個(gè)貸款(按揭貸款的基本常識)
1.按揭貸款的基本常識
按揭住房貸款需要的條件
1、有合法的身份（戶口和身份證）；
2、信用良好，沒有不良記錄和正在還貸（銀行自動查）；
3、有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款本息的能力（出具證明）；
4、有抵押品（房產(chǎn)等）（按揭買房不需要）
個(gè)人需要提供的資料
1.戶口本原件和復(fù)印件
2.身份證原件和復(fù)印件
3.結(jié)婚證或未婚證明原件和復(fù)印件
4.貸款月還款額2倍以上收入證明
5.抵押品產(chǎn)權(quán)證）（按揭買房不需要）
2.我是做貸款的,怎么了解里面的知識
在熱愛這個(gè)行業(yè)的基礎(chǔ)上，實(shí)際上貸款就是和錢打交道，錢就是你的產(chǎn)品。
1、多做項(xiàng)目，多實(shí)地考察，多看多聽多思考，理論實(shí)際相互結(jié)合。
2、學(xué)會分析客戶資金需求，借款用途、還款來源、財(cái)務(wù)、調(diào)研報(bào)告，清晰的思路。
3、一定要向辦法弄清楚客戶資金實(shí)際使用方向，和客戶形成互相信任的基礎(chǔ)上，對客戶知根知底，做好風(fēng)險(xiǎn)防范措施，定時(shí)貸后保后檢查。
4、把貸的款當(dāng)做你自己的錢，自己的錢借出去怎么收回來，做一個(gè)長期規(guī)劃。
5、了解你所在公司規(guī)章制度，貸款流程，一步一個(gè)腳印，扎實(shí)打好基礎(chǔ)，低調(diào)做人高調(diào)做事，將來必有所成。
3.關(guān)于房產(chǎn)貸款的基礎(chǔ)知識及流程有哪些
按揭貸款的流程：
1）借款人到貸款銀行辦理借款申請。
2）貸款銀行審核合格后出具貸款意向書，借款人領(lǐng)取貸款所需的表格。
3）借款人憑貸款意向書與售、建單位簽訂購建房合同或協(xié)議。
4）借款人與貸款銀行簽訂抵押合同，將自籌資金存入貸款銀行。
5）借款人辦理擔(dān)保手續(xù)：用房產(chǎn)抵押的借款人到產(chǎn)權(quán)部門辦理“房屋他項(xiàng)權(quán)證”和“房地產(chǎn)抵押確認(rèn)書”。用有價(jià)證券質(zhì)押的，將有價(jià)證券交貸款銀行收押，簽訂借款合同。
6）用于購房的貸款，由貸款銀行將貸款連同借款人存款一并劃轉(zhuǎn)到售房單位賬戶，用于建修房的貸款，借款人按借款合同支付。
4.商業(yè)貸款基礎(chǔ)知識有哪些
商業(yè)貸款基礎(chǔ)知識 放款速度： 辦理商業(yè)按揭貸款時(shí)，從將產(chǎn)權(quán)證交給銀行辦理抵押到銀行放款差不多需要2周時(shí)間，不同銀行的進(jìn)度可能會有不同。
貸款額度： 可貸額度=家庭月收入減去生活費(fèi)用等開支后的還款能力/相應(yīng)貸款年限的每萬元月還款額 例如：月收入1萬元，月生活開支3000元，貸款20年，按基準(zhǔn)利率4.90%。 計(jì)算得出： 貸款1萬元的月還款額為53.07元。
可貸款額度=（10000-3000）/53.07=131.9萬元。 貸款利率： 當(dāng)前基準(zhǔn)利率為4.9%。
貸款期限： 借款人的貸款期限最長可以計(jì)算到借款人65周歲，同時(shí)不得超過30年。 首付要求： 全國大部分城市，商業(yè)貸款首付占房屋總價(jià)的2成-5成，剩余部分可以根據(jù)銀行貸款資質(zhì)評定軟件測評。
舉例：總價(jià)100萬的房子，首付30萬，貸款70萬，貸款期限30年， 采用等額本息還款方式。
5.買房貸款及還房貸10個(gè)基本常識要知道
現(xiàn)如今貸款買房的人越來越多，但是少人對房貸的基本常識都不太了解，今天小編就為大家總結(jié)了10個(gè)買房貸款及還房貸需要了解的常識問題。
NO.1即使是等額還款，還款額度也是會變的
即使是等額還款，還款額度也是會變的；很多人認(rèn)為合同約定了還貸利率，又為了方便選擇了等額還款，每個(gè)月還的錢應(yīng)該是一樣的。這恰恰是一個(gè)誤區(qū)，事實(shí)上，每年的還款金額都可能不一樣。
房屋貸款利率一般有兩個(gè)因素決定：基準(zhǔn)利率和優(yōu)惠利率；
如果上一年度基礎(chǔ)利率發(fā)生了調(diào)整，第二年的一月，每月還款金額也會調(diào)整；
如果上一年度房貸優(yōu)惠利率發(fā)生了調(diào)整，例如由七折調(diào)整到八折，每月還款金額也會發(fā)生調(diào)整。
NO.2如何選擇銀行
如果需要提前還款，例如有的銀行約定20%以上才允許還，太苛刻了，最 好選擇能夠還款要求不是很苛刻的銀行，比較一下。這次七折優(yōu)惠，工商行都2月份才給客戶享受，多收了一個(gè)月高息；小銀行一般比較快，但是需要辦信用卡等等，銀行之間是有區(qū)別的，需要好好選一選。
NO.3 提前還款的方式和意義
方式：
一次性付清：非常好理解，歸還所有剩余貸款本金；
還款額度不變，縮短期限：比較省利息；
期限不變，額度減少，每月壓力減少，基本不省什么利息；
提高還款額，縮短期限：最省利息，銀行一般不辦。
NO.4 提前還款的基本流程
部分還款：先去銀行預(yù)約，填張申請單，約定還款時(shí)間，將錢存入，再去銀行辦理還款即可；
全部還款，進(jìn)入領(lǐng)取房產(chǎn)證等流程，退保險(xiǎn)，注銷房屋抵押等。
NO.5 還款方式的選擇
有提前還款計(jì)劃的人事，建議選擇等息還款，第一個(gè)月還的最多，因?yàn)楸窘疬€的比較多，非常的節(jié)約利息，如果選擇等額還款，前兩年繳納了大多數(shù)的利息，再提前還款的意義就不大了。如果有雙周還之類的還款方式當(dāng)然更加省利息了。
