個(gè)人征信(征信業(yè)務(wù)的)
1.征信業(yè)務(wù)的基礎知識
征信 在本質(zhì)上屬于信用信息服務(wù)，在實(shí)踐中表現為專(zhuān)業(yè)化的機構依法采集、調查、保存、整理、提供企業(yè)和個(gè)人的信用信息，并對其資信狀況進(jìn)行評價(jià)，以此滿(mǎn)足從事信用活動(dòng)的機構在信用交易中對信用信息的需要，解決借貸市場(chǎng)信息不對稱(chēng)的問(wèn)題。
征信體系 是指由與征信活動(dòng)有關(guān)的法律規章、組織機構、市場(chǎng)管理、文化建設、宣傳教育等共同構成一個(gè)體系。征信體系的主要功能是為借貸市場(chǎng)服務(wù)，但同時(shí)具有較強的外延性，也服務(wù)于商品交易市場(chǎng)和勞動(dòng)力市場(chǎng)。
征信機構 是指依法設立的專(zhuān)門(mén)從業(yè)征信業(yè)務(wù)即信用信息服務(wù)的機構，它可以是一個(gè)獨立的法人，也可以是某獨立法人的專(zhuān)業(yè)部門(mén)，包括信用信息登記機構、信用調查公司、信用評分公司、信用評級公司。征信業(yè)務(wù) 又稱(chēng)信用信息服務(wù)業(yè)務(wù)，包括信用記錄、信用調查、信用評分、信用報告和信用評級。
信用記錄 又稱(chēng)信用查詢(xún)，是指征信機構利用數據庫技術(shù)采集、匯總企業(yè)和個(gè)人借、還款歷史記錄并提供查詢(xún)服務(wù)的業(yè)務(wù)。信用調查 又稱(chēng)信用咨詢(xún)，是指征信機構接受客戶(hù)委托，依法通過(guò)信息查詢(xún)、訪(fǎng)和實(shí)地考察等方式，了解和評價(jià)被調查對象信用狀況的活動(dòng)。
信用評分 利用數學(xué)和統計方法，根據中小企業(yè)和個(gè)人的還款記錄等信息對其信用狀況進(jìn)行的量化評價(jià)。信用評級 又稱(chēng)資信評估、信用評估，是指征信機構通過(guò)定量、定性的分析，以簡(jiǎn)單、直觀(guān)的符號標示對企業(yè)主體和企業(yè)債項未來(lái)償還能力的評價(jià)。
信用管理 分為貨幣信用管理和商業(yè)信用管理。指在充分掌握企業(yè)和個(gè)人信用信息的基礎上進(jìn)行的關(guān)于借貸，賒銷(xiāo)的決策及其他有關(guān)活動(dòng)，包括授信、貸款管理和商賬追收等。
從事信用管理所需的信用信息分為內部信息和外部信息。內部信息指信貸機構自己獲得的第一手信息，外部信息指從專(zhuān)業(yè)的信用信息服務(wù)機構獲得的信息。
信用信息登記機構 是指通過(guò)批量初始化和定期更新相結合的方式，集中采集借款人信用信息形成數據庫的機構。核心數據是借款人借、還款的歷史信息。
信用信息登記機構一般只以原始數據或通過(guò)數學(xué)和統計學(xué)的方法客觀(guān)反映借款人的信用記錄或信用狀況，不對借款人進(jìn)行進(jìn)一步分析判斷。信用信息登記機構由政府運營(yíng)的稱(chēng)為公共征信機構；由非政府機構運營(yíng)的稱(chēng)為私營(yíng)征信機構。
公共征信機構和私營(yíng)征信機構在操作上最主要的差異在于向前者提供信息是強制性的，而后者是自愿的。征信數據類(lèi)型 凡是有助于判斷借款人信用風(fēng)險的信息都應當是征信機構數據采集的范圍。
一般而言，征信機構采集的借款人信息主要包括以下四類(lèi)：一是身份識別信息，主要包括企業(yè)單位名稱(chēng)、組織機構代碼、注冊資本、經(jīng)營(yíng)范圍、營(yíng)業(yè)地址、個(gè)人姓名、身份識別號碼、出生日期、住址、就業(yè)單位等。二是負債狀況和信貸行為特征信息，即借款人的當前負債狀況和還款的歷史信息。
三是判斷借款人未來(lái)盈利能力和還貸能力的信息。四是特殊信息，例如法院民事判決信息。
征信增值服務(wù) 向客戶(hù)提供信用報告是征信機構的基礎業(yè)務(wù)。此外，征信機構還向客戶(hù)提供服務(wù)，包括定制數據、信用評分、信用評級、金融服務(wù)業(yè)務(wù)解決方案、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)、防欺詐服務(wù)、商賬追收等。
社會(huì )信用體系：指為促進(jìn)社會(huì )各方信用承諾而進(jìn)行的一系列安排的總稱(chēng)，包括制度安排、信用信息的記錄、采集和披露機制、采集和發(fā)布信用信息的機構和市場(chǎng)安排、監管體制、宣傳教育安排等各個(gè)方面或各個(gè)小體系，其最終目標是形成良好的社會(huì )信用環(huán)境。（二）百姓征信知識 1、什么是征信？為什么要征信 ？您向銀行借錢(qián)，銀行希望了解您是誰(shuí)？想知道您是否會(huì )按時(shí)還錢(qián)？以前是否借過(guò)錢(qián)，是不是有過(guò)借錢(qián)不還的記錄？等等。
