貸款行業(yè)調研報告
貸款行業(yè)調研報告
貸款行業(yè)調研報告
**公司因經(jīng)營(yíng)（或籌建**項目）**資金不足向我社申請**方式貸款**萬(wàn)元，期限**年，利率執行**‰上浮**％按照《*農村信用合作聯(lián)社貸款操作規程》，我社于200*年*月*日對該公司基本情況、財務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況、資信情況、資金需求及還款來(lái)源、抵押擔保等情況進(jìn)行了實(shí)地調查了解，現將調查情況報告如下：
一、借款企業(yè)基本情況
1、基本情況
該公司坐落于**,公司性質(zhì)為有限公司，企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執照號**，組織機構代碼證號**，國稅登記證號為**，地稅登記證號為**，貸款卡號**，基本帳戶(hù)開(kāi)戶(hù)行：**，公司主要經(jīng)營(yíng)項目**及經(jīng)營(yíng)能力**。
該公司成立于**年，法定代表人**，注冊資本**萬(wàn)元。
2、企業(yè)信用情況
**公司,在**開(kāi)立基本賬戶(hù)，該公司目前在我社資金結算率**%，近兩個(gè)月日均存款余額**萬(wàn)元，企業(yè)現有貸款余額**萬(wàn)元，能夠堅持正常還本付息，配合信用社的各項信貸檢查及貸后檢查工作，目前與我社信貸關(guān)系融洽，經(jīng)初步測評，該企業(yè)達到**級企業(yè)標準，目前無(wú)對外擔保。
3、法定代表人情況
4、借款人組織結構、管理水平及主要管理人員情況、信譽(yù)狀況
該公司實(shí)行董事長(cháng)領(lǐng)導下的總經(jīng)理負責制，現有員工**人，其中大中專(zhuān)畢業(yè)生**名，中級職稱(chēng)以上的中高級專(zhuān)業(yè)人才**名。
二、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況
1、生產(chǎn)能力、原材料來(lái)源保證、設備技術(shù)等生產(chǎn)條件及銷(xiāo)售渠道
2、公司前三年及上月收入、成本、利潤情況
3、行業(yè)地位
4、市場(chǎng)發(fā)展前景分析
三、借款企業(yè)財務(wù)狀況
（一）資產(chǎn)負債情況
依據**會(huì )計師事務(wù)所審計結果，截止上年末公司主要財務(wù)狀況如下：
1、該公司資產(chǎn)總計**萬(wàn)元，其中，流動(dòng)資產(chǎn)合計**萬(wàn)元，主要有：
貨幣資金**萬(wàn)元；
應收賬款 **萬(wàn)元，帳齡在一年以?xún)?*萬(wàn)元，占比**%，一至二年**萬(wàn)元，占比**%；主要債務(wù)人有**公司等。
其他應收款** 萬(wàn)元，主要有**公司**萬(wàn)元、有**公司**萬(wàn)元等。
存貨 **萬(wàn)元，主要為產(chǎn)成品**萬(wàn)元，原材料**萬(wàn)元；
預付賬款 **萬(wàn)元，為**；
長(cháng)期投資** 萬(wàn)元，為**；
固定資產(chǎn)合計**萬(wàn)元，其中固定資產(chǎn)凈值** 萬(wàn)元，主要包括**等； 無(wú)形資產(chǎn)**萬(wàn)元，為**。
2、負債**萬(wàn)元，主要包括：
短期借款 ** 萬(wàn)元，全部為**貸款，貸款人為**；
應付賬款**萬(wàn)元，主要**；
應付工資**萬(wàn)元， 主要**；
預提費用**萬(wàn)元， 主要是**；
應交稅金**萬(wàn)元，主要是應交增值稅**萬(wàn)元及應交所得稅**萬(wàn)元；
長(cháng)期應付款**萬(wàn)元，*是**；
其他長(cháng)期負債**萬(wàn)元，主要是**。
3、所有者權益**萬(wàn)元：其中實(shí)收資本**萬(wàn)元，資本公**萬(wàn)元，盈余公積**萬(wàn)元，未分配利潤*8萬(wàn)元。
**會(huì )計師事務(wù)所審計認為，企業(yè)報表已經(jīng)按照企業(yè)會(huì )計準則和《工業(yè)企業(yè)會(huì )計制度》規定編制，在所有重大方面公允反映了該公司200*年12月31日的財務(wù)狀況以及200*年度的經(jīng)營(yíng)成果和現金流量。
公司上月資產(chǎn)、負債、所有者權益情況（結構同上）
（二）比率分析情況
1、資產(chǎn)負債率200*年**%，200*年為**%，200*年為**%，2004年為**%。近3年符合行業(yè)滿(mǎn)意值65%的要求，表明債權人權益在企業(yè)全部資金來(lái)源中占比較低，投資人權益比例較大，企業(yè)風(fēng)險主要由業(yè)主承擔，從而增強了債權人的安全系數，企業(yè)長(cháng)期償債能力較強。
2、流動(dòng)比率200*年**%，200*年為**%，200*年為**%，2004年為**%。
