金融紙質作業(yè)答案(金融第一次作業(yè)的答案)

1.金融基礎知識第一次作業(yè)的答案

價格指數(shù)是反映不同時期商品價格水平的變化方向、趨勢和程度的經(jīng)濟指標。

是經(jīng)濟指數(shù)的一種，通常以報告期和基期相對比的相對數(shù)來表示。價格指數(shù)是研究價格動態(tài)變化的一種工具，它為制定、調(diào)整和檢查各項經(jīng)濟政策，特別是價格政策提供依據(jù)。

商業(yè)銀行的“三性原則”： 安全性、流動性和盈利性是商業(yè)銀行的經(jīng)營原則，安全性是商業(yè)銀行第一經(jīng)營原則，流動性既是實現(xiàn)安全性的必要手段，又是盈利性和安全性之間的平衡杠桿，維持適度的流動性，是商業(yè)銀行經(jīng)營的策略手段；安全性是盈利性的基礎，而盈利反過來又保了安全性和流動性。因此，穩(wěn)健經(jīng)營的商業(yè)銀行總是在保持安全性、流動性的前提下，追求最大限度的利潤。

安全性是指商業(yè)銀行應努力避免各種不確定因素對他的影響，保證商業(yè)銀行的經(jīng)營與發(fā)展。商業(yè)銀行之所以必須堅持安全性原則，是因為商業(yè)銀行經(jīng)營的特殊性。

原因：①商業(yè)銀行自有資本較少，經(jīng)受不住較大的損失。②商業(yè)銀行經(jīng)營條件的特殊性，尤其需要強調(diào)他的安全性。

③商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中會面臨各種風險。 流動性是指商業(yè)銀行能夠隨時滿足客戶提現(xiàn)和必要的貸款需求的支付能力，包括資產(chǎn)的流動性和負債的流動性兩重含義，資產(chǎn)的流動性是指資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力，它既指速動資產(chǎn)，又指在速動資產(chǎn)不足時其他資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下轉變?yōu)樗賱淤Y產(chǎn)的能力。

盈利性，一切經(jīng)營性企業(yè)都有一個共同的目標—追求盈利。商業(yè)銀行通過吸收存款，發(fā)行債券等負債業(yè)務，把企事業(yè)單位和個人的閑置資金集中起來，然后再痛過發(fā)放貸款、經(jīng)營投資等資產(chǎn)業(yè)務，把集中起來的資金應用出去，彌補一部分企事業(yè)單位和個人的暫時資金不足。

三者關系商業(yè)銀行經(jīng)營的三性之間往往是相互矛盾的。從盈利性角度看，商業(yè)銀行的資產(chǎn)可以分為盈利性資產(chǎn)和非盈利性資產(chǎn)，資金用于資金用與盈利資產(chǎn)的比重較高，商業(yè)銀行收取的利息就越高，盈利規(guī)模也越大。

從流動性角度看，非盈利資產(chǎn)如現(xiàn)金資產(chǎn)可以隨時用于應付存款的體現(xiàn)需要，具有十足的流動性，因而現(xiàn)金資產(chǎn)的庫存額越高，商業(yè)銀行體系應付體現(xiàn)的能力越強，商業(yè)銀行的流動性越強。從安全性角度看，一般情況下，具有較高收益的資產(chǎn)，其風險總是較大的。

為了降低風險，確保資金安全，商業(yè)銀行不得不把資金收益率較低的資產(chǎn)。實際上，商業(yè)銀行經(jīng)營三性原則之間存在著潛在的統(tǒng)一協(xié)調(diào)關系。

2.求金融法規(guī)作業(yè)題及答案

金融法規(guī)作業(yè)答案第一章 金融法綜述一、單項選擇1 А 2 А 3 A 4 C 5 D二、多項選擇1 ABD 2 ACD 3 ABCD 4 ABC 5 ABC三、判斷題1 √ 2 X 3 X 4 X 5 √6 √ 7 X 8 √ 9 X 10 X第二章中國人民銀行法一、單項選擇1 D 2 B 3 D 4 C 5 A二、多項選擇1 ABCD 2 ABC 3 BD 4 BCD 5 ABD三、判斷題1 X 2 √ 3 X 4 X 5 X6 √ 7 X 8 X 9 √ 10 X四、案例分析答案要點：1、寫字樓經(jīng)過合法資產(chǎn)評估機構評估可以作為資產(chǎn)評估。