為此，您要向銀行提供一大堆的證明材料：?jiǎn)挝蛔C明、工資證明等等；銀行的信貸員也要打電話(huà)給您單位、上門(mén)拜訪(fǎng)……。兩星期、甚至更長(cháng)的時(shí)間后，才會(huì )告訴您是否給您借錢(qián)。
真是銀行累，您也煩，借錢(qián)可真夠麻煩的。現在好了，銀行了解您信用狀況的方式變簡(jiǎn)單了：它們把各自掌握的關(guān)于您的信用信息交給一個(gè)專(zhuān)門(mén)的機構匯總，由這個(gè)專(zhuān)門(mén)的機構給您建立一個(gè)“信用檔案”（即個(gè)人信用報告），再提供給各家銀行使用。
這種銀行之間通過(guò)第三方機構共享信用信息的活動(dòng)就是 征信，為 的是提高效率，節省時(shí)間，快點(diǎn)兒給您辦事。您再向銀行借錢(qián)時(shí)，征得您的同意，銀行信貸員先查查您的信用報告，再花點(diǎn)時(shí)間重點(diǎn)核實(shí)一些問(wèn)題，很快會(huì )告訴您是借還是不借。
銀行省事，您省心。在我國，各商業(yè)銀行是通過(guò)中國人民銀行征信中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)征信中心）交換信息獲取個(gè)人信用報告的。
2、征信對您有什么好處？省時(shí)間。 銀行需要了解的很多信息都在您的信用報告里了，所以就不用再花那么多時(shí)間去調查、核實(shí)您在借款申請表上填報信息的真實(shí)性了。
所以，征信的第一個(gè)好處就是給您省時(shí)間，幫您更快速地借錢(qián)。好借款。
俗話(huà)說(shuō)“好借好還，再借不難”。如果您的信用報告反映您是一個(gè)按時(shí)還款、認真履約的人，銀行肯定喜歡您，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務(wù)，還可能在金額、利率上給予優(yōu)惠。
提醒您。 如果信用報告中記載您曾經(jīng)借錢(qián)不還，銀行在考慮是否給您貸款時(shí)當然要慎重對待了，并極有可能讓您提。
2.個(gè)人征信的小知識有哪些
一、征信系統不是“黑名單” 目前的個(gè)人信用記錄主要記錄在人民銀行征信系統中，并以信用報告的形式向本人提供查詢(xún)。
個(gè)人信用報告是個(gè)人信用歷史的客觀(guān)記錄，記錄個(gè)人借債還錢(qián)、合同履行、遵紀守法等信息，既有您按時(shí)還錢(qián)的正面信息，也有您不按合同約定還款的不良信息。 征信系統為個(gè)人積累信用財富，促進(jìn)解決信用交易中信息不對稱(chēng)問(wèn)題，但征信系統不是“黑名單”。
二、征信系統已經(jīng)實(shí)現大部分信貸數據次日更新 個(gè)人征信系統現已具備支持商業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)發(fā)生變化之日起次日報送數據的能力。據統計，目前征信系統中八成以上的個(gè)人征信數據已經(jīng)實(shí)現次日更新。
也就是說(shuō)，大部分放貸機構在個(gè)人信貸數據發(fā)生變化的次日就會(huì )報送到征信系統。征信系統對放貸機構報送數據進(jìn)行客觀(guān)匹配整合后，更新到個(gè)人信用報告中，不做任何評價(jià)。
三、征信系統中的不良信息有5年保存期限 按照《征信業(yè)管理條例》，不良信息指違約信息、欠稅信息、法院和行政處罰信息。 因此，只要違約就算不良，例如逾期1天即為不良。
征信系統對不良信息的保存期限，自不良行為或事件終止之日起為5年。如果您有了逾期記錄，也不必過(guò)于擔心，您擁有重建信用的權利，只要您還清欠款，不良記錄將在您還清欠款之日起保存5年，5年后該不良記錄將被刪除。
四、謹慎使用金融機構寬限期，避免產(chǎn)生不良記錄 金融機構對于信用卡還款一般有1至3天的寬限期。一般信用卡持卡人在每月還款日之后的寬限期內還款，信用記錄可不被金融機構報送至征信系統。
但各發(fā)卡機構對寬限期的政策不同，部分發(fā)卡機構寬限期內還款也會(huì )記為逾期。 請詳詢(xún)相關(guān)機構，準確了解并謹慎使用寬限期，避免產(chǎn)生不良記錄。