近3年基本接近行業(yè)滿(mǎn)意值150%的要求，表明企業(yè)資金周轉正常，流動(dòng)性良好，有較好的短期償債能力。
3、速動(dòng)比率200*年為**%，200*年為**%，200*年為** %。較行業(yè)滿(mǎn)意值100%的要求有一定差距，表明企業(yè)的即期償債能力稍顯不足。
4、資產(chǎn)報酬率200*年**%，200*年為**%，200*年為**%，說(shuō)明企業(yè)銷(xiāo)售收入的收益水平及經(jīng)營(yíng)成果較好，企業(yè)的資產(chǎn)利用效益也較好，經(jīng)營(yíng)管理水平較高，企業(yè)的盈利能力很好。。
5、貸款本息按期償還率前3年度均為**%，符合滿(mǎn)意值100%的要求，表明企業(yè)具備按期償還貸款本息的能力。
6、利息保障倍數200*年**，200*年為**，200*年為**，說(shuō)明企業(yè)支付利息費用的能力很強。
7、應收賬款周轉率200*年**%，200*年為**%，200*年為**%，表明企業(yè)運行態(tài)勢良好，應收賬款的變現速度較快，管理效率較高。
（三）現金流量分析
2015年末，該企業(yè)現金及現金等價(jià)物凈增加額**萬(wàn)元，其中：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~**萬(wàn)元；投資活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~**萬(wàn)元；籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~**萬(wàn)元。2015年末，該企業(yè)現金及現金等價(jià)物凈增加額**萬(wàn)元，其中：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~**萬(wàn)元；投資活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~**萬(wàn)元；籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~**萬(wàn)元。2004年末，該企業(yè)現金及現金等價(jià)物凈增加額**萬(wàn)元，其中：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~**萬(wàn)元，投資活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~**萬(wàn)元；籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~**萬(wàn)元。數額變化大的要說(shuō)明原因。
截止上月末，該企業(yè)現金及現金等價(jià)物凈增加額**萬(wàn)元，其中：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~**萬(wàn)元；投資活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~**萬(wàn)元；籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~**萬(wàn)元,主要是**。
從近三年的現金流量上看，企業(yè)發(fā)展穩健，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)獲取現金的能力逐年增強，企業(yè)第一還款來(lái)源比較理想。
四、資金需求及還款來(lái)源分析
1、資金需求情況
2、還款來(lái)源情況分析
五、擔保情況
該筆貸款采取抵押（或保證）方式，保證人或抵押物情況。
（一）若為保證貸款
1、保證人基本情況：企業(yè)基本概況及法定代表人情況簡(jiǎn)介，是否具備保證人資格。
2、資信情況：企業(yè)在**開(kāi)立基本賬戶(hù)，經(jīng)查詢(xún)企業(yè)征信系統，目前企業(yè)在**貸款**萬(wàn)元，均為正常貸款，對外擔保**萬(wàn)元，其中：為**公司擔保**萬(wàn)元，為**公司擔保**萬(wàn)元，以上各單位經(jīng)營(yíng)正常，具備歸還貸款的能力。無(wú)對外不良擔保，無(wú)不良信用記錄。
。包括上年度及上月資產(chǎn)、負債、所有者權益情況和對外擔保情況，保證人累計對外提供保證的.債務(wù)總額（包括本次擬提供保證的借款本息），不超過(guò)保證人凈資產(chǎn)的兩倍。
3、經(jīng)營(yíng)情況：簡(jiǎn)要介紹企業(yè)銷(xiāo)售及市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)情況、前二年經(jīng)營(yíng)成果（收入、支出、利潤）。
