農商銀行創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)

1.我國商業(yè)銀行業(yè)務如何創(chuàng)新

一、建立業(yè)務創(chuàng)新機制。

包括組織管理、信息傳導、產品研發(fā)、 風險成本核算、考核激勵、人才引進培養(yǎng)、技術保障等機制。 1.健全組織管理機制。

從業(yè)務創(chuàng)新體制來看，目前我國的商業(yè)銀 行組織體系是一級法人，集約化經營、專業(yè)化管理，分支機構自主權 限較小。在這種組織體系下，基層分支機構即使有創(chuàng)新動機，也沒有 專門的研發(fā)機構和人才。

因此，必須建立一套完整統(tǒng)一的業(yè)務創(chuàng)新組 織機構，專門負責業(yè)務創(chuàng)新的研究開發(fā)和組織領導，并明確分支機構 在業(yè)務創(chuàng)新活動中的地位、職能和作用，從而形成一個從市場需求— 可行性論證—產品研發(fā)—試點投放—跟蹤反饋—改進推廣，各司其職、 各負其責，有機聯(lián)系且有序運轉的業(yè)務創(chuàng)新管理機制。 2.完善信息傳導機制。

要盡快完善自上而下、自下而上的多渠道 的信息傳導機制。國內商業(yè)銀行的分支機構要提高對市場需求信息、 創(chuàng)新產品市場動態(tài)的反應能力，不斷提出對創(chuàng)新的意見建議，積極向 上反映。

要加強市場調研，跟蹤國內外金融服務、金融產品的新動向， 明確戰(zhàn)略目標，積極推動業(yè)務創(chuàng)新，同時指導經營機構對創(chuàng)新產品的 市場營銷。 3.建立產品研發(fā)機制。

要從戰(zhàn)略高度出發(fā)，建立健全符合中資商 業(yè)銀行和國內金融市場實際情況、具有前瞻性的業(yè)務創(chuàng)新產品目錄， 依據(jù)創(chuàng)新需求的迫切程度，處理好短、中、長期效益的關系，對業(yè)務 創(chuàng)新產品有計劃地組織研發(fā)。在產品研發(fā)過程中，要注意結合商業(yè)銀 行業(yè)務流程實際情況，滿足客戶需求和風險控制需求，不一味求新， 不盲目開發(fā)不適應國內市場和加大銀行風險的產品。

4.建立風險成本機制。目前部分商業(yè)銀行對金融創(chuàng)新的風險成本 沒有正確的認識，因懼怕產生風險使得創(chuàng)新缺乏動因。

開展業(yè)務創(chuàng)新， 就必須樹立風險成本理念，鼓勵大膽嘗試，包容失敗。引導員工以積 極的方式對待業(yè)務創(chuàng)新，勇于進取，敢于承擔創(chuàng)新風險。

5.建立考核激勵機制。明確業(yè)務創(chuàng)新開發(fā)、研制、管理等方面的 要求；明確部門間的權責；明確業(yè)務創(chuàng)新的獎懲措施，從戰(zhàn)略高度建 立和完善金融創(chuàng)新的激勵機制，最大限度地激活創(chuàng)新的內在動力。

在 加大物質激勵力度的同時，要注重精神激勵，形成尊重人才的濃厚氛 圍，讓員工的個人價值獲得最大程度的實現(xiàn)，讓他們在工作過程中獲 得一種成就感和滿足感。考核激勵機制在注重強化創(chuàng)新精神的同時， 要培育風險防范意識，在注重考核創(chuàng)新產品數(shù)量的同時，要注重考核 創(chuàng)新產品產生的效益。

二、堅持“拿來主義”和自主研究相結合。根據(jù)目前市場條件， 商業(yè)銀行可仿制國外發(fā)達國家的負債管理、出售應收賬款、自動轉賬 服務、浮動利率票據(jù)、貨幣市場互助基金、外匯掉期、貨幣市場存款 賬戶、貨幣互換、利率互換、貸款證券化等產品，積極開展特色創(chuàng)新。