2、有。 這是中國人民銀行法規(guī)定給中國人民的職權。

3、不能。 4、信托公司和建筑公司簽訂的合同已經(jīng)成立，但是還沒有生效。

第三章商業(yè)銀行法一、單項選擇1 A 2 B 3 C 4 C 5 D二、多項選擇1 BCD 2 ABC 3 ABCD 4 ABC 5 ABD三、判斷題1 X 2 X 3 X 4 √ 5 X 6 √ 四、案例分析答案要點：1、不能，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向企業(yè)投資。 2、能。

《商業(yè)銀行法》禁止向關系人發(fā)放信用貸款，并不禁止向關系人發(fā)放擔保貸款。只是發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

3、不合法。因為《商業(yè)銀行法》關于資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。

設商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)公司發(fā)放2億元人民幣貸款已超過其資本余額的10%。 4、正確。

因為該商業(yè)銀行巨額貸款無法收回，可能發(fā)生信用危機，在此情況下人民銀行可以對該銀行實行接管。第四章 票據(jù)法一、單項選擇1 C 2 D 3 A 4 D 5 B 6 A 7 C 8 B 9 D 10 C二、多項選擇1 ABC 2 ABCD 3 BCD 4 ABCD 5 AD6 BC 7 ABCD 8 CD 9 ABCD 10 ABCD三、判斷題1 √ 2 √ 3 X 4 X 5 X6 X 7 X 8 X 9 √ 10 √四、案例分析答案要點：1、寫字樓經(jīng)過合法資產(chǎn)評估機構評估可以作為資產(chǎn)評估。

2、有。 這是中國人民銀行法規(guī)定給中國人民的職權。

3、不能。 4、信托公司和建筑公司簽訂的合同已經(jīng)成立，但是還沒有生效。

第五章中國人民銀行法一、單項選擇1 B 2 C 3 B 4 A 5 A 6 B 7 DD 8 C 9 C 10 C二、多項選擇1 BCD 2 ABCD 3 ABCDE 4 AD 5 AC6 ABCD 7 ABD 8 ABC 9 ABCD 10 BD三、判斷題1 √ 2 X 3 √ 4 √ 5 X6 √ 7 X 8 X 9 √ 10 √四、案例分析答案要點：1、寫字樓經(jīng)過合法資產(chǎn)評估機構評估可以作為資產(chǎn)評估。 2、有。

這是中國人民銀行法規(guī)定給中國人民的職權。 3、不能。

4、信托公司和建筑公司簽訂的合同已經(jīng)成立，但是還沒有生效。第二章商業(yè)銀行法一、單項選擇1 A 2 B 3 C 4 C 5 D二、多項選擇1 BCD 2 ABC 3 ABCD 4 ABC 5 ABD三、判斷題1 X 2 X 3 X 4 √ 5 X 6 √ 四、案例分析答案要點：1、不能，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向企業(yè)投資。

2、能。 《商業(yè)銀行法》禁止向關系人發(fā)放信用貸款，并不禁止向關系人發(fā)放擔保貸款。

只是發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。 3、不合法。

因為《商業(yè)銀行法》關于資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。設商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)公司發(fā)放2億元人民幣貸款已超過其資本余額的10%。

4、正確。因為該商業(yè)銀行巨額貸款無法收回，可能發(fā)生信用危機，在此情況下人民銀行可以對該銀行實行接管。

金融法規(guī)作業(yè)3答案第六章 信托法一、單項選擇1 C 2 D 3 C 4 C 5 D 6 B 7 B 8 C 9 A 10 B二、多項選擇1 ABD 2 ABD 3 ABD 4 AD 5 ABC6 AC 7 ABCD 8 ABC 9 ABC 10 BD三、判斷題1 X 2 √ 3 X 4 X 5 X6 √ 7 X 8 √ 9 X 10 √四、案例分析1答案要點：1、不能。根據(jù)信托法，委托人不是唯一受益人的，委托人被依法破產(chǎn)的，信托財產(chǎn)不列為清算資產(chǎn)。