NO.6 每月還款額的計(jì)算
貸款合同中都會有這個(gè)公式：介紹一下等額還款的公式：
每月還款額=本金*月利率*（1+月利率）還款月數(shù)次冪/[（1+月利率）還款月數(shù)次冪-1]
月利率 = 年利率÷12
有一種特殊情況， 就是當(dāng)一月份的時(shí)候，如果上一年度基準(zhǔn)利率發(fā)生了調(diào)整，一月份的還款額如何計(jì)算。由于存在跨月的情況，一部分利率是上一年度的貸款利率，一部分利率是本年度的貸款利率。
這個(gè)時(shí)候需要首先根據(jù)剩余本金，核定一個(gè)月度還款額，按照天分別計(jì)算利息，估計(jì)這個(gè)時(shí)候12月份一定是按照31天計(jì)算了，所以，調(diào)整利息，就被銀行狠狠的宰上一刀。
NO.7 本月還款利息的計(jì)算
本月還款利息的計(jì)算：
本月利息 = 剩余本金 * 月利率
本月歸還本金 = 每月還款額 - 本月利息；
NO.8 不要選擇大月提前還款
大月有31日，提前還款的利息按照日計(jì)息，算天數(shù)的時(shí)候會多算一 天；
日利率 = 年利率÷360
但是一年有365天，按天計(jì)算會多交幾天利息；
另外有一個(gè)問題需要說一下，例如你的發(fā)放貸款日如果不是還貸日，發(fā)放貸款日與還貸日之間的日期也是需要計(jì)算利息的。
NO.9 房貸是最 優(yōu)惠的融資方式
合理負(fù)債有利于規(guī)劃個(gè)人理財(cái)，而且房貸是最 便宜的融資方式，能夠房貸的時(shí)候，盡量使用房貸，讓自己的資金能夠投放到更高投資 回報(bào)的領(lǐng)域，大膽投資對個(gè)人真是很重要，同時(shí)房貸也能有效的降低通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，參與瓜分別人的存款行列中；
NO.10 開始還的都是利息
有人貸款20年，每月還2000元，還了兩年，認(rèn)為已經(jīng)還了5萬元了，其實(shí)這種理解是十分錯誤的，開始還的都是利息，沒有多少本金，基本上也就還了2萬本金吧，所以，需要清楚的認(rèn)識，剛開始還的都是本金。
（以上回答發(fā)布于2018-08-31，當(dāng)前相關(guān)購房政策請以實(shí)際為準(zhǔn)）
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6.各種貸款常識的發(fā)布與貸款知識有哪些
貸款是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。
廣義的貸款知識網(wǎng)指貸款、貼現(xiàn) 、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴(kuò)大再生產(chǎn)對補(bǔ)充資金的需要，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；同時(shí)，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
（一）利率 一定期限內(nèi)利息與貸款資金總額的比率，是貸款價(jià)格的表達(dá)形式。即：利率=利息額/貸款本金 利率分為日利率、月利率、年度利率。
貸款人依據(jù)各國相關(guān)法規(guī)所公布的基準(zhǔn)利率、利率浮動空間，而與該貸款銀行確定貸款利率。 （二）基準(zhǔn)利率 基準(zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利 率水平來確定。
基準(zhǔn)利率是利率市場化的重要前提之一，在利率市場化條件下，融資者衡量融資成本 ，投資者計(jì)算投資收益，以及管理層對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控，客觀上都要求有一個(gè)普遍公認(rèn)的基準(zhǔn)利率水 平作參考。所以，從某種意義上講，基準(zhǔn)利率是利率市場化機(jī)制形成的核心。
說簡單點(diǎn)，就是你平時(shí) 往銀行里存錢，他給你利息。 基準(zhǔn)利率越大，利息越多；基準(zhǔn)利率越小，利息越小。
7.信貸風(fēng)控基礎(chǔ)知識,需要掌握哪些關(guān)鍵點(diǎn)有哪些
信貸風(fēng)控從業(yè)者25個(gè)基礎(chǔ)知識點(diǎn)1、信貸信貸是體現(xiàn)一定經(jīng)濟(jì)關(guān)系的不同所有者之間的借貸行為，是以償還為條件的價(jià)值運(yùn)動特殊形式，是債權(quán)人貸出貨幣，債務(wù)人按期償還并支付一定利息的信用活動。
2、小額信貸國際社會一般把對沒有享受到貨未充分享受金融服務(wù)的中低收入群體和微小型企業(yè)多提供的金融服務(wù)統(tǒng)稱為微型金融（Microcredit）。3、信用信用是一種他人認(rèn)可的未來的履約意愿和履約能力，信用是一個(gè)人的無形資產(chǎn)。
4、風(fēng)險(xiǎn)一般認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)具有雙側(cè)性，即上側(cè)風(fēng)險(xiǎn)和下側(cè)風(fēng)險(xiǎn)，下側(cè)風(fēng)險(xiǎn)是指未來發(fā)生損失的一種不確定性，上側(cè)風(fēng)險(xiǎn)是指未來盈利的一種不確定性，也即帶來損失和盈利的可能性并存。5、信貸風(fēng)險(xiǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)在信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，由于受到各種內(nèi)外部不確定因素的影響，資產(chǎn)蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。
