%，贖回費0.5%，后端收費按2%左右收取贖回費，不過(guò)那是屬于持有不超過(guò)半年的情況，贖回費是按年遞減收取的，一般持有超過(guò)3年就免贖回費。每個(gè)銀行可以購買(mǎi)大約100來(lái)種基金，錢(qián)還要4—7天到帳，時(shí)間長(cháng)。說(shuō)不定行情變化了，你想再申購，可是錢(qián)沒(méi)有到帳。是最差的一種買(mǎi)賣(mài)基金方法。二。直接從網(wǎng)上去基金公司申購：要申購費1.5%可以打6折，贖回費0.5%。每個(gè)可以基金公司購買(mǎi)自己的基金，要從網(wǎng)上去多個(gè)基金公司注冊。開(kāi)通網(wǎng)上銀行，贖回時(shí)錢(qián)要4—7天到帳，時(shí)間長(cháng)。說(shuō)不定行情變化了，你想再申購，可是錢(qián)沒(méi)有到帳。開(kāi)通網(wǎng)上銀行，從網(wǎng)上去多個(gè)基金公司注冊，比較麻煩，是較差的一種買(mǎi)賣(mài)基金方法。三。開(kāi)通證券賬戶(hù)，坐在家里，網(wǎng)上申購，不必去銀行。有我們有優(yōu)惠的證券公司購買(mǎi)基金：買(mǎi)入申購費0.3%.賣(mài)出贖回費0.3%.

最近基金行情是隨股市出現反彈行情，目前大市震蕩，基金也一樣隨大市震蕩而震蕩，目前區域屬于風(fēng)險比較低的區域，也是比較適合投資的區域，關(guān)注基金可以關(guān)注領(lǐng)漲品種，看自己份風(fēng)險承受能力去做出選擇，風(fēng)險承受能力高的投資者可以關(guān)注指數基金，如無(wú)風(fēng)險承受能力可以關(guān)注債券基金，今年最好的品種是東方穩健。

不論哪種投資工具，只有適合自己的，才是最好的。投資基金也是這樣，在選擇適合自己的基金時(shí)，應遵循以下四個(gè)原則： 原則一：確定資金的性質(zhì)。首先要保留3—6個(gè)月的日常費用，剩余的錢(qián)才可能用來(lái)考慮投資。進(jìn)行投資，考慮到收益的同時(shí)也要考慮風(fēng)險。如果將日常家用的錢(qián)全數用做投資，一方面您很難保持一份投資的平靜，從專(zhuān)業(yè)的角度講，這也是不科學(xué)的。 原則二：確定資金使用的期限。開(kāi)放式基金可以每天申購贖回，但還是認為投資基金應該考慮中長(cháng)期，最好是3到5年，甚至更長(cháng)。投資人在考慮投資時(shí)，最好首先確定這筆資金可以使用的期限。

6.有關(guān)基金的基本知識

基金管理公司是什么角色？基金管理公司就是這種合伙投資的牽頭操作人，不過(guò)它是個(gè)公司法人，資格要經(jīng)過(guò)中國證監會(huì )審批的。

基金公司與其他基金投資者一樣也是合伙出資人之一，另一方面由于它牽頭操作，要從大家合伙出的資產(chǎn)中按一定的比例每年提取勞務(wù)費（稱(chēng)基金管理費），替投資者代雇代管理負責操盤(pán)的投資高手（就是基金經(jīng)理），還有幫高手收集信息搞研究打下手的人，定期公布基金的資產(chǎn)和收益情況。當然基金公司這些活動(dòng)是證監會(huì )批準的。

為了大家合伙出的資產(chǎn)的安全，不被基金公司這個(gè)牽頭操作人偷著(zhù)挪用，中國證監會(huì )規定，基金的資產(chǎn)不能放在基金公司手里，基金公司和基金經(jīng)理只管交易操作，不能碰錢(qián)，記帳管錢(qián)的事要找一個(gè)擅長(cháng)此事又信用高的人負責，這個(gè)角色當然非銀行莫屬。于是這些出資（就是基金資產(chǎn)）就放在銀行，而建成一個(gè)專(zhuān)門(mén)帳戶(hù)，由銀行管帳記帳，稱(chēng)為基金托管。

當然銀行的勞務(wù)費（稱(chēng)基金托管費）也得從大家合伙的資產(chǎn)中按比例抽一點(diǎn)按年支付。所以，基金資產(chǎn)相對來(lái)說(shuō)只有因那些高手操作不好而被虧損的風(fēng)險，基本沒(méi)有被偷挪走的風(fēng)險。