4、財務(wù)狀況：截止200*年年底，該公司資產(chǎn)**萬(wàn)元，負債**萬(wàn)元，所有者權益**萬(wàn)元，資產(chǎn)負債率**%、流動(dòng)比率**%、速動(dòng)比率**%、銷(xiāo)售收入**萬(wàn)元、應收賬款周轉率**%、資產(chǎn)報酬率**%、利息保證倍數**。
5、近三年現金流量情況
企業(yè)200*年末凈現金流量為**，其中：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現金凈流量為**；投資活動(dòng)產(chǎn)生的現金凈流量為**，主要為**，籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現金凈流量為**萬(wàn)元，主要是**。200*年末，該企業(yè)現金及現金等價(jià)物凈增加額**萬(wàn)元，其中：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~**萬(wàn)元（主要是**）；投資活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~**萬(wàn)元（購入****萬(wàn)元）；籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~**萬(wàn)元（原因說(shuō)明）。200*年末，該企業(yè)現金及現金等價(jià)物凈增加額**萬(wàn)元，其中：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~**萬(wàn)元，投資活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~**萬(wàn)元；籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量?jì)纛~**萬(wàn)元（原因說(shuō)明）。保證人前三年的經(jīng)營(yíng)現金凈流入量大于所保證的借款本息額，企業(yè)具備較強的保證擔保能力。
（二）若為抵押貸款，抵押物所有權人、抵押物坐落位置，房產(chǎn)土地證號，
經(jīng)**評估所評估，每平方米價(jià)值**元，抵押物總價(jià)值**萬(wàn)元，信用社認可價(jià)值，貸款到期利息，本息合計抵押率為**%。則：上述貸款符合省聯(lián)社抵押貸款相關(guān)規定。經(jīng)調查人員現場(chǎng)調查，以上所有抵押物目前均保持完好，無(wú)毀損情況。
六、調查結論
綜合以上調查分析認為，該公司經(jīng)營(yíng)合法，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，產(chǎn)品市場(chǎng)前景良好，公司各項財務(wù)指標較好，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現金流量正常，利潤逐年增加較快，還款來(lái)源有保證。同時(shí)，貸款抵押物足值有效，符合《擔保法》及省聯(lián)社抵押貸款相關(guān)規定，信用等級被評定為**級，符合貸款條件。經(jīng)我社貸款審批小組集體研究決定，同意辦理**貸款***萬(wàn)元，期限**年，利率執行**‰上浮**％，結息方式按**結息。
調查人：
*年*月*日
公司貸款調查報告范文
一、借款人概況
1.基本情況
XX驅動(dòng)橋有限公司地處XX縣城安仁路，成立于1957年5月，1979年正式轉產(chǎn)從事驅動(dòng)橋生產(chǎn),改名為XX縣驅動(dòng)橋廠(chǎng)，經(jīng)過(guò)二十多年的發(fā)展，為我國三大專(zhuān)業(yè)生產(chǎn)驅動(dòng)橋企業(yè)之一。2003年3月被寧波BB集團兼并,成立江西XX驅動(dòng)橋有限公司，BB集團占70%股份，原廠(chǎng)管理人員占30%股份。 新的公司按承債方式以?xún)糍Y產(chǎn)為受讓價(jià)格依據，受讓驅動(dòng)橋廠(chǎng)整體資產(chǎn)。新公司成立后，注冊資金1000萬(wàn)元，全部以現金出資，其中：寧波BB集團股分有限公司應出資700萬(wàn)元（實(shí)際出資為913萬(wàn)元，其中213萬(wàn)元為借給其他股東對江西省XX驅動(dòng)橋有限公司（籌）的投資款。），占注冊資本的70%；付樟青應出資100萬(wàn)元（實(shí)際出資18萬(wàn)元），占注冊資本的10%；張鳳儀應出資55萬(wàn)元（實(shí)際出資10萬(wàn)元），占注冊資本的5.5%；席臘如應出資40萬(wàn)元（實(shí)際出資6萬(wàn)元），占注冊資本的4%；劉劍敏應出資15萬(wàn)元（實(shí)際出資5萬(wàn)元），占注冊資本的1.5%；嚴告牙應出資90萬(wàn)元（實(shí)際出資48萬(wàn)元），占注冊資本的9%；資本金全部到位。法人代表周辭美，職工683人；其中工程技術(shù)人員58人。廠(chǎng)區占地面積10萬(wàn)平方米，生產(chǎn)建筑面積2.7萬(wàn)平方米。