五、最高人民法院規定失信被執行人會(huì )被限制高消費 關(guān)于有“征信信用不良人員不能乘坐飛機、高鐵、入住五星級酒店”說(shuō)法與實(shí)際不符。對失信被執行人進(jìn)行限制高消費，如禁止乘坐飛機、列車(chē)軟臥等，是最高人民法院與中央文明辦、公安部、國務(wù)院國資委、中國銀監會(huì )、國家工商總局、中國民用航空局、中國鐵路總公司等部門(mén)合作建立的聯(lián)合懲戒機制。
最高人民法院對“失信被執行人”有明確的界定，與擁有不良信用記錄的人員不同。至于是否被認定為“失信被執行人”，詳情請咨詢(xún)當地人民法院。
3.個(gè)人征信包括哪些內容
個(gè)人征信包括哪些內容 1：個(gè)人基本信息：包含被征信當事人的姓名、性別、年齡、工作單位、聯(lián)系地址等用以識別個(gè)人身份的信息。
2：銀行信用：此項會(huì )詳細地列示每一筆信用卡和貸款業(yè)務(wù)的情況，具體展現了被征信當事人以往的負債歷史。征信機構和授信銀行往往從這些信息中分析消費者的行為方式、消費偏好，從消費者以往的還款意愿，判斷其未來(lái)還款能力。
這項信息很重要。 3：非銀行信用：記錄消費者在通信、水、電、煤的繳費情況，如手機使用狀態(tài)是否正常，公用事業(yè)有無(wú)欠費等。
4：異議記錄：被征信當事人對于報告中所反映的內容認為有爭議時(shí)，可以以添加聲明的方式在該部分予以反映，個(gè)人有權提異議體現了對個(gè)人正當權益的保護，也是征信機構信息校正、更新的重要途徑。 5：查詢(xún)記錄：是該個(gè)人在最近6個(gè)月內所有被查詢(xún)的記錄的匯總。
如果查詢(xún)記錄過(guò)多，而在此期間又沒(méi)有下卡或者放款記錄的話(huà)，銀行會(huì )覺(jué)得被征信當事人的資質(zhì)不好，是會(huì )影響以后貸款申請和信用卡的辦理的。 總的來(lái)講，個(gè)人征信報告中所記錄的信息就是判斷借款人是否具有按時(shí)還款的能力，是否會(huì )誠信的按時(shí)還款的一個(gè)重要考證，可見(jiàn)個(gè)人征信報告是十分重要的。
在此提醒大家，既然大家都知道了個(gè)人征信報告中包含了哪些內容，那么就好好維護這些內容中的信息吧。
4.個(gè)人征信都包括哪些方面
1。
個(gè)人基本信息 包含被征信當事人的姓名、性別、年齡、工作單位、聯(lián)系地址等用以識別個(gè)人身份的信息。 2。
銀行信用 此項會(huì )詳細地列示每一筆信用卡和貸款業(yè)務(wù)的情況，具體展現了被征信當事人以往的負債歷史。征信機構和授信銀行往往從這些信息中分析消費者的行為方式、消費偏好，從消費者以往的還款意愿，判斷其未來(lái)還款能力。
這項信息很重要。 3。
非銀行信用 記錄消費者在通信、水、電、煤的繳費情況，如手機使用狀態(tài)是否正常，公用事業(yè)有無(wú)欠費等。 4。
異議記錄 被征信當事人對于報告中所反映的內容認為有爭議時(shí)，可以以添加聲明的方式在該部分予以反映，個(gè)人有權提異議體現了對個(gè)人正當權益的保護，也是征信機構信息校正、更新的重要途徑。 5。
查詢(xún)記錄 是該個(gè)人在最近6個(gè)月內所有被查詢(xún)的記錄的匯總。如果查詢(xún)記錄過(guò)多，而在此期間又沒(méi)有下卡或者放款記錄的話(huà)，銀行會(huì )覺(jué)得被征信當事人的資質(zhì)不好，是會(huì )影響以后貸款申請和信用卡的辦理的。
5.個(gè)人征信系統的含義及內容有哪些
1。
個(gè)人征信系統的含義 （1）個(gè)人征信系統也就是個(gè)人信用聯(lián)合征信，是指信用征信機構經(jīng)過(guò)與商業(yè)銀行及有關(guān)部門(mén)和單位的約定，把分散在各商業(yè)銀行和社會(huì )有關(guān)方面的法人和自然人的信用信息，進(jìn)行采集、加工、儲存，形成信用信息數據庫，為其客戶(hù)了解相關(guān)法人和自然人的信用狀況提供服務(wù)的經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)。 個(gè)人征信系統（個(gè)人信用信息基礎數據庫）是我國社會(huì )信用體系的重要基礎設施，是在國務(wù)院領(lǐng)導下，由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺。
該數據庫采集、整理、保存個(gè)人信用信息，為金融機構提供個(gè)人信用狀況查詢(xún)服務(wù)，為貨幣政策和金融監管提供有關(guān)信息服務(wù)。 （2）我國最大的個(gè)人征信數據庫是中國人民銀行建立并已投入使用的全國個(gè)人信用信息基礎數據庫系統，該基礎數據庫首先將依法采集和保存全國銀行信貸信用信息，其中主要包括個(gè)人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔保數據及身份驗證信息，在此基礎上，將逐步擴大到保險、證券、工商等領(lǐng)域，從而形成覆蓋全國的基礎信用信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò )。