從法律角度說(shuō)，即使基金管理公司倒閉甚至托管銀行出事了，向它們追債的人都無(wú)權碰大家基金專(zhuān)戶(hù)的資產(chǎn)，因此基金資產(chǎn)的安全是很有保障的。如果這種公募基金在規定的一段時(shí)間內募集投資者結束后宣告成立（國家規定至少要達到1000個(gè)投資人和2億元規模才能成立），就停止不再吸收其他的投資者了，并約定大伙誰(shuí)也不能中途撤資退出，但以后到某年某月為止我們大家就算帳散伙分包袱，中途你想變現，只能自己找其他人賣(mài)出去，這就是封閉式基金。

如果這種公募基金在宣告成立后，仍然歡迎其他投資者隨時(shí)出資入伙，同時(shí)也允許大家隨時(shí)部分或全部地撤出自己的資金和應得的收益，這就是開(kāi)放式基金。不管是封閉式基金還是開(kāi)放式基金，如果為了方便大家買(mǎi)賣(mài)轉讓?zhuān)驼业浇灰姿ㄗC券市場(chǎng)）這個(gè)場(chǎng)所將基金掛牌出來(lái)，按市場(chǎng)價(jià)在投資者間自由交易，就是上市的基金。

現在我們再來(lái)讀下面的基金的概念，就不太暈頭了吧。證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔的投資于證券的集合投資理財方式，即通過(guò)發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管（一般是信譽(yù)卓著(zhù)的銀行），由基金管理人（即基金管理公司）管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具的投資。

基金投資人享受證券投資的收益，也承擔因投資虧損而產(chǎn)生的風(fēng)險。我國基金暫時(shí)都是契約型基金，是一種信托投資方式。

證券投資基金的特點(diǎn)：1、專(zhuān)家理財是基金投資的重要特色。基金管理公司配備的投資專(zhuān)家，一般都具有深厚的投資分析理論功底和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗，以科學(xué)的方法研究股票、債券等金融產(chǎn)品，組合投資，規避風(fēng)險。

相應地，每年基金管理公司會(huì )從基金資產(chǎn)中提取管理費，用于支付公司的運營(yíng)成本。另一方面，基金托管人也會(huì )從基金資產(chǎn)中提取托管費。

此外，開(kāi)放式基金持有人需要直接支付的有申購費、贖回費以及轉換費。上市封閉式基金和上市開(kāi)放式基金的持有人在進(jìn)行基金單位買(mǎi)賣(mài)時(shí)要支付交易傭金。

2、組合投資，分散風(fēng)險。證券投資基金通過(guò)匯集眾多中小投資者的資金，形成雄厚的實(shí)力，可以同時(shí)分散投資于很多種股票，分散了對個(gè)股集中投資的風(fēng)險。

3、方便投資，流動(dòng)性強。證券投資基金最低投資量起點(diǎn)要求一般較低，可以滿(mǎn)足小額投資者對于證券投資的需求，投資者可根據自身財力決定對基金的投資量。

證券投資基金大多有較強的變現能力，使得投資者收回投資時(shí)非常便利。我國對百姓的基金投資收益還給予免稅政策。

附帶解釋下證券基金有關(guān)的部分問(wèn)題。什么是基金的認購費和申購費？就是你投資入伙時(shí)要交的費用，因為基金公司宣傳吸收投資人的活動(dòng)是要費不少錢(qián)的，這些費用自然不能他一家出，另外通過(guò)提高你入伙的成本，降低你入伙不久就想離開(kāi)的欲望。

什么是基金的贖回費？就是你撤回投資和收益是要交的費用，原因與上面類(lèi)似。還有一條，就是有人撤資走的時(shí)候，為了還給你現金，基金可能不得不賣(mài)掉一些債券股票，這是對基金資產(chǎn)不利的動(dòng)作，對其他不撤資的合伙人的利益有不良影響，所以讓你留下點(diǎn)費用作補償。

什么是基金的轉換費？就是同一家基金公司操作著(zhù)多個(gè)基金，你持有其中一個(gè)基金，想把這個(gè)基金按同等資產(chǎn)數量換成該基金公司操作的另一種基金，應向基金公司交付轉換的費用，原因也與上兩條同理，主要為了提高你變動(dòng)的成本，不愿讓你頻繁變動(dòng)。什么是基金交易傭金？就是上市的基金在交易所市場(chǎng)轉讓時(shí)，為你提供交易服務(wù)的證券公司營(yíng)業(yè)部向你收的勞務(wù)費。