2.企業(yè)生產(chǎn)情況
江西XX驅動(dòng)橋有限公司，為機械部專(zhuān)業(yè)化生產(chǎn)工程機械驅動(dòng)橋的定點(diǎn)廠(chǎng)。企業(yè)主導產(chǎn)品“奔馳”牌驅動(dòng)橋主要配套于裝載機、壓路機、平地機、叉車(chē)等工程機械領(lǐng)域，產(chǎn)品性能價(jià)格比合理，現已擁有7大系列90多個(gè)變形產(chǎn)品，年產(chǎn)各類(lèi)工程機械驅動(dòng)橋7000臺套，其中ZL20和ZL15、ZL30B驅動(dòng)橋分別為部?jì)?yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊，一塊是裝載機驅動(dòng)橋，產(chǎn)品型號為ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，其占全國銷(xiāo)售市場(chǎng)的25%左右；一塊是壓路機驅動(dòng)橋，產(chǎn)品型號為PS50系列、PS75系列，該產(chǎn)品占全國銷(xiāo)售市場(chǎng)的50%左右。
3.管理者素質(zhì)
公司領(lǐng)導班子共7人，其中總經(jīng)理1人，副總經(jīng)理3人，經(jīng)理助理1人，工會(huì )主席1人，監事會(huì )人員1人，BB集團外派管理人員1人，擁有高級職稱(chēng)4人，班子政治堅定，團結一致，有高度的事業(yè)心和責任感，強烈的改革和開(kāi)拓進(jìn)取精神，具有較高的組織能力和領(lǐng)導決策水平，總經(jīng)理付樟清，為原XX驅動(dòng)橋廠(chǎng)廠(chǎng)長(cháng)（高級工程師），從事驅動(dòng)橋生產(chǎn)近20年，專(zhuān)業(yè)水平較強。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個(gè)人魅力。
二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟效益情況：
隨著(zhù)國家加大基礎建設力度以來(lái)，2001年到至今，公司不斷進(jìn)行技改，加大生產(chǎn)力度，其產(chǎn)品還是出現供不應求現象，2000年銷(xiāo)售收入為3900萬(wàn)元，2001年銷(xiāo)售收入為4700萬(wàn)元，2002年銷(xiāo)售收入為7200萬(wàn)元，2003年銷(xiāo)售收入為10072萬(wàn)元，近三年銷(xiāo)售收入增長(cháng)率分別為20.5 %，53.19%，39.89%。2000年公司利潤總額為凈利潤為2.4萬(wàn)元，2001年公司凈利潤為2.5萬(wàn)元，2002年公司凈利潤為25萬(wàn)元，2003年公司凈利潤為242萬(wàn)元。公司前三年凈利潤增長(cháng)緩慢，主要原因企業(yè)核銷(xiāo)了許多歷史呆賬所至。
企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn)，每年初工程機械車(chē)輛生產(chǎn)廠(chǎng)家對其簽訂全年的驅動(dòng)橋需求量的訂單。公司一般銷(xiāo)售旺季為2-3季度，但近幾年，由于產(chǎn)品供不應求，故反應在銷(xiāo)售季節性上不強。
公司銷(xiāo)售模式為直銷(xiāo)工程機械車(chē)輛生產(chǎn)廠(chǎng)家，中間不經(jīng)過(guò)銷(xiāo)售商，業(yè)務(wù)周期一般為2個(gè)月左右。主要供貨為：三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機械廠(chǎng)、鄭州工程機械廠(chǎng)、黃河工程機械廠(chǎng)、廈門(mén)工程機械綜合廠(chǎng)、常州市工程機械廠(chǎng)、南方液壓工程機械廠(chǎng)、朝陽(yáng)工程機械股份有限公司、煙臺工程機械廠(chǎng)、天津市政工程機械廠(chǎng)、上海城建機械廠(chǎng)、三明重型機器廠(chǎng)、洛陽(yáng)建筑機械廠(chǎng)等；與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機械企業(yè)建立了穩定的業(yè)務(wù)往來(lái)和協(xié)作關(guān)系。企業(yè)發(fā)展呈強勁增長(cháng)態(tài)勢；隨著(zhù)國家進(jìn)一步加大基礎設施建設投入、西部大開(kāi)發(fā)戰略的實(shí)施，用于工程機械驅動(dòng)橋的市場(chǎng)空間巨大。
三、借款人財務(wù)狀況
1.該公司最近三年一覽表主要財務(wù)指標
單位：萬(wàn)元
欄目
2000年底
2001年底
2002年底
2003年
資產(chǎn)總額
6412
5762
5768
6514