2、A公司對該筆信托財產(chǎn)的惡信托受益權可列入清算財產(chǎn)范圍依法處置。 3、可以，以供優(yōu)先受償。

根據(jù)信托法，信托當事人的一般債權人原則上不得請求法院強制執(zhí)行信托財產(chǎn)，但在某些特殊情況下可以例外，設立信托的，就對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權利的債權人即可依法強制執(zhí)行。2答案要點：1、應將信托財產(chǎn)與其 固有財產(chǎn)分別管理，分別記帳。

2、不能。受托人只能以手續(xù)費或傭金形成取得報酬，不得利用受托財產(chǎn)為自己牟利，以信托財產(chǎn)投資收益分成的方式取得的報酬是為信托法禁止的。

3、不恰當。信托事務一般都需要由 受托人親自處理，只有在信托文件另有規(guī)定或者有不得已的事由時，受托人才可以委托他人代為處理。

甲信托公司應對造成的300萬元損失承擔賠償責任，至于丙信托公司是否對甲信托投資公司承擔賠償責任，那是另一層法律關系。第七章 證券法一、單項選擇1 D 2 B 3 A 4 B 5 A 6 B 7 B 8 C 9 D 10 C二、多項選擇1 ABCD 2 ABCD 3 AD 4 AC 5 ACD6 ABC 7 ACD 8 AB 9 AB 10 BD三、判斷題1 X 2 X 3 √ 4 X 5 X6 √ 7 X 8 X 9 X 10 X四、案例分析1答案要點：違法。

根據(jù)《證券法》第20條規(guī)定，上市公司對發(fā)行股票所募集的資金，必須按照招股說明書所列的資金用途使用。改變招股說明書所列資金說明必須經(jīng)股東大會批準。

因此甲公司行為違法。 證券法規(guī)定上市公司擅自改變用途而未經(jīng)就診的或者未經(jīng)股東大會許可的不得發(fā)行新股，所以甲公司發(fā)行新股的計劃將落空。

股東可依法對董事會違反法律、行政法規(guī)且侵犯股東合法權。

3.金融基礎知識

中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，是在國務院領導下制定和實施貨幣政策、對金融業(yè)實施監(jiān)督管理的宏觀調(diào)控部門。

中國人民銀行是1948年12月1日在華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎上合并組成的。1983年9月，國務院決定中國人民銀行專門行使國家中央銀行職能。

1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，至此，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。 中國人民銀行的主要職責包括：依法制定和執(zhí)行貨幣政策：發(fā)行人民幣、管理人民幣流通：按照規(guī)定審批、監(jiān)督管理金融機構； 按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場；發(fā)布有關金融監(jiān)督管理的業(yè)務的命令和規(guī)章；持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；經(jīng)理國庫；維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測；依法從事有關的金融業(yè)務活動；作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；承辦國務院交辦的其他事項；根據(jù)國務院規(guī)定，管理國家外匯管理局。

中國人民銀行總行設在北京。根據(jù)履行職責的需要，中國人民銀行總行內(nèi)設13個職能司（廳），包括：辦公廳、條法司、貨幣政策司、銀行監(jiān)管一司、銀行監(jiān)管二司、非銀行金融機構監(jiān)管司、合作金融機構監(jiān)司、統(tǒng)計司、會計財務司、支付科技司、國際司、內(nèi)審司、人事教育司。

為保證中國人民銀行能科學制定和實施貨幣政策，有效實行金融監(jiān)管，中國人民銀行總行還設立了研究局、貨幣金銀局、國庫局、保衛(wèi)局、培訓中心，作為支持服務體系。中國人民銀行總行下設2個營業(yè)管理部，9個分行，326個中心支行，1827個縣（市）支行。

中國人民銀行的分支機構是總行的派出機構，其主要職責是按照總行的授權，主要負責本轄區(qū)的金融監(jiān)管。此外，中國人民銀行還設立了印制總公司、清算中心、中國外匯交易中心等直屬企事業(yè)單位及駐外機構。

所謂政策性銀行（ policy bank / non-commercial bank ）系指那些多由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以營利為目的，專門為貫徹、配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動，充當政府發(fā)展經(jīng)濟、促進社會進步、進行宏觀經(jīng)濟管理工具的金融機構 。 政策性銀行是指由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟政策和意圖而進行融資和信用活動的機構。

1、政策性銀行的產(chǎn)生和發(fā)展是國家干預、協(xié)調(diào)經(jīng)濟的產(chǎn)物。政策性銀行與商業(yè)銀行和其他非銀行金融機構相比，有共性的一面，如要對貸款進行嚴格審查，貸款要還本付息、周轉使用等。