全國個(gè)人信用信息基礎數據庫系統首先向商業(yè)銀行提供個(gè)人信用信息的查詢(xún)服務(wù)，滿(mǎn)足商業(yè)銀行對信貸征信的需求；同時(shí)依法服務(wù)于其他部門(mén)的征信需要，并依法逐步向有合格資質(zhì)的其他征信機構開(kāi)放。 目前，個(gè)人征信系統數據的直接使用者包括商業(yè)銀行、數據主體本人、金融監督管理機構，以及司法部門(mén)等其他政府機構。
但其影響力已波及稅務(wù)、教育、電信等部門(mén)。根據中國人民銀行《個(gè)人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》和《銀行信貸登記咨詢(xún)管理辦法（試行）》的規定，商業(yè)銀行等金融機構經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權同意后，在審核信貸業(yè)務(wù)申請，以及對已發(fā)放信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理的情況下，查詢(xún)個(gè)人的信用報告。
金融監督管理機構，以及司法部門(mén)等其他政府機構，根據相關(guān)法律、法規的規定，也可按規定的程序查詢(xún)個(gè)人信用報告。 將來(lái)，隨著(zhù)征信立法的逐步完善，個(gè)人征信系統將依法擴大使用范圍，逐步向更廣泛的社會(huì )對象提供更多的信用查詢(xún)服務(wù)。
2、個(gè)人征信系統的內容 個(gè)人征信系統所收集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶(hù)本人聲明等各類(lèi)信息。 （1）個(gè)人基本信息包括個(gè)人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等，個(gè)人的職務(wù)、職稱(chēng)、年收入也都有詳細記錄，同時(shí)每一種信息都標明了獲取時(shí)間； （2）個(gè)人信用交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人貸款、貸記卡、準貸記卡、擔保等信用活動(dòng)中形成的交易記錄，信用匯總信息包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔保匯總信息（信用明細信息包括信用卡明細信息、信用卡最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細信息、為他人貸款擔保明細信息等）等信息； （3）特殊信息主要是破產(chǎn)記錄、與個(gè)人經(jīng)濟生活相關(guān)的法院判決等信息、信用報告查詢(xún)信息，包括哪些機構因何原因于何時(shí)進(jìn)行過(guò)查詢(xún)。
個(gè)人信用報告是全面記錄個(gè)人信用活動(dòng)、反映個(gè)人信用狀況的文件，是征信機構把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，最后依法向合法的信息查詢(xún)人提供的個(gè)人信用歷史記錄。個(gè)人信用報告是個(gè)人信用信息基礎數據庫的基礎產(chǎn)品。
目前，個(gè)人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務(wù)。 二、個(gè)人征信系統的主要功能 個(gè)人征信系統的功能分為社會(huì )功能和經(jīng)濟功能。
1。社會(huì )功能主要體現在：隨著(zhù)該系統的建設和完善，通過(guò)對個(gè)人重要經(jīng)濟活動(dòng)的影響和規范，逐步形成誠實(shí)守信、遵紀守法、重合同講信用的社會(huì )風(fēng)氣，推動(dòng)社會(huì )信用體系建設，提高社會(huì )誠信水平，促進(jìn)文明社會(huì )建設。
采集者退散 2。經(jīng)濟功能主要體現在：幫助商業(yè)銀行等金融機構控制信用風(fēng)險，維護金融穩定，擴大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟增長(cháng)，改善經(jīng)濟增長(cháng)結構，促進(jìn)經(jīng)濟可持續發(fā)展。