負債總額
4479
3955
4122
4399
其中：短期借款
1825
1820
1800
2950
長(cháng)期借款
資產(chǎn)負債率
69.85%
68.64%
71.46%
64.75%
流動(dòng)比率
142%
157.83%
148.25%
90.06%
速動(dòng)比率
85.65%
101.87%
106.88%
74.85%
銷(xiāo)售收入
3916
4717
7250
8753
利潤總額
3
3
37
312
凈利潤
2
3
25
242
據上表分析:
（1）借款情況：短期借款2400萬(wàn)元(縣工行2310萬(wàn)元，其它行均未介入，)。
（2）該公司經(jīng)營(yíng)管理正常，只是資產(chǎn)負債率略為偏高，但銷(xiāo)售收入增長(cháng)較快，2003年實(shí)現凈利潤242萬(wàn)元。
（3）該公司從其流動(dòng)比率、速動(dòng)比率分析，該公司短期償債能力較強。
總體看來(lái)，該公司經(jīng)營(yíng)管理正常，隨著(zhù)內部管理的不斷加強，企業(yè)盈利能力進(jìn)一步提高，抗風(fēng)險能力不斷增強。
2.發(fā)展情況
2004年，公司已簽訂驅動(dòng)橋生產(chǎn)訂單為8600套，預計實(shí)現銷(xiāo)售收入15000萬(wàn)元，實(shí)現利稅1000萬(wàn)元，其中實(shí)現稅金600萬(wàn)元，稅后利潤400萬(wàn)元。
四、公司與我行關(guān)系：
該企業(yè)長(cháng)期在中國工商銀行XX縣支行發(fā)生授信業(yè)務(wù)，基本賬戶(hù)在工商銀行，其它金融機構均未介入，其中工銀行借款為2400 萬(wàn)元，資信良好，從未出現過(guò)逾期現象，工商銀行對其信用評級為AA級。 我行與該公司長(cháng)期發(fā)生過(guò)貼現業(yè)務(wù)，雙方雙合作較愉快，2003年，由于政府加大招商引資力度，對于該公司兼并情況，我行密切關(guān)注，在其成功被寧波BB集團兼并后，我行及時(shí)制定營(yíng)銷(xiāo)方案。在上級行的大力支持下，我行通過(guò)集團公司及當地公司管理人員的多方營(yíng)銷(xiāo)，我行良好的服務(wù)，令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系，并成為我行的基本客戶(hù)。
五、貸款必要性及可行性分析
如該筆貸款發(fā)放成功，不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶(hù)，且可以新增公存款約400萬(wàn)元，日平均余額將達200萬(wàn)元以上，同時(shí)每年為我行帶來(lái)結算業(yè)務(wù)近1000多萬(wàn)元，產(chǎn)生直接經(jīng)濟效益達 萬(wàn)元。另外，由于公司地處我縣縣城，我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權，每年代發(fā)工資近600多萬(wàn)元，由此每年可新增儲蓄存款近200萬(wàn)元。由于該公司在當地是處于我縣三大龍頭企業(yè)之一，將進(jìn)一步擴大我行在當地的影響力，同時(shí)公司有良好的發(fā)展前景，這將進(jìn)一步改善我行信貸資量和信貸結構，分散我行信貸風(fēng)險，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25 %，不良比率為7.81%，為我行今后的競爭墊定了一定的基礎。
六、貸款擔保人分析
該筆貸款的擔保由寧波BB集團有限公司提供連帶責任擔保，寧波BB集團寧波市重點(diǎn)培育的十八家大企業(yè)集團之一，為寧波市的五星級企業(yè)。公司進(jìn)入中國民營(yíng)企業(yè)500強，世界汽配行業(yè)500強，XX縣驅動(dòng)橋有限公司為寧波BB集團下屬公司。
寧波BB集團有限公司總資產(chǎn)十余億元，公司法人代表為周辭美，公司注冊資金為10000萬(wàn)元。下設二十七個(gè)分公司，主要產(chǎn)品有汽車(chē)、特種裝備、汽車(chē)零部件、電子產(chǎn)品、水產(chǎn)食品及大、中型精密模具等。集團下屬各企業(yè)分別于1997年8月通過(guò)了ISO9000認證，1999年通過(guò)了國際汽車(chē)制造先時(shí)標準QS9000（美國）和VDA6.1(德國)認證，2000年10月份通過(guò)國家863計劃CIMS工程的驗收和鑒定，2003年4月通過(guò)TS/16949認證，其集團公司下屬企業(yè)——寧波BB電子有限公司已通過(guò)中國證監委員會(huì )批準，將于2004年上市。
寧波BB集團是中國銀行象山支行的基本客戶(hù)，中國銀行對其公司的信用評級為AAA級，
七、結論
同意對該公司發(fā)放短期流動(dòng)資金貸款3000萬(wàn)元，期限1年，利率5.31%，由寧波BB集團股份有限公司提供連帶責任保證