證券投資基金為什么有那么多種？這是因為不同的基金自己規定的主要投資方向和投資對象有區別。股票型基金就是絕大部分資金都投在股票市場(chǎng)上的基金；債券型基金就是絕大部分資金都投在債券市場(chǎng)上的基金；混和型基金就是根據情況將部分資金投在股票上而另一部分資金投在債券上的基金（當然這種投資比例是可變化調整的），甚至根據事先的規定也可以部分投資在其他品種上；貨幣市場(chǎng)基金就是全部資產(chǎn)只投在貨幣市場(chǎng)上的各類(lèi)短期證券（風(fēng)險很低但收益也低）。

7.基金的基礎知識

對于初次涉足基金的投資人來(lái)說(shuō)，做足準備工作、有一個(gè)良好的開(kāi)始十分重要。

首先可以通過(guò)基金公司網(wǎng)站和證券類(lèi)報紙獲取相關(guān)基金的招募說(shuō)明書(shū)，也可以撥打基金公司客戶(hù)服務(wù)電話(huà)進(jìn)行咨詢(xún)。以開(kāi)放式基金為例，一旦選擇了投資某只基金，你可以到代銷(xiāo)該基金的銀行網(wǎng)點(diǎn)、證券公司營(yíng)業(yè)部或者基金管理公司的直銷(xiāo)中心申請開(kāi)戶(hù)，包括基金賬戶(hù)和資金賬戶(hù)。同一只基金代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)和直銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)對每個(gè)賬戶(hù)的最低金額要求不等，例如代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)為5000元，而直銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)可能為10萬(wàn)元。如果你只是一般的個(gè)人投資者，投資金額不大，到代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶(hù)和申購是比較好的選擇。具體申購程序在招募說(shuō)明書(shū)中會(huì )有詳細的說(shuō)明。購買(mǎi)的細節可以與負責銷(xiāo)售的客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行充分地交流。

炒基金把握四個(gè)技巧

基金的優(yōu)點(diǎn)是價(jià)格最低，在目前的價(jià)位風(fēng)險較小，交易費用低廉。但是由

于2002年股市整體疲弱，導致基金出現全行業(yè)虧損的狀況，全部71只基

金虧損額達100億元。加上基金不能參與二級市場(chǎng)配售，使大多數投資者對

基金不感興趣。

但是，投資機遇常常是在人們不經(jīng)意的地方誕生的。兩市基金申報價(jià)格的

最小變動(dòng)單位將從3月3日起由0.01元人民幣調整為0.001元人民幣

這將使原來(lái)不高的交易成本更加顯著(zhù)降低，并且消除了以前基金交易中特有

的“夾板”現象，從而提高基金的活躍性，增加了市場(chǎng)的投資機會(huì )。

基金板塊經(jīng)過(guò)長(cháng)期的調整，目前已進(jìn)入底部區域，在公布基金報價(jià)單位的

重大變革后，有部分基金已經(jīng)出現放量跡象，顯示有新增資金正在積極介入。

投資者在投資基金時(shí)，要注意以下投資技巧：

一、關(guān)注超跌的基金，特別是長(cháng)期乖離率指標偏離較大的，價(jià)格嚴重背離

價(jià)值的，有強烈補漲要求的基金品種。這類(lèi)基金非常適合穩健型投資者參與。

二、關(guān)注小流通份額基金。炒小盤(pán)基金是基金板塊中長(cháng)盛不衰的規律，從

1995年出現基金熱開(kāi)始，小盤(pán)基金一直受到主力資金的青睞。小盤(pán)基金的

活躍性和炒作空間也強于大盤(pán)基金。因此，投資者要重點(diǎn)關(guān)注流通份額不超過(guò)

10億份的小盤(pán)基金。

三、關(guān)注基金中的次新板塊。基金行情中還有一個(gè)重要規律：上市時(shí)間比

較短的次新類(lèi)基金往往比上市時(shí)間比較長(cháng)的老基金更加活躍，對市場(chǎng)變化的反應

更加靈敏，可操作性也更強，獲利空間也相對較大。

四、關(guān)注基金中的龍頭品種。由于基金品種不多，所以基金相互之間聯(lián)動(dòng)

性較好，崛起的龍頭型基金往往能有效帶動(dòng)其它基金的跟風(fēng)。而且，龍頭基金

的行情持續時(shí)間比其它基金長(cháng)，獲利比較豐厚。