6、信息不對稱信息不對稱（asymmetric information）指交易中的各人擁有的信息不同，在信貸關(guān)系中，借款人可以隨時(shí)全面了解和掌握信貸機(jī)構(gòu)的信貸政策、信貸制度、信貸監(jiān)管等信息，而信貸機(jī)構(gòu)卻不可能擁有和掌握每個(gè)借款人的全部信息，這就形成了信貸關(guān)系中的信息不對稱性，而借款人具有信息優(yōu)勢，使信貸機(jī)構(gòu)經(jīng)常處于不利地位。7、流動性風(fēng)險(xiǎn)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中將“流動性風(fēng)險(xiǎn)”定義為商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時(shí)獲得充足資金或無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
8、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來自四個(gè)方面：缺乏整體兼容性，戰(zhàn)略存在缺陷，資源匱乏，質(zhì)量難以保證。9、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指由于違法違規(guī)經(jīng)營或?qū)?jīng)營、操作的合法合規(guī)性評估失誤而造成損失以及因?qū)ι鲜鍪д`法律后果認(rèn)識不足、處理失當(dāng)而可能擴(kuò)大損失的風(fēng)險(xiǎn)的可能性。
10、操作風(fēng)險(xiǎn)在巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在協(xié)議第644段以及**制定的《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中，操作風(fēng)險(xiǎn)的定義是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成直接或者間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。11、信用風(fēng)險(xiǎn)由于信用風(fēng)險(xiǎn)的潛在性、長期性、破環(huán)性以及控制的艱巨性等特點(diǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)是小額信貸經(jīng)營中最直接、最主要的風(fēng)險(xiǎn)！12、市場風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)是指在市場交易中利率、匯率、價(jià)格的變化和波動，可能導(dǎo)致所持有投資組合或金融資產(chǎn)產(chǎn)生的損失。
13、風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理是社會組織或者個(gè)人用以降低風(fēng)險(xiǎn)的消極結(jié)果的決策過程，通過風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)估測、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，對風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后果，從而以最小的成本收獲最大的安全保障。14、風(fēng)險(xiǎn)敞口風(fēng)險(xiǎn)敞口（risk exposure）指未加保護(hù)的風(fēng)險(xiǎn)，即因債務(wù)人違約行為導(dǎo)致的可能承受風(fēng)險(xiǎn)的信貸余額， 指實(shí)際所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，一般與特定風(fēng)險(xiǎn)相連。
15、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是一個(gè)系統(tǒng)的名稱。全稱為“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)”。
16、風(fēng)險(xiǎn)識別只有在正確識別出自身所面臨的風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，人們才能夠主動選擇適當(dāng)有效的方法進(jìn)行的處理。小額信貸機(jī)構(gòu)必須善于發(fā)現(xiàn)、預(yù)見、捕捉客戶在經(jīng)營過程中面臨的各種潛在風(fēng)險(xiǎn)。