但作為政策性金融機構，也有其特征：一是政策性銀行的資本金多由政府財政撥付；二是政策性銀行經(jīng)營時主要考慮國家的整體利益、社會效益，不以盈利為目標，但政策性銀行的資金并不是財政資金，政策性銀行也必須考慮盈虧，堅持銀行管理的基本原則，力爭保本微利；三是政策性銀行有其特定的資金來源，主要依靠發(fā)行金融債券或向中央銀行舉債，一般不面向公眾吸收存款；四是政策性銀行有特定的業(yè)務領域，不與商業(yè)銀行競爭。 2、當今世界上許多國家都建立有政策性銀行，其種類較為全面，并構成較為完整的政策性銀行體系，如日本著名的“二行九庫”體系，包括日本輸出入銀行、日本開發(fā)銀行、日本國民金融公庫、住宅金融公庫、農(nóng)林漁業(yè)金融公庫、中小企業(yè)金融公庫、北海道東北開發(fā)公庫、公營企業(yè)金融公庫、環(huán)境衛(wèi)生金融公庫、沖繩振興開發(fā)金融公庫、中小企業(yè)信用保險公庫； 商業(yè)銀行”是英文Commercial Bank的意譯。

在給這個概念下定義問題上，中西方提法不盡相同。我們認為商業(yè)銀行的定義應包括以下要點，第一，商業(yè)銀行是一個信用授受的中介機構；第二，商業(yè)銀行是以獲取利潤為目的的企業(yè)；第三，商業(yè)銀行是唯一能提供“銀行貨幣”（活期存款）的金融組織。

綜合來說，對商業(yè)銀行這一概念可理解為：商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務，并以獲取利潤為目的的貨幣經(jīng)營企業(yè)。這個定義方法實際上是把中西方學者對商業(yè)銀行所下定義做了一個概括。

商業(yè)銀行的特征如下： （1）商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)一樣，是以盈利為目的的企業(yè)。它也具有從事業(yè)務經(jīng)營所需要的自有資本，依法經(jīng)營，照章納稅，自負盈虧，它與其他企業(yè)一樣，以利潤為目標。

（2）商業(yè)銀行又是不同于一般工商企業(yè)的特殊企業(yè)。其特殊性具體表現(xiàn)于經(jīng)營對象的差異。

工商企業(yè)經(jīng)營的是具有一定使用價值的商品，從事商品生產(chǎn)和流通；而商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和金融負債為經(jīng)營對象，經(jīng)營的是特殊商品…一貨幣和貨幣資本。經(jīng)營內(nèi)容包括貨幣收付、借貸以及各種與貨幣運動有關的或者與之相聯(lián)系的金融服務。

從社會再生產(chǎn)過程看，商業(yè)銀行的經(jīng)營，是工商企業(yè)經(jīng)營的條件。同一般工商企業(yè)的區(qū)別，使商業(yè)銀行成為一種特殊的企業(yè)——金融企業(yè)。

（3）商業(yè)銀行與專業(yè)銀行相比又有所不同。商業(yè)銀行的業(yè)務更綜合，功能更全面，經(jīng)營一切金融“零售”業(yè)務（門市服務）和“批發(fā)業(yè)務”，（大額信貸業(yè)務），為客戶提供所有的金融服務。

而專業(yè)銀行只集中經(jīng)營指定范圍內(nèi)的業(yè)務和提供專門服務。隨著西方各國金融管。

4.金融基礎知識的內(nèi)容簡介

本書根據(jù)作者多年的教學經(jīng)驗和對金融學領域的深入研究編寫而成，主要包括貨幣與貨幣制度、信用與信用擴張、利息與利息率、金融機構與四大支柱、商業(yè)銀行與派生存款、中央銀行與貨幣政策、貨幣供求均衡與通貨膨脹、金融市場與衍生工具、外匯與國際收支、金融風險與金融監(jiān)管等內(nèi)容。

本書提供課件、教案、各類題目參考意見、模擬試卷等配套資料，索要方式參見“配套資料索取說明”。

本書既可作為高職高專財經(jīng)類專業(yè)的教材，也可作為普通高等院校、成人高等院校、繼續(xù)教育培訓人員的參考書。