對國外發(fā)達國家的金融衍生產品，目前尚不宜大規(guī)模地仿制、推廣。 同時，對我國基礎性、傳統(tǒng)的業(yè)務可以根據(jù)市場需求的發(fā)展變化和技 術進步進行相應的改造，從我國金融運行實際出發(fā)，研究開發(fā)適合我 國實際的金融新業(yè)務。

三、為商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新提供法律保障。通過對商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng) 新知識產權的保護，對有利于經濟發(fā)展、擴大金融消費的金融創(chuàng)新產 品給予政策優(yōu)惠，如允許商業(yè)銀行申請業(yè)務創(chuàng)新產品的專利權，給予 商業(yè)銀行的業(yè)務創(chuàng)新一定的保護期。

對于一些創(chuàng)新產品，還要給予法 律上的保障。 四、為商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新提供適宜的監(jiān)管環(huán)境。

首先，金融監(jiān)管 本質上應鼓勵、保護和規(guī)范創(chuàng)新。從目前的規(guī)定“能做什么才能做什 么”向規(guī)定“不能做什么其余都可做”的轉變。

其次，目前我國商業(yè) 銀行可謂壟斷和過度競爭并存，壟斷會遏制創(chuàng)新的內在沖動，不正當 競爭則會破壞創(chuàng)新的外部秩序。監(jiān)管機構應對所有商業(yè)銀行一律按市 場原則管理，取消各種政策性歧視，使商業(yè)銀行在同一政策條件下自 主經營、自求發(fā)展。

五、采取有效的風險防范措施。業(yè)務創(chuàng)新是把“雙刃劍”，在促 進商業(yè)銀行業(yè)務快速發(fā)展的同時，也極易產生風險。

金融機構在設計 金融創(chuàng)新產品時，首先必須自覺地將其風險降到最低，并建立起嚴格 的制度來落實風險防范措施。要建立起有效的創(chuàng)新業(yè)務的風險預警機 制，自覺利用市場來檢驗各種創(chuàng)新業(yè)務，監(jiān)督其風險，適時完善創(chuàng)新 產品，并建立起有效的風險預防體系和嚴格的后續(xù)監(jiān)督機制。

對于一 些目前我國還不具備發(fā)展條件、投機和虛擬性較大的金融創(chuàng)新，應認 真研究，嚴格控制，審慎發(fā)展。

3.銀行創(chuàng)新業(yè)務是哪些

銀行創(chuàng)新業(yè)務是中間業(yè)務，資金托管、貴金屬等。

“銀行中間業(yè)務”已成為商業(yè)銀行激烈競爭的創(chuàng)新領域。隨著我國金融體制改革的深入和社會經濟的發(fā)展對金融需求的推動，我國各商業(yè)銀行現(xiàn)在越來越注重中間業(yè)務的創(chuàng)新，逐步認識到中間業(yè)務作為商業(yè)銀行三大支柱業(yè)務之一的重要意義，積極探索新的服務方式，倡導新的服務理念。各商業(yè)銀行利用現(xiàn)有資金、技術、網點、結算等方面的優(yōu)勢發(fā)展各項中間業(yè)務。同時，在機構設置、組織建設、制度建設、監(jiān)控管理、人員培訓等方面做了許多工作，使我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務有了良好的開端和明顯進展。但存在的問題也比較突出。

4.農商銀行如何穩(wěn)中求進的發(fā)展

農商行成功設立來之不易，在大連農村金融發(fā)展史上具有里程碑意義，農商行全體干部員工要倍加珍惜改革發(fā)展成果，堅定轉型發(fā)展的信心和決心；要找準差距，認清形勢，增強轉型發(fā)展的責任感和緊迫感；要二次創(chuàng)業(yè)，脫胎換骨，努力打造現(xiàn)代農商銀行。