17、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略信貸風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避就是小額信貸機(jī)構(gòu)根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好特點(diǎn)，選擇那些適合自己風(fēng)險(xiǎn)要求的授信項(xiàng)目，同時(shí)，放棄那些不符合自己風(fēng)險(xiǎn)要求的授信項(xiàng)目。小額信貸機(jī)構(gòu)必須對借款申請人進(jìn)行信用分析，根據(jù)信用分析的結(jié)果來決定是否回避，換句話說，信用分析是回避的前提，只有在信用分析基礎(chǔ)上進(jìn)行的回避才不致于是盲目的，才是必要的。
18、風(fēng)險(xiǎn)分散策略對于信貸業(yè)務(wù)來講，既要集中資金支持效益良好、有發(fā)展?jié)摿Φ闹攸c(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)客戶，又要注意信貸投向不能過度集中于某一個(gè)或少數(shù)幾個(gè)重點(diǎn)，要注意做到行業(yè)分散和客戶分散。19、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁策略具體的信貸風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移方式：貸款風(fēng)險(xiǎn)向債務(wù)人轉(zhuǎn)移；貸款風(fēng)險(xiǎn)向與債務(wù)人有關(guān)系的第三方轉(zhuǎn)移；貸款風(fēng)險(xiǎn)向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移；貸款風(fēng)險(xiǎn)向社會公眾轉(zhuǎn)移。
20、貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制策略貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制策略是指貸款人在貸前、貸時(shí)和貸后采取相應(yīng)措施，防止或減少貸款信用風(fēng)險(xiǎn)損失的策略。從這個(gè)意義上說，風(fēng)險(xiǎn)控制包括了風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。
21、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償策略無論采取多么有效地控制、減少、降低、分散、轉(zhuǎn)嫁分風(fēng)險(xiǎn)的措施，風(fēng)險(xiǎn)損失總是可能存在的，因此對這種損失還需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。22、貸前調(diào)查小額信貸機(jī)構(gòu)貸前調(diào)查，是指小額信貸機(jī)構(gòu)受理借款人申請后，小額信貸機(jī)構(gòu)的信貸與風(fēng)控人員，通過特定的調(diào)查方法與程序，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查、了解和分析，核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，評估和測量貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的過程。
23、貸后管理貸后管理主要是指從小額信貸機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款時(shí)起直至本息全部收回的全過程中貸款管理行為的總和，即小額信貸機(jī)構(gòu)貸后管理人員通過對借款人的資信狀況、現(xiàn)金流量、經(jīng)營環(huán)境、經(jīng)營情況、競爭能力、財(cái)務(wù)情況、合同履行、擔(dān)保措施、過程控制等可能影響其按時(shí)、足額還款的各種重要方面進(jìn)行跟蹤、調(diào)查、監(jiān)控和分析，據(jù)此判斷借款人的履約意愿和履約能力，并對在貸后管理過程中發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)。
8.六個(gè)購房貸款基礎(chǔ)概念你知道嗎
購房貸款時(shí)會遇到各種專業(yè)名詞，融360小編匯集六個(gè)專業(yè)名詞，為你一一解析。
一、貸款對象： 指商業(yè)銀行貸款發(fā)放的具體對象，是銀行對哪些部門、企業(yè)、單位和個(gè)人發(fā)放貸款。其實(shí)質(zhì)是選擇貸款投向，確定貸款范圍和結(jié)構(gòu)。
申請人為具有完全民事行為能力，擁有居民身份證或有效居留證件的自然人。 二、貸款額度： 以個(gè)人住房抵押的貸款額度一般不超過評估凈值的70%；以個(gè)人商用房抵押的貸款額度一般不超過房產(chǎn)評估凈值的60%； 三、貸款期限： 是指貸款人將貸款貸給借款人后到貸款收回時(shí)這一段時(shí)間的期限。
它是借款人對貸款的實(shí)際使用期限。 根據(jù)具體貸款用途和抵押期限確定。
按貸款期限的長短，可以將貸款分為短期貸款和中長期貸款。 四、貸款利率： 是指借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例。
貸款利率因貸款種類和期限的不同而不同，同時(shí)也與借貸資金的稀缺程度相聯(lián)系。 五、還款方式： 1年期以下的貸款，可按月付息，到期一次還本。
1年期以上的貸款，可選擇等額或遞減還款方式。 六、貸款申請人需提交資料： 《房地產(chǎn)證》、身份證明、婚姻證明、收入證明、評估報(bào)告、貸款用途證明（如購買商品房合同、購車合同、裝修合同等）、銀行要求的其它資料。