就2013年和今后一個時期的工作，曹煦副秘書長提出以下具體要求，一要形成二次創(chuàng)業(yè)和轉型發(fā)展的共識。要制定長期發(fā)展戰(zhàn)略、中期發(fā)展規(guī)劃和年度工作計劃，明確發(fā)展目標和思路，形成發(fā)展合力。

二要抓住轉型發(fā)展的關鍵。要強化公司法人治理結構和總行組織架構；增強合規(guī)意識，完善風險管理和內控機制建設；加強班子建設和隊伍建設，完善績效考核和薪酬制度，加強人才管理，打造積極向上的企業(yè)文化；要加強IT系統(tǒng)建設，全面提升軟、硬實力。

三要突出轉型發(fā)展的重點。要圍繞市場需求，強化業(yè)務創(chuàng)新，綜合運用各種金融工具，提供多樣化的特色服務；同時要做好風險防控。

四要夯實轉型發(fā)展的基礎。要結合落實農村金融倍增計劃，加快發(fā)展速度，壯大資產規(guī)模；同時優(yōu)化資產結構，提高從業(yè)人員素質，提升發(fā)展中的技術含量與創(chuàng)新含量，實現(xiàn)又好又快發(fā)展。

五要有效服務實體經濟。要深入貫徹中央一號文件精神，抓住大連全域城市化建設全面推進的市場機遇，堅持三農定位，突出經營特色，做好服務三農這篇大文章。

5.青島農商銀行的合作發(fā)展

青島農商銀行百億助力“藍區(qū)

藍色硅谷是青島市委、市政府著眼于搶占全國藍色經濟發(fā)展制高點作出的重大戰(zhàn)略決策。藍色硅谷核心區(qū)作為一個以海洋科技為特色的高科技研發(fā)及高技術產業(yè)集聚區(qū)，將成為藍色優(yōu)勢要素的重要集聚地。核心區(qū)已經聚集了青島海洋科學與技術國家實驗室、國家深?；氐取皣痔枴笨萍紕?chuàng)新平臺和山東大學青島校區(qū)、港中旅青島海泉灣等高端服務業(yè)項目，正在加快建設國際一流的海洋科技研發(fā)中心、成果孵化中心、人才集聚中心、海洋新興產業(yè)培育中心和科研成果交易中心，聚力打造“中國藍色硅谷、濱海生態(tài)新城”，發(fā)展?jié)摿薮蟆⒑髣懦渥?、前景廣闊。

青島農商銀行作為青島市資產規(guī)模最大、服務范圍最廣、營業(yè)網點和從業(yè)人員最多的地方法人銀行，有責任、有義務、也有能力為藍色經濟提供全面支持。青島農商銀行與藍色硅谷核心區(qū)管委開展全面戰(zhàn)略合作，既是雙方落實市政府有關在藍色硅谷現(xiàn)場辦公要求的具體行動，也是加快推進“率先發(fā)展、藍色跨越”的重要舉措，必將為推動半島藍色經濟區(qū)建設產生重要影響。硅谷核心區(qū)支行作為率先進駐硅谷核心區(qū)的金融分支機構，作為青島農商銀行服務藍色經濟的對接支行、特色支行，將著力加大對藍色產業(yè)、藍色經濟園區(qū)以及新型農村社區(qū)的金融服務力度，創(chuàng)新產品，優(yōu)化服務，積極推動“世界一流、國際標準”的濱海新城建設！

根據(jù)全面合作框架協(xié)議，雙方將在藍色硅谷核心區(qū)重點功能區(qū)建設、園區(qū)基礎設施配套、舊城和城中村改造及農村新型社區(qū)建設、園區(qū)內企事業(yè)單位、個體私營業(yè)戶及推動“三農”發(fā)展等方面開展全面業(yè)務合作； 2012~2017年，在青島農商銀行將向青島藍色硅谷核心區(qū)提供總額不低于100億元的授信。青島農商銀行行長劉宗波與青島藍色硅谷核心區(qū)管委副主任彭川松分別代表雙方單位在全面合作框架協(xié)議上簽字。